中國銀保監會人身保險監管部關於近期開展産品監管“回頭看”工作有關情況的通報

中國銀保監會人身保險監管部關於近期開展産品監管“回頭看”工作有關情況的通報
人身險部函〔2021〕122號

各人身保險公司：

為充分發揮人身保險産品通報、“負面清單”等機制的長效作用，持續從嚴監管産品，進一步規範人身保險産品開發管理行為，我部近日開展了産品監管“回頭看”工作，現將有關情況通報如下：

總體來看，自2019年1月産品通報機制運行以來，各公司整體合規意識逐步提升，行業一些共性的産品問題大幅減少。但也有個別公司被多次“點名”，反映出對産品合規工作仍然重視不夠，管控不嚴。其中，復星聯合健康累計通報次數達到5次；國華人壽、德華安顧、人保健康、陽光人壽累計通報4次。

我部對上述5家公司下發了産品監管意見函，責令公司限期整改，並根據整改情況約談了公司的主要負責人和總精算師，對提升産品開發管理水平提出監管要求。從整改情況來看，5家公司均在期限內分析了問題原因，完成了整改工作，並書面報告了相關情況。在問責方面，復星聯合健康對時任總精算師和時任産品開發部門負責人進行通報批評處分和經濟處罰；德華安顧對産品及法務條線部門負責人給予即時考核扣分處罰；陽光人壽對公司分管負責人、産品和相關業務部門負責人給予警告或通報批評處分；國華人壽對産品精算部門負責人及相關崗位直接責任人給予警告處分。

人保健康存在剖析問題浮于表面、人員問責流於形式等問題。結合該公司産品管理方面存在的其他問題，我部在進一步督促公司深入整改的同時，將對其採取限制産品報送等監管措施。

請各公司高度重視我部産品通報列明的有關問題，繼續做好人身保險産品開發管理工作：

一是壓實産品開發管理主體責任。各公司應當高度重視産品開發管理工作，主要負責人要帶頭提高合規意識，總精算師要切實履行職責，嚴格遵守監管要求，杜絕僥倖心理，做好産品開發的流程和內容管理，進一步完善內部考核獎懲機制，確保産品開發管理的主體責任層層壓實。

二是持續開展産品問題回溯整改。各公司要進一步對照新版“負面清單”及相關監管要求，對所有在售保險産品定期開展梳理自查，通過有效回溯方式，及時發現問題並進行整改，有效防範産品風險，維護消費者權益。

三是切實提升産品開發管理水平。各公司應當充分利用自查整改的工作成果，深入剖析問題，總結經驗教訓，完善産品開發管理的長效工作機制，不斷提升産品開發管理的科學化、規範化和制度化水平，有效改善産品供給質量，推動業務高質量發展。

人身保險監管部
2021年3月18日