湖北省內科技型企業獲得新型融資400億元

省內科技型企業獲得新型融資400億元
湖北版“矽谷銀行”力挺“硬科技”

12月20日，湖北仁齊科技有限公司員工在無塵凈化車間生産線忙碌。該公司致力創新研發生産國內先進的電容式觸控屏尖端技術産品，已自主研發7個實用新型專利，進軍國際電信市場。年生産1000多萬片電容式觸控屏，廣泛運用在國際國內電信企業。（記者 張鴻 通訊員 萬永莊 攝）

如果銀行客戶經理不僅和你談放貸，還談投資入股，請不要奇怪，這是我省正在試點的“投貸聯動”戰略。

去年4月，東湖高新區進入國家首批投貸聯動試點。一年多以來，3家試點銀行搭建科技金融服務平臺，推進“投資+貸款”資源與科創型企業對接。截至11月底，包括投貸聯動模式在內，省內科技型企業累計從3家銀行獲得融資近400億元。

既是“債主”，也是股東

科創企業融資成本大大降低

優信光通信設備有限公司是光谷一家光通信設備核心部件光模塊的設備供應商。今年6月，公司從中行湖北省分行貸款1000萬元，同時獲得中銀國際投資有限公司1000萬元股權投資。另外，中銀國際證券作為其上市保薦人，正輔導公司通往資本市場。

獲得“投+貸”支持，優信光通信發展底氣足了，計劃新增投資，開發激光光源的成套解決方案，闖出更大市場天地。

過去，這類創業早中期的科技型企業，通常因為找不到資金而“夭折”。豐富的科教資源轉化為生産力，亟待“活水”滋養。

2015年7月，人民銀行等9部委批復的《武漢城市圈科技金融改革創新專項方案》提出，要探索開展投貸聯動模式和科技型企業股權化直投業務。所謂投貸聯動，就是銀行以信貸投放，與投資公司股權投資相結合，通過相關制度安排，實現科創企業信貸風險和收益的匹配，為科創企業提供持續資金支持。

去年4月，中國銀監會與科技部、人民銀行發佈意見，武漢東湖、北京中關村等5個國家自主創新示範區成為首批投貸聯動試點地區。國家開發銀行、中國銀行、漢口銀行等10家銀行成為首批投貸聯動試點銀行。

“投+貸”模式介入，在滿足企業融資需求的同時，優化股權結構，減少財務負擔，讓企業輕裝上陣。優信光通信設備有限公司總經理苗祺壯表示，企業從銀行獲得貸款，通過股權轉讓，引進銀行係公司成為股東，既帶來徵信“背書”的作用，又使銀行優質資源與企業嫁接。

作為優信光通信公司戰略投資人，中銀國際投資佔公司股權較少，對日常經營管理也不做過多干預。截至目前，中國銀行集團旗下的中銀國際投資公司、中銀資産管理公司、中銀北京文化投資基金等6家機構，已與光谷13家科創企業達成了直投或認股權協議，投資金額超過2億元。

你中有我，我中有你

“福利”伴隨企業“一生”

省社科院經濟研究所所長葉學平説，投貸聯動模式實施，實現信貸資金和股權資金的協同，銀企關係由過去鬆散放貸變成緊密的投貸聯動，科技型企業直接融資與間接融資融合的通道得以打通，有助於為科技創新企業提供全週期的金融服務。“投貸聯動是深入推進銀行業供給側改革、打造全週期、多層次金融服務新模式的重要推手。”國開行省分行副行長楊德高説。

投貸聯動對銀行和企業是雙贏。之前，銀行主要通過貸款給企業獲得利息收益；投貸聯動試點啟動後，銀行還能通過投資股權的增值獲得收益。同時，銀行把其擁有的海量客戶資源導入所投資的企業，能幫助企業做大做強。

漢口銀行針對不同成長階段科技企業，分別建立初創期、成長期、成熟期項目庫，定制服務。目前，已初步確定22家企業為備選投資企業。“不同於傳統銀行選擇客戶‘看過去’、看已經形成的經營成果的做法，我行對科技型中小企業更多的是‘看未來’，看可以預計的發展前景。”漢口銀行行長朱永彤介紹，該行建立了科技金融專屬的“九項單獨機制”，包括考核激勵、客戶準入、風險容忍等機制，從機制上體現“看未來”。

根據科創企業輕資産特點，中行省分行創新抵押模式，以信用、股權、知識産權、納稅記錄、應收賬款等軟資産，作為授信抵質押擔保條件。

借力外腦，多方合作

解決“信息鴻溝”還能防風險

“投貸聯動試點，難在信息不對稱。”中行湖北省分行投貸聯動中心負責人表示。一些中小企業財務制度不健全不規範，信息採集有難度不可靠，而銀行業務人員不熟悉掌握科技行業細分專業領域專業的知識，對科技企業的産品、技術發展前景看不懂或看不準。

為了有效破除試點的障礙，中行湖北省分行與試點地區政府部門、有關科技部門及有關企業、單位加強合作。

為提升在專業技術領域的鑒別能力，中國銀行與武漢科技局聯合篩選了包含3名院士的86名各行業頂尖專家，組建投貸聯動專家庫。目前，該行所有新增科技授信項目已全部納入專家評審範圍，有效降低了授信項目的行業風險和市場風險。“對銀行來説，跟我們合作，等於我們幫他們初步篩選了一次客戶。我們投資公司投了一家企業後，也希望銀行信貸資金後續跟進，支持企業發展壯大。”武漢科技投資有限公司董事長沈曉健説。

在東湖高新區，中國銀行首創省內投貸聯動“白名單庫”和“科技專家庫”，與東湖新技術開發區管委會、區域主要投資機構、專業諮詢公司的合作，重點篩選了近400家優質科技企業，建立了投貸聯動業務“白名單庫”。

試點推進，規劃先行。省開行會同國開係投資公司國開金融，與武漢市政府、東湖開發區管委會、武漢光谷科技金融發展有限公司等簽訂投貸聯動合作協議，確定産品模式、風險補償、收益分享等總體框架。截至目前，該行儲備了26家科創企業和項目，與烽火創投等簽署産業基金合作協議，對中英融貫、人福利康等五家企業完成投貸聯動。

武漢市正整合財政各類專項資金，逐步設立總規模不低於100億元的投貸聯動信貸風險專項補償基金，對試點銀行開展投貸聯動業務進行風險補償，化解銀行不良貸款防控之憂。（記者 林建偉 通訊員 董國莉）