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保監會:償二代全面實施 效果良好

2016-10-26 10:42 來源: 保監會網站
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近日,保監會完成了今年第2季度償二代風險綜合評級工作,這是償二代體系下的風險綜合評級制度的首次運行,標誌著償二代三個支柱所有監管標準全面實施。自2016年1月償二代正式實施以來,保監會全面推進償二代實施工作,持續強化償付能力監管,行業整體償付能力保持充足穩定,償二代實施達到良好效果。

第2季度償付能力數據和風險綜合評級結果顯示,全行業償付能力充足穩定。一是行業償付能力充足率較高。今年6月末,産險公司、壽險公司、再保險公司償二代下的平均綜合償付能力充足率分別為 278%、250%、418%,平均核心償付能力充足率分別為255%、227%、418%,均遠高於100%和50%的達標標準。二是達標公司的數量和資産佔比均接近100%。6月末僅有3家小型保險公司不達標,達標公司的數量佔比達98%,資産佔比達99%。三是資本實力逐步提高。全行業6月末的償付能力溢額為19054億元,比年初增加649億元,增幅為3.6%,行業抵禦風險的能力不斷增強。四是從風險綜合評級看,按照償二代監管標準,160家保險公司中,風險低的A類公司和B類公司分別為54家和103家,合計佔比達98%;風險較高的C類公司和D類公司分別為1家和2家,合計佔比僅為2%。

今年以來,保監會積極推進償二代實施工作,實現了新舊體系的平穩過渡。

一是償二代下風險綜合評級(IRR)制度首次運行。風險綜合評級是償一代分類監管的升級版,建立了定量監管和定性監管相結合的監管機制,綜合考慮保險公司量化風險和難以量化風險,是對保險公司風險狀況最全面的評價。今年第2季度,保監會相關部門和36個保監局首次按照償二代風險綜合評級標準,對160家保險公司進行了全面評價,進一步提升了償付能力監管的針對性和有效性。

二是首次開展全行業風險管理能力的監管評估。償二代第二支柱的償付能力風險管理要求與評估(SARMRA)是提升公司風險管理能力、促進行業轉型升級的重要手段。SARMRA建立了保險公司風險管理能力與資本要求相挂鉤的激勵約束機制。風險管理能力強的公司,資本要求會降低,最高可降低10%;風險管理能力差的公司,資本要求會提高,最高可提高40%。今年6月,保監會發佈2016年保險公司SARMRA評估方案。按照方案,保監會組織36家保監局對所有保險公司開展了SARMRA監管評估,目前評估工作推進順利,計劃在今年年底前全部完成。保險公司編制今年4季度償付能力報告時,將根據本次SARMRA評分,計算最低資本要求。

三是提高償付能力信息透明度和市場約束力。按照償二代第三支柱市場約束機制的要求,保監會指導保險公司在公司官網和中國保險行業協會網站上,公開披露了今年第1季度和第2季度的償付能力季度報告摘要,獲得了新聞媒體、保險消費者、證券分析師等相關方的廣泛關注,市場監督約束作用得到有效發揮。

四是強化償付能力監管的剛性約束。2016年上半年,保監會在原有已採取監管措施基礎上,對償付能力風險較大的公司下發了4次監管提示函,對償付能力充足率不達標公司和分類監管評級為C、D類的公司採取了嚴厲的監管措施,其中限制投資範圍1家次,暫停增設分支機構1家次,停止開展新業務1家次,及時防控了行業風險。

從償二代實施情況看,達到了制度設計初衷,取得了良好效果。一是科學全面地反映了保險公司的風險。與償一代相比,償二代能夠更加全面反映保險公司的産品、投資、再保險等風險,風險識別能力顯著增強。比如,在償二代試運行初期,全行業償付能力不達標的公司有13家,高於償一代下的2家。償二代下不達標公司普遍存在業務結構不合理、高風險資産佔比較高等問題,表明償二代風險覆蓋全面,具備較強的風險識別和預警能力。二是促進行業轉型升級。償二代以風險為導向,督促保險公司在業務發展的同時,統籌考慮風險和資本。償二代實施以來,保險公司的産品結構、業務品質、資産質量不斷優化,資本內生能力顯著增強。2015年以來,保險業在高速增長的同時,全行業償付能力保持了充足穩定,不達標公司持續減少,已由償二代運行初期的13家減少到2季度末的3家。三是支持保險業市場化改革。償二代為保險市場化改革提供了有效的監管工具。近兩年,保監會積極推進保險産品條款費率、資金運用的市場化改革,在“放開前端”的同時,償二代在“管住後端”方面發揮了實效,及時反映監測了有關風險變動,保險業未出現系統性和區域性風險。四是提升我國保險業國際影響力。償二代為我國保險監管在國際規則制定中發出中國聲音、注入中國元素提供了堅實的基礎和必要的條件。通過償二代的國際交流和合作,我國保險業和保險監管的國際影響力不斷提升。例如,國際保險監督官協會(IAIS)在全球保險資本標準(ICS)中,利用償二代數據,為中國單獨增加了分組和相應的風險因子。

下一步,保監會將繼續貫徹落實十八屆三中、四中、五中全會精神和新國十條要求,以償二代實施工作為核心,加強償付能力監管力度,防範各類償付能力風險,促進行業健康發展。

【我要糾錯】 責任編輯:周楠
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