中國銀行業逐漸打響“高端爭奪戰”

    新華社北京８月１４日電（記者 任芳　陶俊潔）　半年前，在普通中國人眼中，“私人銀行”還只是他國財富故事中的情節；半年後，這四個字已赫然登上國內諸多財經雜誌的封面。２００７年，因中國銀行、招商銀行、中信銀行等機構中資私人銀行部的開業，被業界稱為私人銀行的“中國元年”。

    如果説此前試探性進入中國的外資私人銀行，使中國銀行業在高端領域的競爭暗流涌動，那麼隨著中資私人銀行業務的高調開業，這一領域的爭奪戰已正式打響。

    “戰場”資源豐富

    中國銀行私人銀行部３月２８日開業，２０多位客戶前去捧場。８月８日，中信銀行私人銀行中心開業，有１４０多位客戶到場。這兩個數字當然不能説明這兩家銀行的業務空間，但客戶無疑是所有私人銀行的競爭焦點。

    根據中國銀行提供的數據，在其現有的１.２億個客戶中，擁有５０萬元金融資産以上的有７０多萬人，而且每年以２０％至３０％的速度遞增。

    國際投行美林證券的研究顯示，２００５年亞太地區擁有百萬美元以上金融資産的富裕人士有２４０萬，這些人的財富總額達７.６萬億美元，其中６５％以上被中國人和日本人佔有。重要的是，這些財富大部分尚未通過私人銀行管理。

    “亞洲私人銀行家們都在微笑，因為他們的管理資産額在以每年３０％的速度增長。”波士頓諮詢公司業務主管德朱尼亞克説，當前亞洲私人銀行的平均稅前利潤率為４５％至５０％，美國和歐洲則為３０％左右，不過仍是大眾市場零售業務利潤的１０倍左右。

    奧緯金融策略諮詢有關人士表示，由於居民儲蓄和外匯儲備高速增長，中國財富資産管理業務也即將開始迅猛增長。該公司最近一份報告稱，從現在到２０１５年，在全球個人金融資産的全部增加額中，中國將佔到１０％。而與此同時，中國財富管理市場仍處於初步發展階段。

    競爭有待“中國化”

    在分業經營限制仍然存在、外匯管制依然嚴格、遺産稅尚未開徵的背景下，私人銀行該如何通過資産全球配置、合法避稅等核心業務，為中國客戶的資産增值？

    中信銀行率先在國內提出了六大私人銀行服務項目：商業銀行服務，財富管理服務，國際資産傳承規劃服務，綜合授信服務，投資銀行服務，家庭增值服務。

    “中國有自己的財富傳承路線，客戶的財富積累歷史也與西方有所不同，我們在開展業務時要在充分考慮客戶個體不同的基礎上，融入中國國情和社會習慣。”中國建設銀行高端客戶部總經理程正紅説。建行早在２００５年即組建了高端客戶部，以“探索中國特色的私人銀行服務”。

    有關專家總結中國私人銀行最可能的九種業務，投行業務位居首位，因為大量中國企業剛步入上市兼併期。一位投行高管指出，投行業務與財富管理之間會産生內部協同效應，“如果我們公司負責首次公開發行，那麼大部分收入通常會留在我們私人銀行裏。”

    其次是專戶理財和地産投資，前者可將“趴”在中國企業高管支票上的鉅額無息金額變成債券、股票及期權。此外包括子女財富教育、慈善、風險投資、遺産分配、婚姻糾紛處理、消費指導等業務。

    取勝還需大環境改善

    招商銀行總行辦公室連建輝博士指出，中國發展私人銀行業對監管環境、金融環境和消費環境的改善提出了要求。當務之急是大力推進綜合化經營，為銀行推出有生命力的金融産品特別是大量跨市場、交叉性産品掃除障礙。

    對此，金融分析師劉偉奇認為，在監管和市場主體專業能力不足的背景下，分業監管有助於降低系統風險。為推動混業經營，應由目前銀行、證券、保險按市場劃分的監管模式，逐漸過渡到按業務産品和流程監管的模式，同時穩步提高監管的專業能力。

    連建輝指出，私人銀行在中國的發展還需要健全多層次金融市場，實施積極的風險監管，營造有償服務環境。

    他説，私人銀行服務涉及證券、基金、外匯、保險，乃至其他實物市場等，健全多層次金融市場體系是中國私人銀行業發展面臨的現實問題。

    此外，私人銀行服務存在聲譽風險及洗錢風險等，需要儘快出臺相關法規，從起步階段就實施積極的風險監管。私人銀行收入主要來源於各種服務性費用，其業務發展還有賴於金融消費有償服務意識在中國的真正建立。