新華社南昌５月１８日電(記者 陳春園) ９８％的小微企業擁有信用檔案、三年貸款增幅達２００％以上、不良貸款率下降３０％以上……這是記者近日在江西萍鄉小微企業信用體系建設試驗區採訪時發現的喜人變化。從２０１０年開始，中國人民銀行在全國選擇試點地區探索小微企業信用體系建設長效機制，以緩解小微企業融資難。萍鄉試驗區是試點之一。

信用數據搭建溝通“平臺”

２０１０年，人民銀行南昌中心支行與萍鄉市聯手，以國家萍鄉經濟技術開發區為基地，創建了江西首個小微企業信用體系建設試驗區，並在各方努力下打造了“萍鄉市小微企業信用信息輔助管理系統”。

這套信用信息軟體系統分類採集了小微企業３６個方面的基本信息，包括財務報表、納稅情況、用電量、用水量、環保等，目前已經採集了全市工商、稅務、供電等３０個職能部門的６０多萬條企業信用信息。

記者發現，信用信息輔助管理系統有四個特點。一是覆蓋面廣，包括了試驗區企業在內全市９８％以上的小微企業信息，併為６１１９戶企業建立了系統有序的信用檔案；二是時間跨度長，信息收集時間已上溯至２００７年；三是定期更新，其中納稅、水電量、環保等數據實現了按月更新；四是信息共享，轄區內所有金融機構都可以免費實時在線訪問該系統，便捷地查詢單戶企業和關聯企業信息。

中國人民銀行萍鄉市中心支行行長黃偉對記者説：“有了信用數據和信息系統的支持，試驗區內的金融機構能夠很快發現和培育優質企業，也能及時監測企業水錶、電表和現金流量表‘三表’信息，有效防範信貸風險。”

信用等級換來“真金白銀”

在建立數據平臺的基礎上，試驗區啟動了小微企業信用培植和評價工作。這項工作由當地政府牽頭，根據小微企業信用量化考核指標體系，每年組織各金融機構對入圍企業進行信用評級打分。

根據信用信息數據設定的指標體系涉及企業信用各個方面，得分７０分以上的為信用培植對象，８５分以上的為Ａ級信用企業。最高等級的為五星信用示範企業評選活動，獲選企業享有最優惠的金融扶持政策。金融機構按照“雙向選擇”和“一企一行”的原則選擇培植對象，進行定向輔導和培育，梯次提高企業信用等級。

截至２０１３年１２月，試驗區１０家金融機構在試驗區累計培植小微企業４００家，其中培植達標Ａ級信用企業從首批的１７１家增加到現在的３５２家。２０１２年２１家企業被評為五星信用示範企業，２０１３年這一數據增加至３０家。

萍鄉市副市長亓丕華説：“信用企業的評定和培育為試驗區的小微企業融資帶來了意想不到的變化，金融機構貸款增速逆勢強勁上揚。”截至２０１３年１２月，萍鄉市各金融機構對試驗區小微企業貸款餘額達４３．８７億元，與２０１０年啟動之初相比增幅高達２６４．６７％，增幅是全市各項貸款平均增幅的３倍。

信用建設促成三方共贏

中國人民銀行南昌中心支行行長王信認為，試驗區的小微企業信用評定就像一隻強有力的推手，拉近了政銀企的距離，實現了三方共贏。

汽車渦輪增壓器配件生産企業“德博科技”副總經理吳學文感慨地説：“企業建廠之初資金困難，發不出工資，當時幾乎沒有銀行願意貸款幫助企業。２０１２年公司被評為五星級信用示範企業後，先後有５家商業銀行主動找上門來溝通貸款事宜，良好的信用確實為企業換來了真金白銀！”

目前，試驗區內的銀行為守信企業提供了多種融資激勵措施，包括優先獲得貸款支持、簡化貸款手續、擴大授信額度等。大部分金融機構簡化了小微企業信貸流程，小微企業信貸産品已達２０多種。

開發區黨委書記李錦林表示，由於有了企業信用體系建設作為抓手，地方政府“服務型”功能得到了充分發揮，擺脫了解決小微企業融資難“有力無處使，坐等幹著急”的尷尬境地。試驗區在構建小微企業信用體系的同時，也非常重視自身的信用建設，對金融機構承諾的條件更加守信。

此外，地方政府和銀行還積極引導和幫助企業建立規範的財務制度和信用檔案，不少企業經常組織員工開展誠信宣傳和教育，“守信受益、失信懲戒”的意識在試驗區內蔚然成風。