金融服務助力創業就業
中央政府門戶網站 www.gov.cn 2014-05-20 10:10 來源: 經濟日報
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    長期以來,由於創業就業群體較為分散,且行業分佈千差萬別,與金融機構的信息不對稱問題較為突出,無形中加大了雙方溝通交流和項目對接的困難。與此同時,由於缺少抵押物,“貸款難”也往往成為“創業難”的關鍵制約因素。 針對這一問題,近年來各大銀行業金融機構通過搭建平臺、簡化手續、出臺各種優惠政策等,不斷創新産品和服務,加大對創業就業的支持和扶持力度。

    創新産品緩解創業“開頭難”

    如果説一個初創企業是剛剛破土的嫩芽,那麼啟動、週轉的資金就是“生命之水”。

    近日,第五屆“五四青年創業周”在湖南長沙拉開序幕。共青團長沙市委、長沙市創業辦、長沙銀行聯合授牌成立了長沙創業青年小企業信貸服務中心。該中心主要為創業青年提供快速、便利、無抵押的金融産品服務,比如無需抵押擔保靈活的“長湘貸”金融産品。除了創新的金融産品和優惠政策,這個服務青年創業的大平臺還將舉辦金融沙龍活動,為創業青年暢通融資渠道、降低融資成本。僅在活動當天的創業項目融資洽談會上,就有65個項目通過貸款初審,貸款總金額達到2000萬元,其中最小的一筆為5萬元,最大的一筆為100萬元。

    打造貼近創業者的信貸産品,不僅需要平臺建設的機制創新,還需要符合創業者自身的特點。張曉慧的農家樂位於北京市密雲水庫旁,生意越來越紅火,得益於銀行特別的扶持。原來,像張曉慧一樣的農戶,可以按日計費、隨借隨還地享受北京農商行的特色信貸産品,最大程度節省資金成本。據張曉慧介紹,如果用款30天以內,每1萬元每天的成本折合2.78元,非常符合創業農戶的需求。得益於北京農商銀行信貸支持,北京市懷柔、昌平、順義等郊區的不少農戶都開起了農家樂。

    簡化手續讓貸款更輕鬆

    不少創業的企業都會面臨相同的問題:市場前景很好,發展也不錯,但在急需信貸資金支持的過程中,卻因為等待時間太長“耗不起”。

    為了解決這一難題,建設銀行研發了“信貸工廠”模式,全程採取流水線作業,極大提高了對小企業發放貸款的效率。“以往10多個環節的工作要客戶經理一個人去完成。現在一筆小企業貸款從受理、申報、審批到貸款發放和貸後管理,均可在‘信貸工廠’內部完成。”據建設銀行四川德陽分行小企業經營中心主任童強介紹,在“信貸工廠”模式下,信貸審批發放首先要做到標準化;在貸款過程中,客戶經理、審批人員和貸後監督人員專業化分工;為了監控風險採用産業鏈調查方法,還從不同角度對借貸企業進行交叉印證。

    由於簡化審批是解決企業融資難、轉貸難的重要手段,各個銀行也都在創新這一服務方式。華夏銀行近期推出“年審制”産品,對小企業貸款到期前對其授信業務進行年審。通過年審的,無需歸還原貸款、無需簽訂新合同,即可自動延長貸款期限。

    據童強介紹,流程化作業不僅簡化了辦理審批手續,授信後的額度也可以隨時使用。比如,500萬元額度授信,分8次發放貸款,可為企業節約近3萬元的利息成本。截至2014年4月底,建行德陽分行小企業經營中心客戶信貸餘額已超過14億元,存量小微信貸客戶近220戶,支持了當地1.3萬餘人就業。

    多舉措支持就業落到實處

    為了支持大學生就業,金融機構推出不少“金點子”。其中之一,就是直接吸納大學生村官就業。據了解,自2009年以來,北京農商行每年都吸納大學生村官就業,2014年初步達成錄用意向並已經通知體檢87人。此外,北京銀行、華夏銀行、廣發銀行等近幾年也都開通了面向大學生村官的就業“綠色通道”。

    不少銀行業金融機構還對接收應屆畢業生就業的企業給予授信優惠。比如,華夏銀行武漢分行從發放貸款的利率、到貸款審批優先安排等,給予多方面優惠。“接收應屆大學畢業生10名以上的小微企業,貸款利率在同檔次基礎上降低10‰;接收5至9名的,利率在同檔次基礎上降低5‰;接收3至4名的,利率在同檔次基礎上降低3‰。”據華夏銀行武漢分行營銷總監于廣武介紹,目前該行已向符合條件企業發放貸款8筆,減少企業利息支出25.8萬元。

    與此同時,針對大學生群體的創業融資需求,各銀行業金融機構紛紛出臺優惠政策、創新金融産品,綜合運用信貸等手段,加強對大學生創業就業的金融服務力度。湖北銀監局提供的資料顯示,截至2014年3月末,全省銀行業金融機構發放支持大學生創業貸款餘額28.78億元,同比增長80.1%。(記者 崔文苑)

責任編輯: 康麗琳
 
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