充分發揮金融IC卡安全優勢 全面提升銀行卡安全交易水平
——人民銀行部署逐步關閉金融IC卡降級交易工作

    2014年5月14日，人民銀行印發《關於逐步關閉金融IC卡降級交易有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），決定在全國範圍內統一部署逐步關閉金融IC卡降級交易工作，以全面提升銀行卡安全交易水平。

    《通知》強調，各銀行機構與中國銀聯要正確認識開展逐步關閉金融IC卡降級交易工作的現實意義。我國金融IC卡推廣工作自2011年啟動以來,按照統一的部署規劃要求，已先後完成商業銀行發卡系統升級、受理環境改造、全國ATM電子現金跨行圈存等階段的重要工作，並在110個城市摸索金融IC卡在公共服務領域應用，目前金融IC卡已成為商業銀行新發行銀行卡的主流，應用環境已趨成熟。現階段逐步關閉金融IC卡降級交易，可充分發揮金融IC卡所具有的安全優勢，避免由於金融IC卡降級交易可能産生的偽卡欺詐風險，為2015年我國銀行停止新發行磁條卡奠定基礎。

    《通知》就各商業銀行關閉線下渠道金融IC卡降級交易提出了時間表。6月份起，將在上海、廣州、成都、北京、貴陽、寧波等城市啟動ATM關閉金融IC卡降級交易試點；8月份起，在湖北省、山西省、重慶市、福建省、安徽省、湖南省等省市啟動POS終端關閉金融IC卡降級交易試點；8月底前全國ATM關閉金融IC卡降級交易；10月底前全國POS終端關閉金融IC卡降級交易，各商業銀行應根據自身實際于年底前關閉在其他線下渠道終端上的金融IC卡降級交易。《通知》同時要求各發卡銀行、收單機構應注重在移動金融和互聯網支付等線上交易渠道推動基於金融IC卡芯片的交易方式，保障線上渠道交易安全。

    《通知》還要求各發卡銀行、收單機構和銀行卡清算組織應針對逐步關閉金融IC卡降級交易有關事宜做好持卡人告知與解釋、商戶收銀員培訓、應急處置準備等相關工作。

    新聞背景：

    一、什麼是金融IC卡降級交易？

    2011年3月，為進一步落實國家提升金融信息安全和促進金融服務民生的精神要求，人民銀行印發《關於推進金融IC卡應用工作的意見》，在我國全面啟動金融IC卡應用推廣工作，各商業銀行按總體規劃開始發行金融IC卡，並同步進行受理環境建設與改造。由於我國銀行卡受理終端種類較多、數量龐大，改造工作需逐步完成，為不影響持卡人用卡體驗，參照世界各國金融IC卡推廣的實踐經驗，我國各商業銀行發行的金融IC卡上仍具有磁條介質，持卡人可使用IC介質在可受理金融IC卡的終端上完成支付，也可使用磁條介質在尚未完成金融IC卡受理改造的終端上完成支付。同時，為避免由於産品成熟度不高，出現金融IC卡與其受理終端的技術兼容問題，導致持卡人不能完成交易的情況，明確在此種情況下受理卡片時仍可降級使用磁條介質完成交易，這被稱之為金融IC卡降級交易。

    二、關閉金融IC卡降級交易的時機與意義？

    自2011年至今，在各商業銀行和銀行卡各相關方的共同努力下，我國金融IC卡推廣工作按計劃順利開展，成效顯著。截至2014年一季度末，銀行系統共布放1030萬台POS及57萬台ATM，其中99%的終端已可受理金融IC卡，商業銀行累計發行金融IC卡達7.2億張，金融IC卡已在全國多個城市的公共服務領域得到廣泛應用，覆蓋公共交通、文化教育、醫療衛生、社會保障、城市管理等。2014年第一季度，全國新增金融IC卡佔新增銀行卡的比例為72.2%，金融IC卡已成為銀行卡發卡主流；同時當季末金融IC卡卡均存款餘額是磁條卡的1.22倍，金融IC卡開始被越來越多的持卡人所熟知和使用，金融IC卡安全、便捷等優勢逐步顯現。

    根據在全國金融IC卡使用情況的調研表明，目前我國金融IC卡受理情況穩定，技術已基本成熟。因此，前期人民銀行在在寧波地區試點關閉金融IC卡降級交易，數據顯示：試點前由於商戶收銀員操作習慣等原因，寧波降級交易月均達4萬多筆，試點開始兩月來，四月份降級交易已降為39筆。説明我國當前關閉金融IC卡降級交易的時機已成熟。

    關閉金融IC卡降級交易將有效促進商戶對金融IC卡的認知和受理，提高銀行卡芯片使用率；防止因金融IC卡的磁條信息被盜錄而産生的偽卡欺詐風險；也為2015年我國全面推廣金融IC卡與移動金融夯實基礎。