中國保監會有關部門負責人2月11日接受媒體採訪，介紹了2008年規範保險市場秩序工作情況以及2009年工作重點。

    這位負責人指出，近年來，保監會堅持將規範保險市場秩序作為加強監管、防範風險的一項重點工作來抓。2008年，保監會緊緊圍繞關係保險消費者的合法權益和影響保險業平穩健康發展的突出問題，整合監管資源，加大監管力度，提高監管效能，切實增強現場監管的針對性和有效性，努力規範保險市場秩序，為保險業又好又快發展奠定了堅實基礎。

    這位負責人介紹，2008年的規範保險市場秩序工作自3月份全面啟動，12月結束，保監會機關各部門、各保監局按照會黨委的統一部署和要求，著眼于防範化解風險，突出檢查重點，分産險、壽險、仲介、資金運用、統計、財會等多個業務領域，重點關注公司內部控制的健全性、合理性和有效性，以及經營合規性和財務、業務數據真實性，集中整治銷售誤導、理賠難、非理性價格競爭和數據不真實等問題，嚴肅查處虛挂應收保費、虛列營業費用、設立賬外賬和資金體外循環，欺詐誤導、挪用侵佔保費，以及仲介機構利用行政權力及壟斷地位索要高額手續費、以虛開發票等方式為保險公司套取費用等違法違規行為。共派出2096個檢查組共7564人次，對2214家保險公司分支機構、保險仲介機構進行現場檢查。其中檢查産險機構861家，壽險機構590家，仲介機構421家，全面覆蓋了法人機構、分支機構等機構層級以及産險、壽險、仲介等業務領域。針對檢查出來的問題，按照依法處理、突出重點的原則，對保險機構、保險仲介機構和保險從業人員實施了853家次行政處罰，同比增加2.77％。其中，責令撤換高管人員105人，同比增加2.94％；罰款3467.3萬元，同比增加13.48％；責令停止接受新業務43項；警告159家機構和345人。

    這位負責人表示，經過全系統的共同努力，規範保險市場秩序工作取得了初步成效。一是違法違規行為得到遏制，市場經營日趨規範。通過對突出違法違規問題的集中查處整治，保險市場秩序得到一定程度的好轉，保險公司依法合規經營意識明顯增強，經營活動日趨規範。二是摸清了底數，市場把握更加準確。更為全面地掌握了保險市場運行狀況，掌握了市場存在的主要問題和産生的根源，深入了解了一些重點公司內部控制和經營管理中長期以來存在的突出問題。三是落實了管理責任，法人監管得到強化。保監會抓住法人機構這個關鍵環節，對總公司採取相應監管措施，進一步強化了法人機構的管理責任，促使其加大了自我完善和對分支機構的管控力度，提高了監管的有效性。四是完善了監管制度，創新了工作方法。各部門、各保監局解放思想，實事求是，創新工作方法，改革體制機制，完善規章制度，提高了規範市場秩序工作的科學性、針對性和有效性。五是鍛鍊了監管隊伍，查處能力不斷提高。監管幹部隊伍特別是一批新進幹部通過業務學習、以查代訓、以老帶新、交流經驗，發現問題、識別風險的實戰能力不斷增強，政治素質、業務素質有所提高，監管的工作水平不斷提高。

    這位負責人指出，在當前保險業面臨諸多不利因素和各種挑戰的形勢下，保監會將2009年規範保險市場的重點放在數據真實性這個關鍵環節上，開展保險公司財務業務數據真實性檢查。通過開展財務業務數據真實性檢查，促進保險企業進一步加強財務管理，增收節支，提高保險業經營效益，改善財務狀況，防範和化解財務風險，積極應對國際金融危機衝擊，促進保險業平穩健康發展。根據部署，2009年的規範保險市場秩序工作緊緊圍繞抓監管、防風險、促發展這一中心任務，以保險公司財務業務數據真實性檢查為切入點和突破口，採取保險公司自查和保監會、保監局抽查兩種方式，通過發現和查處問題，促進規範管理，完善制度，力爭在規範保險市場秩序方面取得明顯的階段性成果，為保險業又好又快地發展作出貢獻。具體工作主要有以下四個方面：

    一是全面部署。2009年全國保險監管工作會議確立了“統一組織、分級負責、上下聯動”的規範市場秩序工作新機制。為貫徹落實監管會精神， 1月21日召開了有關部門及各保險公司參加的09年規範市場秩序工作視頻會議，全面部署了今年的規範市場秩序工作。會後印發了《關於開展保險公司財務業務數據真實性自查工作的通知》。

    二是開展自查。今年的規範市場秩序工作，第一階段的重點是保險公司財務業務數據真實性自查。檢查的重點，一是財務業務數據管理體制機制的科學性、合理性，二是財務業務數據真實性情況，三是財務業務數據管理制度的健全性、合規性和有效性，四是財務業務數據管理制度的執行情況和違法違規問題。自查的機構範圍為各保險公司的總公司、省級分公司和地市級分支機構。時間區間為各保險公司2008年全年的財務業務數據，涉及到重大問題可上溯或下延。下一步，我們將督促保險公司嚴格落實會議精神，抓緊建立自查工作領導機構，認真制定自查方案，研究和部署財務業務數據真實性檢查，在5月底前保質保量地完成公司自查工作。

    三是搞好抽查。統籌各派出機構並結合各地實際，通過轉發文件、召開會議、組織督查等方式，督導各級保險機構認真做好財務業務數據檢查工作。在公司自查階段結束後，稽查局和各保監局要對公司自查情況進行抽查。稽查局將對自查工作不認真、走過場的保險公司展開綜合性檢查，各保監局也將選擇1-2家分支機構進行重點檢查，進一步強化對公司行為的規範。

    四是完善制度。檢查結束後，稽查局將針對此次檢查發現的違法違規問題進行認真分析評估，特別是對公司經營管理造成影響的深層次問題和法律法規的不完善之處進行深入研究，解決一些體制性問題，從制度上、源頭上防範和化解財務風險，引導公司自覺規範經營管理和市場行為，形成規範保險市場秩序的長效機制。

    這位負責人表示，今年的規範保險市場秩序工作有五個特點。一是專項檢查與日常監管相結合。在做好財務業務數據真實性專項檢查的同時，堅持做好日常監管工作。要突出重點，搞好保險公司綜合性檢查，在分類監管信息的基礎上,運用綜合性檢查引導指標，確定重點稽查對象，組織實施綜合性檢查；同時，對保險集團公司以及資産管理公司開展稽查式調研，對公司經營風險及行業系統性風險進行識別、判斷和預警，查找影響行業發展的深層原因及監管制度缺陷，提出完善監管制度的意見建議。要做好舉報投訴處理工作。探索建立保險公司投訴處理工作評價指標體系及披露制度，提高公司處理投訴問題的有效性。認真做好舉報投訴熱線的受理工作，嚴厲查處和打擊損害保險消費者利益的行為，將舉報投訴多、解決不力的公司列為重點監管對象。二是開展檢查與完善制度相結合。加強制度建設是保監會2009年的重點工作之一，規範市場秩序工作的一個重點就是制度檢查。要分清哪些問題是制度本身不完善不合理造成的，哪些問題是制度執行不力、責任不落實、管控不力造成的。對於制度本身存在的問題，要深入研究財務會計法規，結合公司實際儘快完善；對於制度執行上的問題，要嚴肅處理，落實責任，依法依規追究有關機構和人員的責任。三是公司自查與監督檢查相結合。保監會將對各保險公司自查情況進行評估，對內部財務自查工作不認真、走過場的保險公司列為綜合性檢查對象，由保監會稽查局開展綜合性檢查，各保監局也將選擇1-2家開展財務業務數據真實性檢查工作不力的保險公司分支機構進行重點檢查，進一步強化監管對公司行為的約束和規範。對於公司自查發現和及時處理的問題，我們將深入分析原因，研究監管政策對策；對於公司自查沒有發現甚至故意隱瞞的問題，我們將依法從嚴處罰，並且追究有關高管人員責任，涉嫌其他嚴重違法犯罪問題的，將移交司法部門處理。四是外部監管與公司內審相結合。探索建立保險監管部門與保險公司之間的稽查審計信息溝通機制，定期召集保險公司稽核審計負責人溝通稽查信息和經驗做法，了解公司合規經營情況，分析稽查工作形勢，促進保險市場秩序的全面改善。五是加強對會計師事務所等仲介機構的盡職情況評估。對開展保險公司會計、審計業務的會計師事務所等仲介機構履職情況進行評估，對於不稱職、不盡職，甚至與被審計對象勾結的仲介機構，監管部門將不再採信其出具的審計意見。