回歸保障本源 重塑保險監管
——專訪中國保監會副主席陳文輝

新華社北京8月22日電 題：回歸保障本源 重塑保險監管——專訪中國保監會副主席陳文輝

新華社記者 譚謨曉

金融監管責任重於泰山。最近一段時間，保險業在治亂象、補短板、防風險、服務實體經濟等方面持續發力，成效正在顯現。正本清源再起航，監管部門將如何引導行業回歸本源，做強主業？未來將怎樣強化監管，維護市場正常秩序？中國保監會副主席陳文輝近日就上述問題接受了新華社記者專訪。

回歸風險保障

保險作為市場經濟的基礎性制度安排，是國家競爭力的重要組成部分，服務實體經濟和社會發展是保險業的天然使命，必須和實體經濟實現良性循環、協調發展。

“保險要回歸本源，服從服務於經濟社會發展。”陳文輝説。

近年來，保險業快速發展，大病保險實現全覆蓋、巨災保險落地、農業保險持續擴面、商業稅優健康保險正式推出，商業稅延養老保險即將試點，全方位保險扶貧保障體系初步形成……

陳文輝説，保險業在服務經濟社會發展方面取得了一定成績，但在有效供給方面仍存在較大差距。

數據顯示，在災害管理方面，全球保險賠付一般佔災害損失的30%，而我國目前只有10%左右；在人身保障方面，我國壽險保單持有人只佔總人口的8%，人均持有保單僅有0.13張，而美國為3.5張，日本為8張。

他説，保險具有金融屬性和非金融屬性，它首先是個消費品，消費的是“保障”。但一段時間以來，個別保險公司盲目擴張，部分保險産品設計偏離保險本源，保障功能弱化，實際上成了投資品，必須花大力氣去糾偏。

“一個行業的影響力，不能簡單看它的資産規模，關鍵要看它起什麼樣的作用，是否幹好自己該幹的事。”陳文輝説，要提高保險産品的保障屬性，決不能讓保險産品異化成少數人的融資工具。

他表示，無論是企業和家庭財産保險、信用保險、人壽保險、健康保險、責任保險，還是保險資金運用，都是在直接和間接服務實體經濟和社會發展。保險業要在上述領域精耕細作，種好自己的田，充分發揮在風險管理和長期資産負債匹配管理上的核心優勢，發揮好經濟“減震器”和社會“穩定器”的功能作用。

有效處置風險

保監會數據顯示，截至6月末，保險業綜合償付能力充足率為235%，高於100%的警戒線，風險總體可控。但一些重點領域、重點公司的風險正逐步顯現，包括流動性不足、公司治理失效、偏離主業、內控不嚴等風險。其中，首要的就是防範流動性風險。

陳文輝説，當前風險處置穩步有序推進，要增強同風險賽跑的意識，特別是要防範部分公司因突發情況引發流動性風險，要做到提前發現、提前預警。對個別問題較大公司，採取“一企一策”，做細做實應急預案，並切實完善好風險隔離機制，必要時發揮好保險保障基金的兜底作用。

“公司要通過‘瘦身’化解風險，一些問題公司持有很多優質資産，但與自身主營業務協同效應不強，和負債不匹配，可以通過轉讓進行變現。”陳文輝説，對那些問題嚴重的公司，監管要做好各種風險處置預案和系統準備，確保不發生系統性風險。

公司治理失效是另一大風險。據介紹，有的保險公司通過違規股權代持、隱藏一致行動人關係等方式形成“一股獨大”、內部人控制，出現大股東操縱現象。

陳文輝表示，將加強對保險公司股權結構和真實股東穿透監管，加強關聯關係穿透性審查，要求保險公司逐級披露股權結構至最終實際控制人，也就是穿透到最後的自然人，並且最後的自然人之間不能有關聯關係，禁止代持、違規關聯持股等行為。

“吃一塹不長一智是不行的。”陳文輝説，保險要加強對自身風險的管控，決不能由“風險的管理者”異化為“風險的製造者”。

重塑保險監管

“當前保險監管系統的重要任務是重塑監管。”陳文輝説，要重塑保險業形象，首先就要重塑監管。而重塑監管，就要從重塑監管理念和定位、重塑從嚴監管氛圍、重塑監管能力、重塑監管紀律、重塑監管文化等五方面入手。

陳文輝説，重塑監管理念和定位，就要徹底厘清監管與發展的關係。當前要克服把保險監管機構當成“保險總公司”的傾向，監管不要越俎代庖去關心保費規模、增長率等，不要總是片面想把行業做大，認為只有行業做大了才有地位。

他説，盲目追求發展速度，在監管中就會形成“護犢子”的習慣，該出手時不出手。只有幹好監管本職工作，維護競爭有序、規範運行的金融市場秩序，使守法經營的保險機構受益，才能使行業保持健康發展。

“監管要長上牙齒，真正管用。”陳文輝説，要重塑從嚴監管氛圍，就要牢記監管職責，敢於亮劍、敢於碰硬，勇於“揭蓋子”“打板子”，堅持嚴罰重處，決不能以任何理由放鬆監管、懈怠監管。要對個別影響惡劣、屢犯不改的機構，採取頂格處罰，推進實施高管人員任職資格取消或市場禁入等措施，在檢查中發現的問題線索，凡是涉及違法的，堅決移送司法，讓違法違規者付出沉重代價，形成強大震懾。

當前保險市場新情況、新問題不斷涌現，對監管能力提出了更高要求。陳文輝説，要重塑監管能力，強化紀律約束，培養一支政治過硬、作風優良、業務精通的保險監管人才隊伍，增強監管的專業性統一性穿透性。

不明確責任，不落實責任，不追究責任，就做不到從嚴監管。陳文輝説，要重塑監管紀律，堅持有責必問、問責必嚴，形成有風險沒有及時發現就是失職、發現風險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴肅監管氛圍。

他還表示，保監會成立至今已近20個年頭，應該形成自身成熟的監管文化，這是監管工作的“軟實力”和內在動力。要重塑監管文化，就必須堅持審慎監管、科學監管，只有這樣才能使監管真正做到有的放矢和有效管用，維護保險業穩定健康發展。