引導互聯網金融行業步入正確創新軌道

《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》近日公佈
引導互聯網金融行業步入正確創新軌道

近日，國務院辦公廳公佈《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》。為何開展互聯網金融風險專項整治？將對哪些領域進行整治？會不會“扼殺”互聯網金融創新？互聯網金融風險專項整治工作領導小組相關負責人及有關人士回答了記者提問。

規範各類互聯網金融業態，促進互聯網金融健康有序發展

近年來，隨著大數據、雲計算、移動互聯網等信息技術的迅速發展，互聯網金融蓬勃興起，幾乎觸及了金融業的所有領域。總體看，互聯網金融發展對於支持國家創新驅動發展戰略，推動大眾創業、萬眾創新和供給側改革，提升金融服務普惠性和覆蓋面具有積極意義。

互聯網金融本質上仍是金融，沒有改變金融風險的隱蔽性、傳染性、突發性和較強的負外部性特徵，而且由於互聯網屬性，其風險的波及面更廣、擴散速度更快、溢出效應更強。當前，互聯網金融在快速發展中積累了一些問題和風險：某些業態偏離了正確的創新方向，部分機構風險意識、合規意識、消費者權益保護意識不強，反洗錢、反恐怖融資制度缺失，有些甚至打著“金融創新”的幌子進行非法集資、金融詐騙等違法犯罪活動。特別是近期爆發的一系列風險事件，對行業聲譽造成了較大負面影響，引起社會各界高度關注，規範互聯網金融發展成為廣泛共識。

互聯網金融風險專項整治工作領導小組相關負責人表示，為促進互聯網金融健康有序發展，經國務院批准，人民銀行等17個部門聯合開展互聯網金融風險專項整治。從短期看，專項整治的目標是規範各類互聯網金融業態，優化市場競爭環境，扭轉部分業態偏離正確創新方向的局面，維護廣大金融消費者的切身利益，保護投資者合法權益，維護金融市場秩序，守住不發生系統性區域性金融風險的底線。從長遠看，實現規範與發展並舉、創新與防範風險並重，促進我國互聯網金融規範有序健康發展，切實發揮互聯網金融支持大眾創業、萬眾創新的積極作用。專項整治工作已于2016年4月開始，計劃至2017年3月底前完成。

陸金所聯席董事長兼首席執行官計葵生認為，《實施方案》出臺為行業後續健康發展繼續夯實基礎，對從事金融信息或金融服務的互聯網金融平臺，從市場準入、防範風險、規範市場秩序、投資者適當性管理等方面提出明確要求，採取與傳統金融一樣的管理標準，這充分體現了監管規則的公平性，對互聯網金融公司及平臺的業務進行功能監管，以及維護市場公平、公正，保護投資者的決心。

集中力量對P2P網絡借貸、股權眾籌、互聯網保險、第三方支付等重點領域進行整治

互聯網金融風險專項整治工作領導小組相關負責人表示，當前，互聯網金融領域的風險隱患主要集中在P2P網絡借貸、股權眾籌、互聯網保險、第三方支付、通過互聯網開展資産管理及跨界從事金融業務、互聯網金融領域廣告等領域，專項整治堅持問題導向，集中力量對這幾個重點領域進行整治。

其中，P2P網絡借貸領域的整治重點是落實網絡借貸機構信息仲介定位，禁止網絡借貸機構突破信息仲介職能定位開展設立資金池、自融自保、發放貸款等違法違規活動；股權眾籌領域的專項整治強調了不得擅自公開發行股票、變相公開發行股票、非法經營證券業務等要求；互聯網保險領域的整治重點是互聯網高現金價值業務、保險機構依託互聯網跨界開展業務及非法經營互聯網保險業務；第三方支付領域的整治重點是非銀行支付機構備付金風險和跨機構清算業務，以及無證經營支付業務行為，第三方支付領域已實行業務許可，對於無證經營支付業務的機構將開展專項整治工作；通過互聯網開展資産管理及跨界從事金融業務的整治重點是具有資産管理業務相關資質但開展業務不規範的互聯網企業，以及未取得資産管理等金融業務資質但跨界開展金融活動的互聯網企業；互聯網金融領域廣告等行為的整治重點是互聯網金融從業機構發佈虛假、違法金融廣告等。

值得關注的是，根據《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，人民銀行會同13部委制定並印發了《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》。該《方案》要求，開展支付機構備付金風險和跨機構清算業務整治，開展無證經營支付業務整治。

“客戶備付金是支付機構收到的預收待付貨幣資金，不屬於支付機構的自有財産。”中國人民銀行有關負責人表示，目前支付機構將客戶備付金以自身名義在多家銀行開立賬戶分散存放，平均每家支付機構開立客戶備付金賬戶13個，最多的開立客戶備付金賬戶達70個。客戶備付金分散存放，既不利於對客戶備付金進行有效監測，也存在被支付機構挪用的風險。保障客戶備付金安全是對支付機構監管的重點，通過制定客戶備付金集中存管方案，要求支付機構將客戶備付金統一繳存人民銀行或符合要求的商業銀行，有助於加強賬戶資金監測，防範資金風險，切實保護客戶合法權益。

對開展有益創新、合法合規經營的機構予以支持保護，發揮行業自律作用

專項整治會不會“扼殺”互聯網金融創新？

互聯網金融風險專項整治工作領導小組相關負責人表示，專項整治的目的正是要扭轉、糾正互聯網金融某些業態創新跑偏的局面，對借創新之名行違法違規活動之實的機構予以清理規範，對開展有益創新、合法合規經營的機構予以支持保護，引導互聯網金融行業步入正確創新軌道。

“專項整治工作是階段性的，關鍵是要以此為契機，提煉形成互聯網金融治理經驗，促進互聯網金融健康可持續發展。”這位負責人説，要研究解決互聯網金融領域暴露出的金融監管體制不適應等問題，創新適應互聯網金融特點的監管方法，營造良好行業生態環境，完善互聯網金融法律法規框架。

中國互聯網金融協會將主要發揮什麼作用？這位負責人介紹，中國互聯網金融協會是人民銀行會同銀監會、證監會、保監會組織建立的全國性互聯網金融行業自律組織，承擔著制定互聯網金融行業標準，促進從業機構業務交流和信息共享，建立行業自律懲戒機制等重要職責。

“監管政策的逐步明晰為互聯網金融行業長久發展奠定了基礎，而想要走出行業健康發展的康莊大道，互聯網金融企業不應該完全依賴被動的‘被監管’，更多的應該主動自律。”計葵生認為，從企業層面來説，自律意味著平臺首先要對自己的模式、業務及流程做梳理，按照金融風險管理的原則以及最新監管要求進行調整，從法律合規、信息披露、流動性風險等多個方面審視，提高企業風險管控能力；從行業層面來説，互聯網金融平臺應該以目前成立的中國互聯網金融協會及其所在地方的互聯網金融協會一起，通過制定信息披露、信息安全、業務經營等方面的行業標準，會員制度及約束體系的建立，行業信息及經驗共享，行業人才培訓等方式，提高平臺合規經營能力。（記者 王觀）