銀監會就《大中型商業銀行設立普惠金融事業部實施方案》答問

為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，按照2017年《政府工作報告》“鼓勵大中型商業銀行設立普惠金融事業部，國有大型銀行要率先做到”的要求，近日，銀監會印發《大中型商業銀行設立普惠金融事業部實施方案》（以下簡稱《實施方案》），推動大中型商業銀行設立聚焦小微企業、“三農”、創業創新群體和脫貧攻堅等領域的普惠金融事業部。銀監會有關部門負責人回答了記者提問。

一、發佈《實施方案》的背景是什麼？

答：黨中央、國務院高度重視普惠金融工作，黨的十八屆三中全會明確提出發展普惠金融，2015年國務院印發了《推進普惠金融發展規劃（2016-2020年）》，2017年《政府工作報告》指出，鼓勵大中型商業銀行設立普惠金融事業部，國有大型銀行要率先做到，實行差別化考核評價辦法和支持政策，有效緩解中小微企業融資難、融資貴問題。

近年來，按照黨中央、國務院決策部署，銀監會持續加強差異化政策引領和監管督導，努力提升銀行業普惠金融服務水平。銀行業金融機構根據自身特點積極推進普惠金融服務，大中型商業銀行加強專業化機制建設，地方銀行業金融機構立足服務小微、服務社區的普惠定位，創新業務手段，取得積極成效。近年來，小微企業和涉農貸款總量持續增長。截至2017年3月末，全國小微企業貸款餘額27.8萬億元，同比增長14.4%；小微企業貸款餘額戶數1363萬戶，同比增加117萬戶；銀行業金融機構涉農貸款餘額達到29.2萬億元，同比增長8.9%，基礎金融服務的行政村覆蓋率達到95%左右。

普惠金融事關發展和公平，有利於促進創業創新和就業，為實體經濟提供有效支持，防止脫實向虛。下一步，銀監會將引領銀行業金融機構進一步深化體制機制改革，提高普惠金融服務能力和效率，進一步提高金融服務覆蓋率和可得性，為實體經濟提供有效支持。

二、起草《實施方案》的基本思路是什麼？

答：設立普惠金融事業部有利於相關銀行進一步縮短融資鏈條，提供差異化産品，加大資源保障，增強業務開展動力。起草過程中，我們既強調深化體制機制改革，激發普惠金融服務內生動力，也強調外部配套政策支持;既對普惠金融事業部經營體製作出了統一要求，又允許銀行根據自身客戶基礎、業務特點、服務優勢，突出服務重點，形成各具特色的普惠金融服務模式。同時，還提出了成本可算、風險可控和商業化運作的要求，以實現普惠金融事業部長期可持續發展。

三、普惠金融事業部的體制機制上有哪些亮點？

答：普惠金融事業部亮點主要體現在“條線化”管理體制和“五專”經營機制。

通過構建“條線化”管理體制，提高普惠金融服務效率和能力。《實施方案》要求相關銀行從總行到分支機構、自上而下搭建普惠金融垂直管理體系，總行設立普惠金融事業部，分支機構科學合理設置普惠金融事業部的前臺業務部門和專業化的經營機構，下沉業務重心，下放審批權限，以便更好地服務普惠金融客戶。

通過建立“五專”經營機制，築牢普惠金融業務發展基礎。《實施方案》要求相關銀行按照商業可持續原則，建立專門經營機制，實施專項信貸評審、下放審批權限，實行化專業化經營管理。一是建立專門的綜合服務機制，拓展普惠金融服務的廣度和深度，開發多元化、全方位金融服務。制定專門的信貸管理政策，建立專項信貸評審機制。二是建立專門的統計核算機制，真實反映普惠金融事業部的成本、收益和風險狀況。三是建立專門的風險管理機制，足額計提減值準備金，覆蓋資産減值風險。對普惠金融業務確定合理的風險容忍度，落實授信盡職免責制度。四是建立專門的資源配置機制，專門下達信貸、經濟資本、費用、固定資産、用工等資源計劃，為普惠金融服務提供強有力的資源保障。五是建立專門的考核評價機制，逐步建立符合普惠金融業務特點的專項績效考核制度，完善差異化考核指標體系，構建有效的績效薪酬管理和激勵約束機制。

四、設立普惠金融事業部有哪些配套政策支持？

答：為加強正向激勵，提高開展普惠金融服務積極性，銀監會和相關部委將在差異化監管、貨幣信貸政策、財稅支持政策等方面強化支持保障。包括：支持銀行完善服務網絡，合理把握小微企業、“三農”、扶貧等業務不良貸款容忍度，發揮財政擔保體系對發展普惠金融的支持作用，完善稅收優惠、風險補償等措施，對普惠金融業務及符合條件的金融機構在準備金、再貸款、宏觀審慎評估等方面予以支持等。各項措施協同發力，用普惠便捷的金融服務促進就業擴大、經濟升級和民生改善。

五、如何推動《實施方案》更好落實？

答：為確保工作要求和政策措施有效落地，《實施方案》在組織實施和協調配合方面提出明確要求：

一是有序落實、分步實施。普惠金融事業部改革在各大中型銀行現有管理基礎上循序漸進，逐步優化。可先在部分地區試點，取得經驗後再推開，分階段推進組織架構完善、業務流程改造、信息系統優化和産品服務創新，大型銀行于2017年內完成普惠金融事業部設立。

二是分工協作、密切配合。各相關部門按照職責分工，密切協作配合，建立工作協調機制，加強對相關銀行設立普惠金融事業部的工作指導，及時研究解決實際困難和問題，抓緊梳理完善配套政策措施，強化支持保障，共同推動普惠金融事業部建設。