普惠型小微企業貸款“量增、面擴、價降”

國務院新聞辦公室于2020年8月25日（星期二）上午10時舉行國務院政策例行吹風會，請人民銀行副行長劉國強、銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企、人民銀行貨幣政策司司長孫國峰、銀保監會普惠金融部主任李均鋒介紹金融機構支持實體經濟政策落實有關情況，並答記者問。

【香港中評社記者】

我們知道疫情對中小微企業的衝擊是比較大的，請問在金融支持小微企業方面都採取了哪些措施？目前來看，這些措施的效果怎麼樣？之前提出大型銀行普惠型小微企業貸款的增速要高於40%，這個目標現在的進度怎麼樣？

【銀保監會普惠金融部主任 李均鋒】

我來回答這個問題。今年新冠疫情對廣大的中小企業和個體工商戶衝擊比較大，這種情況下銀保監會和銀行保險機構堅決按照黨中央、國務院的部署，以高度的政治自覺和超常的責任擔當，保企業、穩就業，作出了極大的貢獻。今年前7個月的情況看，今年普惠型小微企業貸款“量增、面擴、價降”，主要呈現以下六方面的特點：

一是“增量、擴面、降本”多點發力、同步推進。到6月末，全國普惠型小微企業貸款餘額13.73萬億，同比增長28.4%。有貸款的戶數2363.3萬戶，比年初增加了251.4萬戶，今年上半年新發放的小微企業貸款利率是5.94%，比2019年全年水平下降了0.76個百分點。到7月末，5家大型銀行普惠型小微企業貸款餘額是3.57萬億，較上年末增加9651億元，增速37.1%，按照政府工作報告提出的5家大銀行今年增速要在40%以上，我們認為完全有信心來超額完成這個任務。

二是總量增長與結構優化統籌兼顧，貸款的可得性明顯提高。我們在貸款量、戶數增加的同時，結構上今年出現了明顯的變化。一是小微企業的首貸戶、信用貸款的投放均在穩步增長。7月末，普惠型小微企業貸款中，製造業、批發零售業貸款餘額佔比68%。信用貸款佔比17%，比上年末提高8個百分點。1-7月份，新增普惠型小微企業中，首貸戶160多萬戶，佔新發放普惠型小微企業貸款戶數的16%，較上年末提高10個百分點。同時，小微企業的續貸餘額、銀稅互動的貸款餘額都實現了較大幅度的增長，結構上我們認為也發生了很好的變化。

三是防風險與促增長雙管齊下，辯證統一，小微企業的貸款風險水平總體可控。我們不是在量增長的同時就放棄了風險管理的要求。目前小微企業不良貸款餘額比年初增長了9.25%，不良貸款率控制在2.99%，比各項貸款不良率高出0.88個百分點，總體上還是在我們的不良容忍度之內。隨著經濟金融形勢變化，小微企業不良貸款明年可能會有所增加，但是對增加的不良貸款，銀保監會和銀行業金融機構有足夠的能力和工具，來應對不良貸款率上升的壓力。

四是貨幣政策、監管政策、行業政策密切配合，同向發力，我們今年在政策上是打的“組合拳”，監管政策緊密和貨幣政策配合，強化傳導機制建設。

五是政策措施遠近結合，精準施策。我們在今年應對疫情是提出了短期的應急政策，包括延期還本付息，包括對疫情嚴重的地區提高不良貸款容忍度，研究推進對一些比較困難的中小企業發放應急貸款等，這都是短期的。長效機制上，我們立足於小微企業金融服務能夠持續地穩步地發展，出臺了一系列制度辦法，特別是《商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法》，形成系統的監管激勵，作為商業銀行服務小微企業的持久動力。

六是銀行業金融機構創新機制，優化方式，對小微企業實施精準滴灌。近年來，特別是從2018年以來，隨著普惠金融工作的持續推進，特別是小微企業金融服務工作的推進，大多數商業銀行逐步建立起了“能貸願貸會貸”的機制，很多商業銀行也研發出了一系列適合小微企業特點的産品。各類銀行都發揮了自己的特色。政策性銀行發揮資金充足的優勢，與地方銀行聯合開展對小微企業的轉貸業務。國有大型銀行加快數字化轉型，改進業務流程，廣泛對接公共部門的涉企信息，開發大數據風控模型進行小微企業客戶的準入和風控。中小銀行利用貼近社區、貼近企業的優勢，努力深耕細作，服務地方經濟。互聯網新型銀行利用數字化信貸産品為成千上萬戶小微市場主體提供高頻的流動資金。許多銀行加快推廣並借助線上服務渠道和産品，有效滿足了客戶在疫情期間辦理業務的需求。

【人民銀行貨幣政策司司長 孫國峰】

今年以來，人民銀行通過降準、降息，綜合運用再貸款再貼現、安排政策性銀行和國有大行信貸支持、推動公司信用類債券凈融資同比多增、創新直達實體經濟的貨幣政策工具等，引導金融機構加大對小微企業支持力度，全力保障中小微企業的融資需求，推進貸款市場報價利率改革，促進降低融資成本，激發中小微企業貸款需求。

總體看，相關政策措施成效顯著。下一步，要繼續提高政策的直達性和精準性，一是制定相關政策時要強調堅持市場化、法治化原則，由金融機構獨立決策、自擔風險、自負盈虧，支持在疫情前生産經營正常、出現暫時性困難的企業。二是落實好再貸款再貼現以及兩項直達實體經濟的貨幣政策工具，給予金融機構資金激勵，適當分擔其業務帶來的成本，精準引導其加大對符合政策導向小微企業的支持力度。三是開展線上線下政銀企對接活動，人民銀行各分支行會同當地有關部門利用各種對接平臺、信用信息平臺和地方協調機制開展多種形式的銀企對接活動。四是開展商業銀行中小微企業金融服務能力提升工程，運用大數據、雲計算等技術，建立風險定價和管控模型，改造信貸發放流程，同時深入挖掘整合銀行內部小微企業客戶信用信息，加強與徵信、稅務、市場監管等外部信用信息平臺的對接，提高客戶識別和信貸投放能力。