新華社哈爾濱３月１０日電（新華社記者 惠小勇 王建 管建濤）春節剛過，黑龍江樺川縣種糧大戶王鐵人就從床櫃裏翻出土地承包經營權證、身份證、戶口本，來到當地的農村信用社，通過經營權抵押貸到了８萬元春耕生産資金。

記者近日行走龍江大地，雖然到處冰封雪漫，但來自基層的農村金融改革創新，正催生著黑土地春潮萌動，破冰前行。

放活土地承包經營權喚醒“沉睡資本”

２０１４年備春耕之際，黑龍江同江市綠農農業合作社５０００多畝地因２０１３年洪災大面積絕産，“五戶聯保”的貸款方式失了靈，理事長劉剛急得團團轉。

失望之際，市裏的農村土地資源綜合服務平臺給劉剛一個意外的好消息。按照平臺的指導，劉剛挨家挨戶走訪社員，拿到身份證、戶口本、土地承包經營權證等複印材料，通過經營權抵押，從銀行貸到７５萬元。“有了這個辦法，我再也不用為今年８０００畝地貸款發愁嘞。”劉剛説。

黑龍江省委財經領導小組秘書長、省發改委副主任臧國忠告訴記者，為了讓農民拿到土地經營權進入融資市場的“身份證”，全省通過入戶登記、土地丈量、四至標注等程序加快推進土地確權頒證登記，目前已在３０多個縣市推開。

克山縣搭建起縣、鄉、村三級土地流轉服務平臺，對土地經營權認證、評估、登記、抵押。克山縣副縣長楊旭東説，通過該平臺，目前全縣已登記流轉土地２１０萬畝，辦理土地經營權抵押貸款２萬餘筆。

記者在集賢縣土地流轉服務中心看到，一沓沓賬冊本整齊地放著，農信社的信貸員拿著宣傳手冊，正給農民講解土地承包經營權如何抵押貸款。

不少土地因多種因素一時難以確權該怎麼辦？肇東市從實際出發，對無爭議、無糾紛、四至清晰的土地，經村鄉市三級核實公示，由肇東市土地流轉交易中心出具土地承包經營權“視同確權”證，給金融部門作抵押貸款憑證。

金融創新層出不窮破解信貸“散小”難題

隨著經營權的放活，農村金融改革在黑土地上不斷創新。肇東市探索産業鏈擔保信貸模式，把銀行、企業和新型經營主體聯結在一起。

因有中糧生化能源（肇東）有限公司提供擔保，龍江銀行為肇東市一家合作社的７０００畝水田放貸６００萬元。

肇東市農村政策研究室副主任龐樹軍説，由糧食深加工和農資銷售企業擔保，金融部門給新型經營主體放貸，新型經營主體同企業簽訂合同，保證向企業採購農資或者銷售農産品。２０１４年肇東市産業鏈信貸模式貸款總額已達到３２００萬元。

在樺川縣，土地收益保證也可作抵押貸款。農民將土地經營權轉讓給佳木斯金成農村金融服務有限責任公司，該公司再將土地承包給原農民經營，並向信用社出具願意與農民共同償還借款的承諾，而金融公司將從信用社得到一定數額的服務費用。去年樺川縣農村信用社通過這種模式放貸８．２億多元。

農村信用體系建設在黑龍江部分地區蓬勃展開。在中國人民銀行克山支行，工作人員演示了當地政府為農村信貸出資建起的信用評價系統，現在已經升級為“黑龍江省縣域信用信息管理系統”。

記者在信用信息管理系統中看到，克山縣仁發現代農機專業合作社被評定為最高等級“ＡＡＡ”，得分也是少見的９０分以上。仁發現代農機專業合作社理事長李鳳玉説：“看了合作社以往還貸記錄良好，建行黑龍江分行主動找到我，不僅一次性授信１億元，還把利息降到比其他銀行更低的６．９％，我們合作社已成了銀行爭搶的‘香餑餑’”。

農業保險聯姻信貸銀行吃上“定心丸”

遇到大的自然災害，農民還不上貸款時有發生，這是銀行的一大隱憂。而保險公司為完成參保任務，虛假承保、虛假理賠、獲取財政補貼的現象，在部分地區也不同程度存在。

如何讓農業保險和信貸聯姻，降低信貸風險，讓農民受益，讓保險公司積極參與？

克山縣出臺管理辦法，明確規定辦理經營權抵押和農村集體機動地抵押貸款，借款人所經營的土地，符合條件的必須參加農業保險，受災理賠優先償還銀行貸款本息，給銀行吃上“定心丸”。

克山縣農業局局長宮長山説，這一舉措也調動了農民參加農業保險的積極性，目前克山農業保險面積佔到耕地總面積的７０％以上。

肇東市也在進行農業保險與金融信貸捆綁的試驗，並規劃推出“土地承包經營權＋保單”“土地承包經營權預期經營收益＋保單”等保險融資模式，讓農民“保多少就可以貸多少”。

現有農業保險中，農戶每畝投保３元，最高每畝可獲得１８０元左右的賠償。針對這種低投入、低保障的問題，肇東計劃今年將現有農業保險按比例放大１－４倍。即農民最高投保１２元，相應保額最高達到８００元左右，進一步放大保險的融資功能，提高農民投保積極性。

黑龍江省委全面深化改革領導小組辦公室副主任褚世民説，隨著黑龍江抵押擔保平臺的搭建和市場化手段的推動，新型經營主體和金融機構之間的“二人轉”，正成為政府助推，經營主體、金融機構、上下游産業共同唱主角的大戲。