16家獲批民營銀行各具特色 發展將面臨多重挑戰

新華社北京1月1日電（記者 王曉潔）截至目前，銀監會已批准16家民營銀行的申辦，其中8家已經開業。

業內人士表示，民營銀行的發展有助於實現我國金融服務的多元化、差異化、特色化，進一步激發金融市場的活力。但要實現可持續發展，民營銀行仍面臨多重挑戰。

2014年3月，國務院批准了首批5家民營銀行試點名單，正式啟動了民營銀行試點工作。截至目前已有16家民營銀行獲批籌建，其中，已成立8家，其餘處於籌備階段。除了2015年成立的前海微眾銀行、浙江網商銀行等5家銀行，今年又有重慶富民銀行，四川新網銀行、湖南三湘銀行開業。

8家仍在籌建之中的民營銀行包括安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、北京中關村銀行、江蘇蘇寧銀行、威海藍海銀行、吉林億聯銀行、遼寧振興銀行。

16家已獲批復的民營銀行，大股東行業背景也是千差萬別。

其中，具有互聯網背景的有5家。前海微眾銀行的第一大股東是騰訊；浙江網商銀行的第一大股東是阿裏小微金服；江蘇蘇寧銀行的第一大股東是蘇寧雲商；四川新網銀行的第二大股東是小米的全資子公司銀米科技；吉林億聯銀行的第二大股東是美團的子公司吉林三快科技有限公司。

中關村銀行則具有鮮明的科技背景，這也是16家民營銀行中唯一強調“科技金融”的銀行。第一大股東用友網絡科技股份有限公司和第二大股東北京碧水源科技股份有限公司分別佔股29.8%和27.0%。

福建華通銀行的第一大股東是永輝超市；金城銀行的第一大股東華北集團從事銅材生産。

從各家民營銀行大股東公開披露的信息看，16家民營銀行各具特色。小微企業成為每一家的重點服務對象。

網商銀行與微眾銀行依託阿裏、騰訊平臺，發展特色信貸業務，服務面向小微企業。四川新網銀行則重點面向個人消費者、中小微企業和“三農”客戶開展金融服務。

北京中關村銀行第一大股東用友網絡相關負責人表示，將以服務創客、創投和創新型企業為根本宗旨，以科技金融為最大特色，為客戶提供以數據驅動的全生命週期服務，力爭做到服務的個性化、精準化、智慧化和綜合性。

東北地區的兩家民營銀行備受關注。吉林億聯銀行擁有美團的互聯網背景，將市場定位為“生活服務網絡銀行”。遼寧振興銀行則立足於老工業基地的再發展，以“産業金融服務振興東北”為宗旨。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，首批民營銀行的成立與運行，讓市場看到了金融業的活力與潛力。民營銀行機制靈活，可在金融市場起到“鯰魚”的作用，促進金融服務實體經濟發展。

中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛則認為，民營銀行的發展將面臨諸多挑戰。

首先，業務結構不平衡，零售業務存在短板。微眾銀行和網商銀行可以依託其母公司龐大的互聯網用戶平臺，但對其他銀行而言，要發展零售業務，還要依賴網點經營，而監管部門對民營銀行設立分支機構的政策是試點階段“一家銀行設立一個網點”，客觀上限制了零售業務發展。

其次，資産負債結構不盡合理。負債結構中，批發性融資佔比相對偏高，一般性存款、特別是零售存款佔比偏低，這給流動性管理帶來壓力。

第三，收入結構中非利息收入佔比偏低。由於開業時間尚短以及業務資質方面的原因，民營銀行總體的中間業務收入佔比偏低，收入多元化程度有待提高。

對此，業內人士建議，民營銀行的體制機制仍需進一步創新、公司治理有待優化，監管政策也需逐步完善。曾剛建議，對初創期民營銀行給予差別化監管政策，鼓勵民營銀行探索市場化的激勵機制，建議監管部門支持引導民營銀行在探索股權激勵方面先行先試，逐步建立人才激勵的長效機制。