新華社武漢７月３０日電（新華社記者沈翀）當一些地方商業銀行靠發理財産品做大做強之時，武漢農村商業銀行卻堅持啃“小微金融”這塊硬骨頭，憑藉多年摸索出的“掃街”絕招，一步一個腳印地在個體商戶、科技型企業、農業龍頭企業中紮根。成立３年來，這個銀行業的“小舢板”實現存款、貸款、利潤翻番。靚麗的數據表明小微金融也有大市場。

    走街串巷“掃街”式開拓市場

    “掃街”是武農商小微金融服務的形象表達。與大企業不同，小微企業往往抵押不足，缺乏信用記錄，又沒有完善的賬目流水，“銀行如果按照大企業的辦法來做小微金融死路一條”，湖北省銀監局局長鄧智毅説：“‘掃街’式金融服務的價值在於顛覆了傳統銀行營銷理念。”

    武農商２５歲的客戶經理李吟已經有２年“掃街”生涯。“入職前以為銀行客戶經理都是坐在辦公室裏吹冷氣，等大客戶上門看報表。”她説，面對小微客戶這一套行不通，客戶得一家一戶跑出來，比如在市場中，按門牌一家一戶拜訪，宣傳信貸産品。

    有了面對面的交流，小微客戶才知道銀行有專門面向他們的信貸産品，需要資金時很快就能嘗到甜頭。漢正街一位服裝輔料批發商，第一筆貸款貸了１５萬元，自己續貸了２次，又介紹了４個客戶到武農商。友誼路中學門口一位賣文具的小攤販靠著武農商的５０００元貸款，生意越來越好，又租了個夜市攤位賣衣服。

    “武農商的定位就是填補大銀行不做的金融‘空白點’。‘掃街’是有效的辦法。”武農商董事長劉必金説。統計顯示，截至目前武農商已累計扶持了１.８９萬戶小微企業和個體工商戶、４５０３家農業企業、３４２家農業專業合作社。

    客戶經理像“片警”一樣了解客戶

    小微金融這塊“硬骨頭”，武農商越嚼越有滋味。不僅將風險控制做到了行業平均水平之上，客戶群也越“掃”越大。伴隨一批小客戶成長壯大，武農商的發展顯得後勁十足。

    為防控風險，武農商的客戶經理不僅要當面問詢，還會上門點存貨，看銷售合同，看電表、水錶、煤氣表，到周邊商戶諮詢。“我們要求信貸員像社區‘片警’一樣了解客戶。”武農商行長徐小健説。比如對那位服裝配件批發戶的貸前審查，信貸員硬是把幾面墻的花邊、拉鏈、紐扣等存貨一包一包拆開，記錄數量，登記價格。

    解決了小微金融風險控制難題，武農商發現與其跟大銀行爭項目、搶客戶，不如自己培養優質客戶。

    已是全球第二大澱粉基生物塑料廠商的武漢華麗環保科技有限公司也曾是武農商的小微客戶。在初創階段，武農商的第一筆１３０萬元貸款為企業注入了流動資金，此後武農商持續為企業成長“輸血”。如今華麗環保銷售收入近４億元，武農商對其授信額已增長到１.３億元，是名副其實的大客戶。

    據了解，武農商連續２年支持小企業貸款的餘額、凈增額在全市同業排名第一，而其發展也並未因支持小微而落後，多項指標增速穩居全市金融機構第一梯隊。

    培養銀行的小微金融文化

    其實武農商“掃街式”的做法是湖北銀行業服務小微企業的一個縮影。近年來，經過監管部門的引導，這裡已有一批銀行嘗試在小微金融方面破題。

    民生銀行武漢分行在小微金融服務上圍繞商圈、産業鏈做批量化開發，還開辦了１１７家小微企業金融合作社，７２７９名社員中近六成獲得了貸款支持，貸款餘額達３２.７億元。

    工行湖北省分行針對小微企業的融資需求特點，推出了小企業週轉貸款、小企業循環貸款、小額便利貸、標準廠房按揭貸款等一系列特色産品，特別是其推出的“網貸通”産品，方便了小微企業客戶的用款需要。

    鄧智毅説：“從這些銀行的經驗看，開展小微金融關鍵是建立小微信貸文化，在服務的各個環節中滲透‘金額可大可小、利率可高可低、期限可長可短、押品可有可無’的理念，只有這樣才能滿足小微企業多層次、多元化的資金需求。”

    統計顯示，目前湖北省已有１７家商業銀行成立了小微企業金融專營分支行（中心），在過去的５年裏全省小微企業貸款餘額年均增長３１％，高於各項貸款平均增速９.４６百分點。