北京銀保監局提示：購買養老保險應“三步走”避免“被坑”

新華社北京9月15日電（記者 王曉潔）北京銀保監局14日發佈消費提示，提醒消費者注意選購養老保險過程中可能産生的諸多問題，謹防“養老”變“坑老”。

北京銀保監局援引案例説明了購買養老保險的潛在風險。消費者沙某多年前購買了一款商業養老保險，該産品號稱可讓消費者入住該保險公司在某地建立的高端養老社區。近期，沙某快要到達入住的約定年齡，致電保險公司諮詢相關事宜時，發現原計劃的養老社區工程已經擱淺，無法入住，遂向該保險公司投訴。保險公司經核查得知，此款養老保險要求投保人繳保額達到200萬方可入住。沙某未能達到條件，即使養老院建成，沙某也不能入住。

北京銀保監局提示，消費者沙某片面關注入住高端養老社區的利好，卻沒有注意其保險産品的合同條款，致使原有的養老金損失。為了避免類似的情況發生，消費者應該在購買養老保險的過程中做到“三步走”。

一是“明需求”。每人的養老需求都不同，建議消費者一方面要計算資金需求，另一方面要明確養老方式，仔細考慮居家養老、社區養老等諸多選項，也要注意相關價格因素。

二是“挑産品”。消費者挑選過程中，首先要確定養老保險産品類型是偏向保障型還是理財型保險；其次要確定養老金領取方式是一次性支付還是分期領取；再次要確定養老金領取年限，在領取時間上是終身領取還是保證領取；此外，如果承諾可以入住養老社區，要確定特定養老社區的建設及後續繳費情況。根據以上四個方面，消費者可結合養老需求和經濟狀況挑選到適合的保險産品。

三是“看條款”。銷售人員講解內容、宣傳資料反映的可能只是産品的特色和優點。消費者在閱讀養老保險相關資料的過程中，要對保險責任、免責條款、繳費期限等內容進行了解；如購買了承諾入住養老社區的保險産品，還要關注保險合同是否進行明文規定以及是否包含入住養老社區的正式書面文件。