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湖北:降融資成本,盼多方合力

2016-11-08 11:30 來源: 湖北日報
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“政策出臺了不少,有些也有實質性進展,但總感覺不解渴。”“中小企業利潤薄,貸款成本這麼高,實在背不起。”

上月中旬,記者隨省政府降成本督查組前往全省17個市州、數百家企業展開調查。企業普遍反映,當前,銀行貸款門檻高、申請難;較高的融資成本,給企業經營帶來較大的壓力與負擔。

門檻高 申請難 中小企業很無奈

“貸款太難了,審批材料跑了兩個多月,今天才剛剛送到省分行。”

上月9日,面對前來調查的省政府降成本督查組,麻城大帆汽車零部件有限公司負責人寧立崢忍不住訴苦。

原來,今年8月,他向當地銀行申請3000萬元貸款,打算趁著不錯的汽車行情,再上馬一條生産線。本以為,公司今年效益不錯,3個億的總資産,負債不超過4000萬元,貸款應不成問題。未料到,縣、市、省層層審批,資金遲遲無法到位。“貸款批不下來,訂單也不敢接。眼看商機稍縱即逝,只有幹著急。”寧立崢滿是無奈。

這樣的無奈,多地企業感同身受。隨縣一家企業坦言,過去二三個月就能辦下來的貸款,現在至少需跑上3至5個月,甚至半年以上。遇到燃眉之急,往往只能依靠民間借貸。“民間借貸速度快,但利息高,4分至6分的息,對企業而言,是一筆不小的成本負擔。”

與此同時,貸款門檻也在不斷提升。

老河口一家高速公路投資商告訴記者,銀行對民營企業的貸款條件極為苛刻,不僅要有廠房、住房、土地等不動産作實物抵押,還要求項目貸款中自有資本金佔比必須達52%,而國企僅需佔比25%至35%。

恩施、黃岡等地一些企業坦言,企業的抵押資産被嚴重低估。以往1000萬的抵押資産,可貸款600萬至700萬元,現在最多只能貸400萬元。

調查中,一些企業還反映,面對經濟下行壓力,銀行普遍加強對信貸風險的管控,緊縮或壓縮貸款規模。個別銀行甚至“壓貸”、“抽貸”,對企業流動資金造成極大影響。

在大冶,有企業被當地農行一次性抽貸,額度高達3000萬元。

在天門、潛江、仙桃等地,農發行要求過去在糧棉收購以外發放的企業貸款,全部予以收回。不少涉農企業反映:面臨資金鏈斷裂風險。

利率上浮 收費重復 實體企業負擔加重

“現在銀行的資金根本用不起!”看著手中的財務報表,棗陽猛之牛農業科技有限公司負責人直嘆氣。

今年,公司從銀行貸款2100萬元,儘管享受了一定的政策優惠,但實際利率仍高達9.33%,為基準利率的近一倍。“明顯超過一般涉農企業的盈利水平。”

猛之牛的遭遇,並非個案。

浠水納福傳動機械總經理汪麗説,這些年,政府費了很大勁,將貸款基準利率下降至4.35%,並要求縣級銀行上浮20%左右。但現實中,銀行對利率浮動只設下限沒有上限,上浮50%是常態,漲一倍也不罕見。“加上融資擔保費、保證金等,中小企業實際利率基本達15%左右。”

三環集團黃石鍛壓機床有限公司負責人認為,銀行流動資金貸款期限太短,企業稍有不慎,資金鏈就會斷裂。“今年一筆5000萬的貸款,銀行要求10月底必須全部還清,否則來年無法續貸。”

推高融資成本的,還有各種名目的隱形收費、重復收費。

浠水天雄科技股份公司幾年前開始從當地農行申請貸款。負責人呂再明告訴記者,銀行每授信一次,就要求企業做一次資産評估。“一份評估,花費就得2萬到3萬元。幾年下來,地還是那塊地,廠房還是那間廠房,報告卻出了好幾本,既費錢又費時間。”

大冶一家企業反映,公司向銀行貸款500萬元,手續本已辦妥,但銀行卻突然提出,先放款300萬元,然後企業向銀行存入200萬元作為抵押,再將最後200萬元尾款放出。

盼多方齊努力 讓融資渠道更通暢

降低融資成本,事關企業切身利益,省委省政府高度重視,各地也採取了不少好辦法。

比如,針對初創企業資産輕,無抵押,武漢率先啟動“納稅信用貸”,企業憑藉納稅信用即可申請貸款,利率為5.655%,且政府同步給予25%貼息,既減輕了企業財務負擔,也讓銀行收穫更多優質潛在客戶。

再如,針對企業流動性資金短缺,大冶推出“甘霖貸”,將市政府融資平台資金,以委託貸款方式由指定銀行低息借給優勢中小企業,以解燃眉之急。

但遺憾的是,這些銀政合作的貸款模式,多集中在武漢等經濟發達地區,很多縣域企業只能既羨慕又期盼。

政策盼給力,更盼及時與有效。

鄂州一家水泥企業反映,企業資金緊張期大多在過年前,但當地為企業設立的政策性週轉資金,發放時間多安排在3月之後,有些甚至7月才發放,10月、11月就要歸還。“時間不吻合,週期太短,效果大打折扣。”

破解融資“老大難”,政府要發力,但關鍵還在銀行。

調查中,很多企業表示,宏觀經濟下行,銀行規避風險,“穩”字當頭,是本分所在。但過分的惜貸、抽貸,既加劇了實體企業負擔,也客觀上增加了銀行風險。如何創新金融産品,挖掘培育更多優質客戶,才是可持續發展之道。

一些專家則建議監管部門加大改革力度,鼓勵銀行試點投貸聯動:銀行設立投資公司,對企業進行股權、債券投資,以股權預期的高收益去彌補貸款風險,最大限度調動銀行積極性。

當然,貸款只是融資方式的一種,不可能“包打天下”。省金融辦表示,當前,我省正大力發展多層次資本市場,鼓勵運作規範、有發展前景的企業通過上市、發債等方式直接融資,以改變千軍萬馬擠獨木橋的現狀,從根本上破解融資難。(記者 謝慧敏)

【我要糾錯】 責任編輯:陸茜
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