近年來，為加大對“三農”支持力度，指導規範銀行業金融機構農戶貸款業務，監管部門相繼出臺了一系列規範性文件，對促進農戶貸款業務規範發展、提高農戶貸款可獲得性起到了積極作用。截至2012年3月末，金融機構農戶貸款餘額33062億元，比2007年末增長146.7%,佔各項貸款的5.4%，佔涉農貸款的比例達21.3%。

    隨著我國農村經濟的發展，城鄉一體化進程不斷加快，當前農戶貸款呈現出業務多元化、用途多樣化和風險複雜化等新特點和新趨勢。為適應農村經濟發展新特點，進一步指導金融機構規範發展農戶貸款業務，強化風險管控，提高農戶貸款資産質量和效益，銀監會在總結全國先進支農經驗的基礎上，組織起草了《農戶貸款管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）。

    《管理辦法》結合農戶貸款業務特點，按照手續便利性與業務規範性相結合、貸款可獲得性與風控嚴密性相結合的原則，充分考慮農戶所在地域、農林牧漁生産、農戶消費等不同貸款需求特點，對業務發展與風險管理提出了具體要求。《管理辦法》主要具有以下特點：

    一是拓寬了法規覆蓋的業務範圍。之前出臺的相關規範性文件只是針對農戶小額信用貸款和聯保貸款等小額業務，《管理辦法》在充分考慮農戶生産、生活消費等各類貸款需求基礎上，對貸款進一步具體化，包括農戶大額、小額貸款，生産、生活貸款。同時，對抵押、擔保、信用等多種貸款方式一併進行了規範。

    二是強調保護農戶消費者權益。《管理辦法》中陽光信貸、限時辦結、貸款到期前預先提示借款人安排還款、嚴禁亂收費等不規範經營行為、嚴防假冒名貸款等規定，都充分體現了對農戶權益的保護。

    三是注重提高農戶貸款可獲得性和便利性。《管理辦法》總結承繼了農村中小金融機構多年來在農戶貸款業務開展過程中的經驗做法，豐富了農戶信貸産品，合理簡化了貸款審批程序。如規定小額信用貸款採用“一次核定、隨用隨貸、餘額控制、週轉使用、動態調整”的模式，可實施批量審批、在線審批方式。

    四是業務發展和內部管理上向農戶貸款傾斜，包括激勵約束機制、責任制與容忍度等，以鼓勵農戶貸款發展。如規定對優質誠信農戶，可給予利息返還或信用累計獎勵等鼓勵措施。

    五是重點強化風險控制要求。明確審貸與放貸相分離，強化貸後對賬檢查，要求建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢（抽）查制度以及至少兩年一次全面交叉核查制度等，有效防範假冒名貸款。

    《管理辦法》適用於以支農業務為主要定位的農村中小金融機構，其他銀行業金融機構參照執行。

    目前，《管理辦法》已正式向社會公開徵求意見。根據各界反饋意見，銀監會將對《管理辦法》進一步修改完善，並適時發佈。