中國銀保監會有關部門負責人就《關於加快推進意外險改革的意見》答記者問

近日，銀保監會印發了《關於加快推進意外險改革的意見》（以下簡稱《意見》）。銀保監會有關部門負責人就有關問題回答了記者提問。

一、《意見》出臺的背景是什麼？

意外險是一種保費低廉、保障範圍靈活、保障功能較強的險種，社會需求廣泛，客戶數量眾多。近年來，意外險作為保險的重要組成部分和經濟補償機制的一個重要方面，為提升全社會利用商業保險等市場化手段應對風險的意識、增強全社會風險抵禦能力作出了重要貢獻。但也要看到，由於意外險市場基礎薄弱，意外險定價機制科學性不強，銷售行為不夠規範，功能和作用發揮不夠充分，與現代保險服務業的要求不相適應。為全面貫徹落實黨中央、國務院關於金融工作的決策部署，服務金融供給側結構性改革，建立意外險費率市場化形成機制，更好保護保險消費者合法權益，推動意外險市場高質量發展，銀保監會印發了該《意見》。

二、《意見》制定的總體原則是什麼？

一是堅持市場化改革。圍繞深化金融供給側結構性改革這條主線，充分發揮市場在資源配置中的決定性作用，完善市場內生發展機制，支持市場主體通過改革創新拓展服務領域，增強服務能力。二是堅持法治化方向。完善意外險監管規定，建立規則統一、公開透明、服務高效、監督規範的監管制度體系。依法查處違法違規行為，增強市場主體依法合規經營的自覺性。三是堅持保護消費者權益。強化保險監管，營造公開透明、規範有序的市場環境，加大信息披露力度，保障消費者知情權、自主選擇權、公平交易權等合法權益，為保險消費者提供更多優質優價的意外險産品和服務。四是堅持積極穩妥推進。處理好改革發展穩定的關係，以改革解決意外險市場深層次的矛盾和問題，在市場平穩發展前提下推進具體改革措施，防止市場出現劇烈波動。

三、《意見》的主要內容有哪些？

《意見》重點突出2020年及2021年的改革任務，主要圍繞推進市場化定價改革、強化市場行為監管、夯實發展根基等三個方面採取相關舉措。

一是推進市場化定價改革。主要包括：健全意外險精算體系，進一步完善意外險定價假設規定，強化法定責任準備金監管，切實防範風險；建立産品價格回溯調整機制，逐步淘汰賠付率過低、渠道費用過高、定價明顯不合理的産品；編制意外險發生率表，探索建立意外傷害發生率表動態修訂機制。

二是強化市場行為監管。主要包括：針對搭售和捆綁銷售、手續費畸高、財務業務數據不真實等問題，組織開展意外險市場清理整頓；系統梳理意外險市場行為監管的政策規定，制定統一的意外險專項監管制度；建立健全信息披露機制，提高意外險市場透明度；建立健全意外險保單信息共享機制，研究制定“黑名單”、“灰名單”標準，加強風險預警。

三是夯實發展根基。主要包括：加快推進標準化建設，研究制定意外險風險等級和職業分類標準，完善保險業意外傷殘評定標準，努力爭取納入國家標準體系中；探索制定意外險基本條目示範寫法，推動産品條款標準化、簡單化、通俗化；建立反保險欺詐長效協作機制。

四、《意見》的出臺對市場有什麼影響？

通過有序推進意外險市場“重在治本、標本兼治”的各項改革措施，意外險價格扭曲的問題根源將得到徹底解決，市場亂象叢生的局面將得到根本改變，意外險市場高質量發展的基礎將基本建立。主要包括：通過改革，意外險費率形成機制將更加科學，價格能夠更加充分反映歷史數據、行業經驗和市場供求關係，責任準備金監管將進一步強化，風險能夠得到有效防範；産品和服務將不斷優化，滿足不同職業、不同地區、不同場景人群需求的價廉物美的意外險産品將不斷涌現，“意外險+服務”創新模式將得到廣大群眾的更多青睞。通過市場違法違規行為方面的集中整治，搭售和捆綁銷售、手續費畸高、財務業務數據不真實等突出問題將得到有效遏制，違法違規的機構和責任人將會依法嚴肅處理，市場整體面貌將煥然一新；意外險專項監管制度將統一，重點領域團體意外險與責任險監管制度將更加健全，團體意外險與責任險的發展將更加規範、協調；市場主體意外險信息披露制度將更加完善，信息披露的要求將進一步明確、內容會更加詳細。