多留個心眼遠離電信詐騙

臨近春節，犯罪分子又盯上了大家的錢包。各種電信詐騙手段不斷升級，一不留心，就有可能落入圈套蒙受損失。

隨著我國經濟的發展，生活節奏的加快，速度似乎成為衡量一種支付方式好壞的唯一標準，安不安全、發現問題能不能及時追回資金則往往被人們忽視。支付方式愈來愈便捷的同時，也被一些犯罪分子所利用。尤其是隨著通信技術的發展，犯罪分子可以在短時間內接觸到大量潛在受害人群。

在電信詐騙多發的當下，我們的錢包需要監管部門、銀行和支付機構以及我們自己共同保護。

2016年以來，監管部門從加強賬戶實名制、阻斷電信網絡新型違法犯罪資金轉移的主要通道、加強個人信息安全保護等諸多方面採取措施，包括ATM轉賬24小時後到賬、強調個人金融信息保護等。一系列新規對震懾網絡電信詐騙犯罪、保護金融消費者權益的積極作用已經開始顯現。但詐騙分子的技術也在升級，監管部門及銀行等應利用技術手段和大數據管理，加強對詐騙分子不法行為的監控，不給詐騙分子以可乘之機。

防範越到位，電信詐騙的成功率也就越低。一些詐騙之所以能夠成功實施，其根源是部分消費者防範意識不足。進一步加強對消費者的教育，建立金融消費者教育機制尤為重要。比如在基礎教育中加入相關內容，從小培養學生的理財觀念和風險意識；又如通過動漫等一些人們喜聞樂見的方式傳播金融知識等。

對個人金融信息的保護也將在防範電信詐騙方面發揮重要作用。詐騙分子實施的精準詐騙，敲響了數據安全的警鐘。個人信息洩露不僅會給消費者資金安全帶來威脅，對於金融機構來説也會造成損失。因此，數據獲取的合法、數據使用的合法、數據存儲的安全和數據傳輸的安全等，都需要高度重視。

他山之石可以攻玉，在電信技術發展較早較快的美國，電信詐騙卻得到有效遏制，關鍵在於其法律體系完善且社會信用體系較為健全。這就提高了電信詐騙的違法成本——一旦被發現將面臨較為嚴厲的處罰，並將納入個人信用記錄。因此，減少電信詐騙的發生，還需要加快相關“基礎設施”的建設。

對於個人來説，在寄希望於監管完善、技術升級的同時，也應多留個心眼，對於可疑的電話、短信和鏈結等不輕信，把好錢包“保衛戰”的第一道關口。

近段時間以來，金融機構成功阻止一系列電信詐騙，包括銀行業金融機構成功撤銷電信詐騙ATM轉賬、拒絕異常開戶、堵截冒名開戶以及防範新型詐騙，等等。現將這些發生在我們身邊的案例提供給讀者，以供警戒。

2016年12月1日，郵政儲蓄銀行來賓市分行中南路北支行為一位高齡客戶黃某某辦理卡申請業務，支行櫃員鋻於客戶年紀較大，建議為其辦理一本存摺，但客戶堅決要辦卡並聲稱用於轉賬交易，這引起櫃員的注意。

在談話中了解到，客戶辦卡轉賬是為了購買藥材，當問其對方信息及電話號碼的來源時，客戶沉默不語。櫃員立即將此異常情況告知給當班主管，兩人對客戶進行再三勸阻，但客戶執意選擇開戶。鋻於客戶年紀已有77歲高齡，當時情緒也較為激動，貿然拒絕為其開戶可能會引起客戶身體上的不適，於是為其辦理開戶業務。考慮到客戶被騙的概率極大，於是引導客戶到ATM進行轉賬600元，為客戶爭取一點時間，以防上當被騙。

次日，客戶意識到自己被騙，急匆匆進入網點諮詢撤銷轉賬事宜。櫃員了解事情緣由，於是引導客戶在櫃臺辦理ATM轉賬撤銷交易，及時保護了客戶的資金安全。

近期，有詐騙分子利用銀行ATM無卡存現功能，且實時到賬，開始將詐騙方式由ATM轉賬改為ATM無卡存現。

2016年12月3日，工商銀行山東省臨沂蒙陰支行營業部報告，支行營業部堵截一起無卡存款電信詐騙。一客戶在詐騙分子電話誘騙下，通過網點自助設備將卡中款項全部取出，並準備進行無卡存款。由於客戶使用老式諾基亞手機，話筒聲音很大，恰好被旁邊的大堂經理聽見“千萬不要告訴工作人員”這句話。大堂經理高度警覺，懷疑客戶被詐騙，立即向客戶進行提醒。客戶不信並跑出網點，但半小時後客戶又悄悄返回網點，準備再次通過自助設備存款。大堂經理認出，再次向客戶説明情況，並使用電話錄音和免提，用客戶身份和詐騙分子通話。最終詐騙分子放棄，客戶才意識是詐騙，向工作人員表示感謝。

2016年12月3日上午10:50左右，一男子帶領焦某某來華夏銀行天津分行某網點辦理開卡業務，大堂經理詢問客戶開卡用途時，焦某某説是轉賬和購買理財。

由於客戶年齡較大，大堂經理電話告知櫃員陪同客戶開卡的男子有高息攬儲誘導客戶購買理財的嫌疑，櫃臺工作人員再次詢問客戶開卡用途，焦某某回復説是轉賬給兒子用於購房，工作人員再次提示相關風險,並詢問客戶其兒子的電話，客戶拒絕提供，且陪同的陌生男子一直代替客戶回答該網點工作人員的詢問，態度強硬。

在該男子離開打電話期間，該網點工作人員詢問客戶開卡存款資金的實際用途，客戶這時回答是用於購買其男子介紹的高息理財，該網點工作人員提示客戶外面高息理財風險，客戶表示非常感謝，並放棄開卡，陪同男子見開卡不成便主動離開。

2016年12月2日，興業銀行西安雁塔路支行報告，一名男性客戶持身份證（姓名：王某，證件號碼：6104231****410441X）前往興業銀行西安雁塔路支行，在“金融自助通”辦理相關手續後向工作人員申請開立興業銀行卡。工作人員發現客戶本人與身份證照片不符，要求客戶到櫃面作進一步審核，櫃面人員發現該男子身份證照片與本人差異較大，且向客戶提問時，客戶回答與事實不符。根據以上異常行為，櫃員拒絕為其開卡。被拒後客戶第一時間衝出銀行，事後櫃員立即報警。

2016年12月2日，中國郵政儲蓄銀行深圳南山區支行報告，一老年客戶到營業部對公業務區，欲辦理個人網銀業務。由於客戶神色慌張，且年紀較大，營業主管心存疑惑，諮詢客戶網銀開通用途。客戶聽後很緊張很謹慎回答“有人會教她使用”。

工作人員聽後意識到可能是詐騙事件，立即對客戶進行風險提示，並與詐騙分子進行對話，與之週旋的同時向公安機關報案。隨後，轄區派出所兩名警員趕到現場。在警員、支行工作人員耐心勸導下，客戶意識到自己受騙，詳細敘述了受騙過程，並向警員提供了詐騙分子的相關信息，成功避免了8萬多元的經濟損失。（陳果靜）