居民消費價格指數持續走高，個人財富普遍面臨縮水，在這種形勢下,如何通過家庭理財，進行家庭資産配置獲取最大收益？專家認為，家庭資産要通過多元化的投資，對資産積極進行合理配置，才能抵禦通脹風險，確保家庭財富保值、增值。

    銀行儲蓄：一“少”一“短”

    總體來講，儲蓄是一個收益較低但相對安全的理財手段。

    中國人歷來有很強的儲蓄觀念，途徑包括銀行存款、持有實物資産等。在當前利息較低，又有高通脹風險的情況下，銀行存款所能代表的購買力實際上在慢慢縮水。高級壽險規劃師章海標表示，“在目前利息上升通道和明顯通脹的背景下，銀行儲蓄要做到一‘少’一‘短’，即數量少、週期短”，在專業的家庭理財規劃中，銀行存款只要保持三個月到半年左右的日常開支就行了。即使定期存款，週期也不要超過兩年。因為整存整取在中途取出會按活期算利，所以要盡可能減小週期。把過多的錢存放在銀行，是一種嚴重的資源浪費。

    俗話説，雞蛋不要放在一個籃子裏。專家建議投資者可考慮部分持有實物資産，如房地産、黃金、收藏品等，有助於抵禦通脹風險。紙幣可能一夜之間貶值，而實物性資産，會因為通脹而“水漲船高”。當然，實物投資在理論上抗擊通脹的同時，另一方面也存在市場風險。以比較低的市場價格買到實物並持有，才能更現實更好地規避通脹風險。

    而大量儲備日常生活用品，如米、油等，因為價值低且不易保存，從實際來看，避險的效果非常有限。

    購買基金：風險低收益好

    通脹率高，如果投資收益更高，也可以有效規避通脹風險。家庭資産要積極地尋找投資渠道，讓財富不貶值。根據家庭資産狀況，家庭成員的年齡結構和性格特點、家庭短期和長期的生活目標、風險承受意願這些因素，綜合運用比對精選後的各種理財工具來進行投資組合，可使家庭資産在較大安全性的基礎上，實現高的收益性和流動性的統一。

    購買基金是一種較好的投資理財方式，風險較低、省時省力、收益較好。目前市場上比較穩健的理財品種主要是貨幣型基金和債券型基金，貨幣型基金主要投資于央行票據，債券型基金則主要投資于債券，兩種基金流動性都很好，可隨時贖回。

    雖然現在股市處於震蕩時期，但有理由相信中國經濟不斷高速發展，證券市場將長線向好。從成熟市場來看，股票型基金是抵禦通脹的長期、有效的工具。但普通投資者如果缺乏一定的經驗和信息，在股市中要承擔更大的風險。應根據自身情況加以選擇。

    另外，儘管人民幣相對美元在升值，但相對其他某些外幣可能在貶值。通過各幣種之間的買賣賺取收益，可實現外匯的保值增值。

    信託類銀行理財産品安全性較高，收益穩定。業內人士表示，目前信託還是一項能跑贏CPI且比較安全的投資選擇。但信託的起點高，一般都要100萬元，離普通投資者較遠。如手中資金較多、承受風險能力較強，可以考慮。

    保險和教育投入要早規劃

    發達國家的家庭普遍注重對於保險和教育投資。我國全民保險意識、投資教育意識也正在提高。

    保險是投資理財體系中極為重要的一環。將大的風險轉移出去，就是為自已的小家庭裝上了“安全剎車”，可有效避免風險的危害。

    對於長期投資，不妨耐心持有萬能壽險。對於中長期的投資，可運用投資聯結險(選擇基金中的基金）進行投資。在購買投聯險時一定要選擇具有專業金融知識的代理人，他們會根據宏觀經濟環境等因素向客戶建議資金分配比例，成為客戶的理財參謀，幫助客戶理性地選擇投資品種。

    為孩子投保，應以意外醫療和重大疾病為主，因為孩子好動，出意外的幾率較高，一旦出險，此類健康險能使孩子得到好的醫療照顧。

    中國社科院社會學研究所的調研報告《孩子的經濟成本：轉型期的結構變化和優化》披露，從直接經濟成本看，孩子0至16歲的撫養總成本將達到25萬元左右，處於家庭支出的第一位，如估算到子女上高等院校的支出，則高達48萬元。教育投資數量大，跨度長，應及早合理規劃，以應對未來的高支出。

    高收入人群普遍認為，子女教育基金是未來最有可能提高投入的理財産品。不但能為家庭提供一個優良的理財工具，而且能在投資的同時，為孩子提供相應的保險保障。（王荇芃）