浙江台州“小微金改”一週年探訪

普惠金融生“活水”，“草根”企業百花芳
——浙江台州“小微金改”一週年探訪

新華社杭州12月17日電（記者 王俊祿）浙江省台州市小微企業金融服務改革創新試驗區獲批一年來，台州對標改革創新任務，著力破解共性難題，取得一系列成果。

數據顯示，截至10月末，台州市小微企業貸款餘額2463.38億元，同比增長10.1%；小微企業貸款戶數25.4萬戶，較去年同期增加2.9萬戶；小微申貸獲得率87.3%，這意味著初審後，“10份申貸近9個成功”；貸款不良率1.46%，銀行業資産質量持續保持在全省前列。

破貸款無門之難：“機構往下沉，服務送上門”

一夜北風起，遍地落葉黃。在台州路橋區新橋鎮遠近聞名的篩網布“專業村”鳳陽章村，村民章高春家的30多臺織機仍然是一派火熱的生産景象。

“這批防蟲網，海南那邊等著要呢！”章高春忙得滿頭大汗。然而，堆積的原料日漸見了底，流動資金卻捉襟見肘。為了不耽誤交貨，他撥通了浙江泰隆商業銀行客戶經理陳信羽的電話。

就在章高春家的廠房裏，陳信羽掏出一個平板電腦，掃了一下章高春的身份證。“嘀”的一聲，他過去貸過多少款，辦過幾張信用卡，有沒有逾期，全都一清二楚。核對後，陳信羽又點下“發放貸款”。又是“嘀”的一聲，這次是章高春的手機響了，提示短信告訴他：50萬元貸款已經到賬。

“這麼快？”章高春難以置信。此時，距離陳信羽上門不到15分鐘。

泰隆銀行台州分行行長元志衛説，這是他們推出的金融移動服務，依靠力量下沉，贏在快捷高效。8月至11月底，泰隆累計移動放貸3623筆，餘額6.2億元。

有了金融業源頭活水，才有小微企業百花齊放。統計顯示，今年前三季度台州小微企業數量達12.6萬戶，其中新增1.27萬戶。“金融服務要提上來，金融機構就得沉下去”，台州銀行業小微金融專營機構，也從年初的235家，增長到目前的271家。專家認為，台州小微企業蓬勃的生長能力，與當地良好的金融生態密不可分。

破徵信擔保之難：“數據網上跑，‘孤島’變‘連島’”

陳信羽等信貸員放貸的“底氣”，在於背後金融大數據的支撐。台州市副市長董貴波説，台州從整合部門數據入手，著力破除信息“煙囪”，搭建起公益性的金融服務信用信息共享平臺。

這一平臺以工商登記的59萬個市場主體為對象，收集分散在人民銀行、工商、公安等14個部門，78大類600多細項的5598萬條信用信息，累計查詢量達261萬次，成為支撐小微企業金融服務的信息航母。

臨海農商銀行董事長張宇説，通過平臺查詢企業用電量、排污資質等記錄，是客戶經理每天的必修課。此外，臨海農商行用十幾年建成了涵蓋26萬戶、覆蓋率95%的誠信檔案，使小微貸款成本比之前平均耗時20小時、成本400元大幅下降，節省的成本間接讓利給企業和農戶，降低其融資成本。農業銀行台州分行行長賈正生測算，通過創新産品及服務，截至10月末，台州農行共讓利小微企業3000萬元，平均貸款利率下降0.56個百分點。

長期以來，小微客戶因額小、面廣、成本高，資金需求短、小、頻、急且無擔保等原因，銀行往往視其為高成本、高風險群體。為破解擔保難題，2014年底，台州啟動了小微企業信用保證基金。台州市金融辦副主任楊耿彪説，該基金初創設立規模為5億元，可為市區優質成長型小微企業提供50億元的增信擔保，銀行提供貸款擔保對象，一旦發生風險，信保基金承擔80%、銀行承擔20%，降低了銀行經營風險和企業融資成本。

截至11月末，已開立保函2952份，累計為2325家小微企業及個人提供44.14億元的授信擔保，在保餘額20.66億元。台州信保基金被浙江省政府評為2016年度“十大服務小微企業優秀項目”。

破金融普惠之難：“産品量身訂，只需手一雙”

在台州，種香菇有“香菇貸”、賣燒餅有“燒餅貸”，想隨借隨還有“融e貸”，想緩解還款壓力有“接力貸”……根據客戶融資需求，台州各金融機構從還款方式、擔保方式、拓寬質押物範圍等方面，不斷提升小微金融服務能力。

隨著普惠金融的深入，台州金融業服務群體更加平民化和無差別化。“不管是一頭牛、兩畝田，還是林權、商標權，哪怕什麼都沒有，只要有一雙勤勞的雙手，都可以成為我們這些‘草根銀行’的座上賓。”台州商業銀行相關負責人説。

與此同時，肩負改革創新“試驗田”任務的台州，積極拓寬小微企業融資渠道。去年6月底，台州成為全國首個商標質押貸款地方試點。截至目前，台州累計辦理質押融資678件，金額達61.2億元，累計發放貸款24.78億元。

為嚴控風險底線，台州不良資産管理行業正蓬勃發展，和諧金融生態“閉環”初步形成。龍頭企業浙江福特資産管理股份有限公司即將完成混合所有制重構，成為以市場方式開展企業重整重組、化解不良貸款等方面新的生力軍。