山東：幫助民營企業翻越“融資高山”

幫助民營企業翻越“融資高山”
——有關部門解讀我省相關規定

融資難、融資貴,是眼下困擾民營企業一大現實難題。我省出臺的《支持非公有制經濟健康發展的十條意見》《支持實體經濟高質量發展的若干政策》《進一步擴內需補短板促發展的若干意見》《支持民營經濟高質量發展的若干意見》等文件均對緩解民營企業融資難、融資貴問題出臺了一系列政策。記者梳理了相關政策規定,並請省財政廳、山東銀保監局有關負責人作了解讀,對政策最新的落地進展情況作了介紹。

問目前,我省各市應急轉貸基金建立的情況如何?

省財政廳相關處室負責人告訴記者,我省積極發揮財政資金引導作用,省級安排2億元引導資金,並鼓勵市縣政府出資,吸引國有企業、社會資本等參與,組建應急轉貸基金,為資金週轉暫時困難的民營企業提供應急轉貸服務,防範企業流動性風險。目前,我省共有15市設立過橋轉貸資金,資金規模從1億元到11億元不等,全省資金規模共計64.35億元,累計已為3610戶企業發放過橋資金1205億元,在幫助企業緩解暫時流動性緊張等方面發揮了十分重要的作用。

目前,省財政廳正在研究對落實無還本續貸政策較好的金融機構給予獎勵的有關政策。

問《支持民營經濟高質量發展的若干意見》提出,督促銀行業金融機構建立續貸企業名單制度,實現貸款到期後無縫續貸。我省落實的情況如何?

山東銀保監局相關負責人介紹,山東銀保監局首先完善制度機制,引導銀行完善續貸業務管理制度,在準入條件、審批手續、貸後風控、盡職免責、績效考核等方面完善配套措施,形成對基層人員的正向激勵,確保政策落實落細。

同時,推動建立續貸企業名單制管理制度,督促指導銀行積極對接工信廳等部門,獲取商譽良好的科創型、成長型等小微企業名單。銀行機構合理確定續貸名單,優化業務流程。

山東銀保監局還在推動相關政府部門聯合建立續貸正向激勵和風險分擔機制,對於續貸政策落實較好的銀行,政府部門給予一定的物質或精神獎勵；對於續貸本金確認為不良的部分,財政給予一定的風險補償。

該局持續督導銀行機構加大續貸類産品創新,目前轄區(不含青島)銀行業循環貸、年審貸等貸款品種較為豐富,一年期以上業務品種70余個。

問《支持民營經濟高質量發展的若干意見》提出,建立差別化監管機制,把銀行業績考核同支持民營經濟發展挂鉤,提高對民營企業授信業務的考核權重和風險的容忍度。這方面,我省落實的情況如何?

山東銀保監局相關部門負責人告訴記者,山東銀保監局堅持“六不要六要”原則,制訂《金融支持民營企業發展重點工作分工方案》,深入落實差異化監管政策。

一是把銀行的監管考核同支持民營經濟發展挂鉤,對於偏離支農支小市場定位的農商行、村鎮銀行,直接下調監管評級,對涉農貸款、小微貸款佔比達到一定比例的,落實不良容忍度政策,在監管評級中不作扣分處理。

二是推動銀行機構落實小微企業不良容忍度及盡職免責制度,完善內部考核激勵機制,在相關部室、分支機構考核及員工績效核算方面,對微、小業務賦予更高的考核系數,對小微貸款實施優惠的內部資金轉移定價。

三是加強對“兩增兩控”的差異化考核,將小微企業金融服務與銀行機構的市場準入、風險資産權重、監管評級等工作挂鉤。強化分類督導,對完成指標良好的銀行機構加強正面宣傳和正向激勵,對未能完成考核指標且差距較大的銀行機構,採取系統內通報、下發監管提示函、約談高管、現場檢查、調整現場評級等形式,推動強化工作力度。

四是推動銀行機構進一步完善普惠金融管理體制,深入落實“五專”機制,指導5家轄內大型銀行省分行、二級分行均建立了普惠金融事業部門,推動7家股份制銀行濟南分行、1家城商行總行設立普惠金融事業部。

問我省提出,探索建立以財政出資為主的多元化資金補充機制,落實好融資擔保獎補政策。目前,各項工作進展如何?

省財政廳相關處室負責人告訴記者,為有效解決小微企業融資難、融資貴問題,省財政廳已出臺鼓勵擔保機構降低擔保費率的獎補政策,鼓勵融資擔保公司加大對小微企業融資增信服務力度,在妥善防控風險和可持續經營的前提下,適度降低擔保費收取標準,降低企業融資成本。對於符合條件的融資擔保業務,按照不超過補貼基數2‰的比例,給予相關融資擔保公司擔保費補貼,單家融資擔保公司年度補貼不超過100萬元。研究制定了《小微企業融資擔保業務降費獎補政策實施細則》,統籌資金1.1億元,對各市及省級有關擔保機構進行了綜合獎補,鼓勵引導地方和金融機構擴大小微企業融資擔保業務規模。

問在健全小微企業貸款風險補償機制方面,我省是否開展了補償業務?

省財政廳相關處室負責人告訴記者,省財政廳會同省工業和信息化廳、省地方金融監管局、山東銀保監局、中國人民銀行濟南分行等單位,制定出臺《山東省小微企業貸款風險補償資金管理暫行辦法》,對銀行業金融機構發放的符合相關條件的小微企業貸款,由山東財金集團審核、省工業和信息化廳等部門復核確認為不良部分的,省級風險補償資金給予銀行業金融機構貸款本金30%的損失補償,鼓勵和引導金融機構加大向依法納稅並有融資需求的小微企業發放貸款力度。下一步,省財政廳將會同有關部門積極開展相關工作。（記者 楊學瑩）