銀行不良貸款發展趨勢未現拐點

二季度主要監管指標顯示，商業銀行不良率與上季末持平——
銀行不良貸款發展趨勢未現拐點

銀監會8月10日發佈2016年第二季度主要監管指標數據顯示，商業銀行不良貸款餘額14373億元，較上季末增加452億元，不良貸款率為1.75%，與上季末持平。商業銀行關注類貸款餘額近年來一直趨於上升，從2014年末的2.10萬億元增長至今年二季度末的3.3萬億元，銀行資産質量依然承壓

中國銀監會8月10日發佈的2016年第二季度主要監管指標數據顯示，截至二季度末，我國銀行業金融機構境內外本外幣資産總額為218萬億元，同比增長15.7%；商業銀行不良貸款餘額14373億元，較上季末增加452億元，不良貸款率為1.75%，與上季末持平。

“從目前來看，不良貸款餘額上升趨勢沒有扭轉，還不能就此判斷商業銀行不良貸款的發展趨勢出現拐點。”中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛説，未來，商業銀行將面臨信用風險的考驗，特別是一些産能過剩行業和這些行業集聚的地區，商業銀行還可能面臨比較大的信用風險的挑戰。

民生銀行首席研究員溫彬説，在一系列穩增長政策作用下，上半年宏觀經濟運行保持在合理區間，有助於防範信用風險擴大，同時商業銀行加大對不良貸款處置力度，不良貸款率保持平穩。

需要注意的是，商業銀行關注類貸款餘額近年來一直趨於上升，從2014年末的2.10萬億元增長至今年二季度末的3.3萬億元。溫彬説，二季度末關注類貸款餘額和不良貸款餘額增長説明銀行資産質量依然承壓，需要在嚴控新增不良貸款的情況下，繼續加大對存量不良貸款的處置和化解。

另據悉，今年下半年，銀監會把防範化解風險放在更加突出的位置，將重點防範好流動性風險、交叉金融産品風險、海外合規風險、非法集資風險等四類風險。遏制不良貸款快速上升，進一步挖掘銀行業金融機構回收核銷不良資産的潛力，擴大不良資産證券化試點機構範圍。

目前，商業銀行針對信用風險計提的減值準備較為充足。截至2016年二季度末，商業銀行貸款損失準備餘額為25291億元，較上季末增加924億元；撥備覆蓋率為175.96%，較上季末上升0.93個百分點；貸款撥備率為3.07%，較上季末增加0.02個百分點。

“商業銀行撥備覆蓋率出現上升，這是因為在經濟面臨較大下行壓力的背景下，商業銀行加大了計提撥備的力度，同時，強化對於不良貸款的處置和化解。”中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼説。

數據顯示，截至2016年二季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）加權平均核心一級資本充足率為10.69%，較上季末降低0.27個百分點；加權平均一級資本充足率為11.10%，較上季末降低0.28個百分點；加權平均資本充足率為13.11%，較上季末降低0.25個百分點。

曾剛説，利率市場化進一步深化，使得銀行存貸利差收窄，為維持利潤增長，商業銀行以規模擴張來拉動收益的傾向比較突出，由此會給銀行帶來較大的資本壓力，降低銀行資本充足率水平。中小商業銀行相對資本補充壓力更大，這也是許多中小銀行積極謀求上市的一個原因。

與此同時，商業銀行利潤增長有所趨緩。截至2016年二季度末，商業銀行當年累計實現凈利潤8991億元，同比增長3.17%，利潤增速較上季末有所下降。

董希淼説，利差收窄、加大計提撥備力度、強化不良貸款核銷，都會影響到商業銀行凈利潤的增長。而且，隨著利率市場化改革的不斷深入，民眾理財意識不斷增強，商業銀行需要通過各種理財産品留住客戶，這無疑會提高商業銀行負債成本的剛性。面對凈利潤增速下降，商業銀行要更多發展財富管理、交易金融、投資銀行等非信貸業務，推進收入結構多元化。

與此同時，商業銀行支持經濟社會重點領域和民生工程力度持續加強。截至2016年二季度末，銀行業金融機構涉農貸款（不含票據融資）餘額27.3萬億元，同比增長8.7%；用於小微企業的貸款餘額25萬億元，同比增長13.2%；用於信用卡消費、保障性安居工程等領域貸款同比分別增長17.2%和62%。

商業銀行流動性水平也保持充裕。2016年二季度末，商業銀行流動性比例為48.14%，較上季末上升0.06個百分點；人民幣超額備付金率2.28%，較上季末上升0.22個百分點；存貸款比例（人民幣境內口徑）為67.22%，較上季末上升0.21個百分點。（記者 常艷軍）