在線金融服務在上海蓬勃而起

得知貸款不用去銀行網點，上海盛斌實業有限公司執行董事沈彬有些驚訝。在他印象裏，找銀行貸款是一件麻煩事，準備一大堆紙質資料不説，還得去銀行跑上好幾趟。

“沒想到現在貸款這麼方便，足不出戶就拿到了270萬元。”在招商銀行上海分行客戶經理的電話指導下，沈彬通過手機APP上傳了資料，兩分鐘內就收到了預審批結果反饋，包括貸款預估額度、參考利率等，之後終審通過也僅用了一天。

銀行：針對痛點提升在線流程

沈彬的經歷只是一個縮影，經過疫情的考驗，上海銀行業的“在線”能力得到了提升。

不僅企業貸款可以在線完成，個人購房按揭貸款也開始線上化。買過房的人都知道，辦貸款是一個繁瑣漫長的過程。而浦發銀行針對這一痛點，開始流程再造。有意辦理按揭貸款的客戶通過浦發銀行開發的APP“甜橘”，線上申請按揭貸款，可以立刻得知預申請結果及預估貸款額度，同時該信息將同步通知相關銀行，由專屬客戶經理繼續對客戶進行流程服務，大大提高了貸款效率。從這一痛點切入，浦發銀行希望憑藉銀行的在線服務，在未來打造一個以購房者為中心的安居生態圈。

除了貸款，過去複雜的國際業務也已悉數搬到線上。通過交通銀行網銀，客戶已經可以線上即時辦理匯出匯款申請、進口信用證開立申請、進口信用證及代收來單確認、進口貿易融資放款及展期、即期結售匯、業務查詢等多項業務。這在過去，是難以想象的便利。

在線服務好企業和個人的同時，銀行也不忘完善在線業務的風險管理。上海銀行利用區塊鏈技術，打造了“在線賦強公證”平臺。平臺由公證機構賦予具有強制執行效力的公證債權文書，在貸前、貸中、貸後的在線流程中，使用人臉識別、身份要素核驗、電子簽章及電子存證等金融科技，運用哈希值算法，將借款人借還款信息安全不可篡改地上鏈存證，形成完整證據鏈。 當貸款出現壞賬時，銀行可憑公證處在線出具的有強制執行效力的公證書，快速地將借貸糾紛納入司法處理流程。據悉，這一平臺將被廣泛應用於上海銀行在線普惠經營貸、在線供應鏈等普惠金融領域，成為業務中的關鍵流程節點。

券商：在線服務量上漲近八成

光大證券金陽光APP股市直播間裏，超過2萬名投資者正在線聆聽光大證券首席經濟學家彭文生對於市場和宏觀政策的解讀。

疫情以來，線上直播成為了券商與投資者交流的一種常態。除了光大證券，國泰君安、海通證券等滬上知名券商紛紛把旗下知名專家和優秀投顧資源搬到線上，展示自身投研水平的同時，也打開了線上服務的突破口，吸引了相當的流量。

以國泰君安為例，憑藉全業務上線、全員上線、全管理上線的線上服務模式，這家券商充分對衝了疫情對線下現場服務造成的影響。目前，國泰君安將人工智慧與證券投資理財深度結合，在線上搭建了“靈犀客服、靈犀投資、靈犀理財”的智慧服務框架。投資者可以通過靈犀客服解決90%的常見問題，利用靈犀投資智慧選股、診股、輔助決策，使用靈犀理財將證券資金賬戶閒置資金自動轉為低風險理財産品……在這背後，是大數據、機器學習、標簽體系、智慧匹配、量化策略、語義分析等一些技術的支持。

據國泰君安統計，復工以來，靈犀客服和靈犀投資服務量均較平日上漲了近八成。毫無疑問，這樣的數據為公司未來的發展找到了新的可能。

保險：互聯網保險逆市上揚

今年年初，保險業的渠道線下銷售、代理人線下展業均受到疫情的一定影響，普遍業績不佳。不過，一些佈局線上的互聯網保險卻逆市上揚。比如上海的眾安保險，前兩個月保費收入25.65億元，同比增長55%。

這種增長與眾安深耕線上的努力不無關係。疫情期間，眾安基於大數據、人工智慧等技術，通過客服機器人精準分析用戶需求，並在各種渠道提供前置式自助服務和引導式服務，在線為客戶解決問題。目前85%在線客服會話均由智慧機器人處理，可以實現對自然語言精準抓取，加上人工客服協同，客戶在線會話的滿意度得到了顯著的提升。今年1至2月，眾安的在線會話量環比增長了235%。

另一家總部位於上海的險企平安健康險，則加速線上化、智慧化，建設起“保險+醫療+健康管理”的一體化平臺。除了保險環節實現了智慧核保、大數據風控等，在醫療環節，平安健康險通過數據庫和醫療評價模型，建立起全流程的醫院和專家醫生網絡，線上可提供實時的家庭醫生及問診送藥，線下就醫時客戶可提前在線預約，並享受駐點人員陪診服務，還可免付費由平安直接結算，打通了線上、線下的醫療服務場景，形成一站式服務。在健康管理環節，平安健康險又將線下線上結合，通過一定獎勵來引導用戶通過運動保持健康，APP用戶可以使用步數換取保險，只需每月走20萬步，即可在線上獲取100萬元/月的醫療險保額。