國務院總理李克強6月10日主持召開國務院常務會議，明確推進財政資金統籌使用措施，更好發揮積極財政政策穩增長調結構惠民生作用；決定將消費金融公司試點擴至全國，增強消費對經濟的拉動力；部署促進跨境電子商務健康快速發展，推動開放型經濟發展升級；確定支持農民工等人員返鄉創業政策，增添大眾創業萬眾創新新動能。

    對很多國內公眾來説，消費金融或者是消費金融公司，可能還是一個比較陌生的概念，所以我們不妨先本著普及常識的目的來幫助大家理解一下什麼是消費金融公司。所謂消費金融公司，指的就是不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的非銀行金融機構，包括個人耐用消費品，比如房産、汽車等等，也包括一般用途的個人消費貸款。由於消費金融公司發放的貸款無擔保、無抵押，雖然申請容易，但是對於消費金融公司來説，卻意味著比銀行更多更大的風險，因此銀監會設立了嚴格的監管標準。

    明白了其含義，再來説説設立消費金融公司的目的。作為一種新型的金融機構，消費金融公司是促進我國經濟從投資型主導向消費型主導轉變的需要，通過設立消費金融公司，不但可以有效促進個人消費的增長，擴大內需，而且可以推動製造商和零售商産銷量的增長，帶動相關産業的需要，改變國家GDP對出口和固定資産投資的依賴度，增加國民經濟發展的穩定性。

    由此可見，消費金融不管是在提高消費者生活水平，還是在支持經濟增長等方面都發揮著積極的推動作用，這一金融服務方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。尤其是在歐美發達國家，消費金融公司主要面向有穩定收入的中低端個人客戶。消費金融公司由於具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等獨特優勢，廣受不同消費群體歡迎。而相比成熟的歐美市場，我國消費金融才剛剛起步，發展空間很大。

    有數據顯示，我國目前從事消費信貸服務的金融機構類型很少，只有商業銀行、汽車金融公司兩類機構，消費貸款佔貸款總額的比例不到12%，且主要以住房按揭貸款、汽車貸款和信用卡業務為主。對於居民耐用商品消費，以及旅遊、教育等一般用途的個人消費等方面的信貸金融服務，仍然較為分散，專業化程度有所欠缺。

    也正是因為看中了消費金融市場背後的巨大發展空間以及在發展過程中存在的諸多不足，所以在本次國務院常務會議上決定，放開市場準入，將原來在16個城市開展的消費金融公司試點擴大至全國。審批權下放到省級部門，鼓勵符合條件的民間資本、國內外銀行業機構和互聯網企業發起設立消費金融公司，成熟一家、批准一家。

    實際上在政府把消費金融公司從試點城市擴大大全國之前，很多電商早已看到了這一片市場“藍海”而躍躍欲試。比如京東推出了“白條”業務，阿裏也推出天貓分期和“花唄”等消費金融服務，蘇寧雲商也于5月29日推出“任性付”。這些消費金融服務都以“小額、分散、無擔保、無抵押”為主要特點，主要面向中低階層網購客戶。而隨著國家政策的出臺，這些消費金融公司的發展將更正規，更迅速，前景值得期待。完全可以預見的，有了政府的新政策，科技發展帶來的新技術，以及互聯網的新形式，最終換來的不僅是新的消費需求，還將培育新的消費階層、新的消費習慣、新的消費模式，為中國經濟發展注入新的動力。（苑廣闊）