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廣東小微企業可借“甘霖”享更優惠利率

2020-04-04 09:18 來源: 南方日報
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國務院常務會議決定進一步實施對中小銀行的定向降準3天之後,這一政策應聲落地。4月3日,中國人民銀行決定對中小銀行定向降準1個百分點。記者留意到,這是今年以來第三次、近一月以來第二次降準。本次降準對象為何是中小銀行?降準對廣東將産生什麼影響?高頻降準之後,穩健的貨幣政策如何更加注重靈活適度?

提升4000家中小銀行 服務小微企業能力

本次定向降準對象為農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和僅在省級行政區域內經營的城市商業銀行。人行有關負責人在答記者問時表示,此次獲得定向降準資金的中小銀行有近4000家,在銀行體系中家數佔比為99%。

為何選擇中小銀行進行定向降準?中國民生銀行首席研究員溫彬對記者表示,一方面,中小銀行數量眾多、紮根基層,天然具有普惠性質,是服務中小微企業不可或缺的力量。另一方面,在3月16日實施的降準中,大型銀行和股份制銀行均獲得較大程度的準備金率優惠,所以本次降準主要針對中小銀行。“通過本次降準釋放長期資金,有助於支持中小銀行更好聚焦主責主業,增加對中小微企業的信貸供給,降低融資成本,實現精準紓困。”

此外,粵開證券首席經濟學家李奇霖指出,選擇中小銀行定向降準,一方面“可兜住中小銀行的存量風險”,另一方面,也是為了提高中小銀行在普惠金融領域的競爭力。

據了解,近年來監管方面持續強化普惠金融的重要性,對銀行業金融機構提出普惠金融貸款要求,無論是大行還是小行,都在發力普惠金融業務。“大型銀行具有更便宜的負債端,給到中小企業的貸款利率更低,中小銀行的競爭力相對較弱。”李奇霖認為,此次定向降準疊加此前人行實施的再貸款再貼現政策,能夠使中小銀行獲得足夠便宜的負債,為中小銀行服務小微企業等提供更多的籌碼,更好地與大型銀行在普惠金融業務端進行競爭。

“更多的競爭能夠帶來小微企業貸款利率更大幅度的下降,讓中小微企業享受到更好的金融服務。”李奇霖表示,降準攤薄了這些銀行的負債成本,保護了中小銀行的息差與利潤。

對廣東對衝疫情影響尤為重要

“受疫情影響,省內一些企業産能、物流、資金鏈受到衝擊,銀行需要為這些企業客戶進行貸款展期,這對中小銀行是比較大的壓力,降準可以松一松它們的銀根。”廣東一名銀行從業者對記者表示。

記者了解到,此次降準釋放長期資金約4000億元,平均每家中小銀行可獲得長期資金約1億元,可降低銀行資金成本每年約60億元。上述業內人士表示,降準釋放的流動性可為中小銀行提供週轉空間,“政策目標很精準”。

“按照廣東金融總量佔全國十分之一以上推算,此次降准將為廣東提供不少於400億元的長期資金,大大緩解金融市場對於中小企業的流動性瓶頸問題。”廣東省社會科學院財政金融研究所所長任志宏對記者表示。

任志宏指出,疫情發生後,約有九成以上廣東外貿企業存在出運和收匯被迫推遲的情況,它們面臨著買方取消訂單、拒收拒付等較大風險。“在我省經濟尤其是外貿領域受疫情衝擊的情況下,發揮好存款準備金工具的正向激勵引導作用顯得尤為重要。”他認為,此次流動性“甘霖”可讓受疫情影響的廣東中小企業享受更優惠的利率。

貸款利率或進一步下行 降息還需充分評估

值得注意的是,本次定向降準已是今年內第三次、近一月內第二次降準。有觀點認為,如此高頻率的降準,既體現了貨幣政策逆週期調控逐漸發力,也説明疫情防控和經濟恢復發展面臨的急迫性。

下一步,穩健的貨幣政策如何更加注重靈活適度?溫彬認為,降低社會融資成本仍是貨幣政策的核心工作之一,下階段仍需繼續加大貨幣政策逆週期調節力度。同時,隨著此次定向降準落地,中小銀行對“三農”、民營企業和小微企業等領域的貸款規模將進一步擴大,進而會增加其資本需求。“下階段,還應支持中小銀行多渠道補充資本,提高資本實力,確保中小銀行平穩健康發展。”

交通銀行金融研究中心首席研究員唐建偉則表示,預計近期人行將使用組合政策工具,在維持市場流動性合理充裕的同時,進一步引導貸款利率下行。“本週7天期逆回購利率下調了20個基點,預計本月MLF(中期借貸便利)操作利率大概率將下調,進而引導4月20日LPR(貸款市場報價利率)下行。”

記者留意到,LPR從去年8月份開始已經下降26個基點,導致銀行利差壓縮,市場關於降低存款基準利率的呼聲一直未間斷。對此,中國人民銀行副行長劉國強在3日舉行的國務院聯防聯控機制新聞發佈會上表示,存款基準利率是利率體系的“壓艙石”。這個工具可以使用,但較為特殊,實行起來要考慮物價、經濟增長、內外平衡等因素,且存款利率與老百姓利益直接相關,“降息”要充分評估、考慮老百姓的感受。(記者 唐柳雯 陳穎)

【我要糾錯】 責任編輯:雷麗娜
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