金融服務實體經濟質效提升

今年一季度，各項金融政策持續穩定發力，持續提升服務實體經濟質效，堅決守住不發生系統性金融風險底線，銀行業保險業運行平穩健康，總體成效好于預期。在15日舉行的國新辦新聞發佈會上，銀保監會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發言人王朝弟等相關負責人圍繞一季度銀行業保險業運行情況進行了詳解。

金融活水持續滋潤實體經濟

據初步統計，一季度，我國銀行業境內口徑總資産351.1萬億元，同比增長8.9%，其中各項貸款同比增長11%。保險業總資産25.5萬億元，同比增長2.6%。保險公司原保險保費收入1.8萬億元，同比增長4.4%。

“一季度銀行業保險業服務實體經濟成效明顯，主要體現在‘四個持續’。”王朝弟表示，一是信貸投放總量持續增加。1—3月，境內各項貸款新增8.6萬億元，同比多增4455億元。二是信貸結構持續優化。製造業貸款新增1.8萬億元，為去年同期增量的1.7倍。普惠型小微企業貸款餘額20.6萬億元，同比增長22.6%，比各項貸款平均增速高11.5個百分點。高技術産業貸款餘額超7萬億元。三是融資成本持續下降。新發放企業類貸款年化利率較年初下降0.2個百分點；新發放普惠型小微企業貸款利率較年初下降0.25個百分點。四是對抗擊疫情的支持力度持續增強。衛生和社會工作貸款新增419億元，同比多增200億元。批發和零售業貸款新增1.2萬億元，同比多增1092億元。

與此同時，我國銀行保險機構抵禦風險能力穩步提升，銀行業保險業風險整體可控。一季度，銀行業不良貸款餘額3.7萬億元，不良貸款率1.79%，較年初略有下降。銀行業金融機構撥備餘額7.3萬億元，撥備覆蓋率199.5%。保險業償付能力仍處於較高水平。

助企紓困幫扶小微渡難關

在我國，小微企業和個體工商戶量大面廣，佔1.5億戶市場主體中的絕大多數。幫扶小微企業和個體工商戶是保市場主體、保居民就業的重要內容，也是銀行保險機構支持實體經濟健康發展的重要要求。

今年以來，外部環境複雜性、不確定性增大，國內疫情多點頻發，小微企業、個體工商戶困難加劇。為幫助小微企業和個體工商戶緩解資金壓力，渡過難關，銀保監會積極發揮監管逆週期調節作用，在小微企業貸款連年快速增長的基礎上，2022年繼續明確了小微企業貸款增量、擴面、提質、降價的工作目標。

據初步統計，截至3月末，全國普惠型小微企業貸款餘額較年初增長超過1.5萬億元，比各項貸款增速高出一倍。前三個月，全國新發放普惠型小微企業貸款利率自2018年一季度以來已經累計下降2.37個百分點。

銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞表示，對於疫情期間還款困難的小微企業、個體工商戶，銀保監會要求銀行不得對受疫情影響暫時出現財務困難的小微企業和個體工商戶抽貸、斷貸，鼓勵銀行通過貸款展期、調整還款安排等方式給予支持。對於符合續貸條件的小微企業和個體工商戶，銀行要積極給予續貸支持。

初步統計，截至3月末，銀行業普惠型小微企業不良貸款率是2.07%，同比下降0.25個百分點。劉忠瑞表示，當前銀行業普惠型小微企業貸款風險可控、商業可持續。監管部門將支持銀行加大不良貸款處置力度，主動化解風險。

中國資産具備長期吸引力

近期美聯儲加息後，相關國家顯示有資本流出現象。中國銀行業金融機構將如何應對外部金融市場環境帶來的挑戰與衝擊？

“對美聯儲加息要辯證看待，短期看可能是利差收窄，美國的資産更有吸引力；但是長期來看，美國現在國債收益率曲線倒挂，長端利率較低，市場對美國經濟收益率能否長期維持存疑。此外，美國的通貨膨脹率比中國高很多，達8.5%。這意味著美國的實際利率比我們要低，在這方面中國資産更有吸引力。”銀保監會政策研究局負責人葉燕斐表示。

葉燕斐分析，從經濟潛力看，中國去年人均GDP超過12000美元，經濟增長具有較大的發展空間。隨著中國經濟規模不斷擴大，人均收入不斷提高，中國的資産將不斷增加吸引力。從匯率角度看，人民幣對美元的購買力平價指數顯著低於現在的名義利率匯率水平。而本幣要回歸到購買力平價水平，長遠看人民幣資産的吸引力還會提高。此外，我國主權債務相對GDP比重低，主權信用非常穩定，這對境外投資者也非常具有吸引力。

“總體來看，中國的資産，不管是實體資産還是金融資産，其吸引力還是非常強的。應該説，投資中國就是投資未來，要投資未來一定離不開中國。”葉燕斐表示。我國銀行業保險業運行穩健，各項指標非常健全，特別是主要金融機構資本充足、撥備充分、流動性充裕，是抵禦外部衝擊的中流砥柱，能夠有效應對國際經濟金融形勢變化的影響和衝擊，更好地服務實體經濟。（記者 溫源）