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北京房貸優惠收緊 首套房影響有限

2017-02-16 07:34 來源: 經濟日報
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近來,關於北京市住房貸款收緊的傳言引發關注。傳言稱,一份名為《關於加強個人住房貸款業務自律管理促進健康發展的公約》要求,自2月8日起,北京首套房個人住房貸款利率由原不低於基準利率8.5折上調為不低於9折,第二套個人住房按揭貸款期限最長不超過25年。記者就房貸優惠收緊一事,作了一番調查。

據某大型銀行北京分行相關負責人表示,北京地區銀行房貸政策統一收緊確有其事,一些大行在某次市場利率定價自律機製成員會議上,針對當前樓市情況討論後達成的基本共識。

通過調查,記者了解到,在北京、上海等一線城市,從今年年初開始,各大商業銀行就已開始逐步收緊住房貸款利率折扣。目前,北京、上海、深圳等地區,工、農、中、建、交五大行針對首套住宅最低利率折扣均調整為9折,二套住宅利率上浮10%,其餘股份制商業銀行和城商行也多數調整到位。

北京某股份制商業銀行個人金融部亢經理告訴記者,目前在北京,利率9折優惠是最低折扣,但在實際操作中,針對徵信狀況不夠優質的客戶,折扣還可能進一步減小。不過,針對市場傳聞中銀行房貸額度縮減、審批時間延長的説法,亢經理表示該行還未出現。

房貸優惠政策的收緊,對購房者影響大不大?北京某地産仲介黃經理表示,往年年初時,銀行審批貸款應該比較寬鬆才對,今年能夠明顯感覺到不僅利率優惠幅度減小,銀行對住房貸款的審批和發放也更加嚴格。

以100萬元住房貸款計算,此前首次購房者可以選擇基準利率8.5折、貸款30年期限,每月還款約4872元;優惠利率上升至9折後,每月需償還5013元,相當於每月多還141元,增幅有限;對於二套房購房者,100萬元貸款同樣利率情況下,25年償還期與30年相比,每月要多還400多元,還款壓力增加較為明顯。

對於銀行來説,政策收緊可能使其面臨兩難。方圓地産首席市場分析師鄧浩志分析稱,儘管房貸利潤並不高,但與中小企業貸款相比,還算是銀行低風險業務。特別是對於大型商業銀行來説,哪家先提高利率,客戶就會毫不猶豫地轉向其他銀行,該銀行的市場規模很容易受到衝擊。

在業內專家看來,此輪優惠利率幅度的減小,象徵意義更明顯。興業證券分析師認為,此次北京上調房貸優惠利率政策,對有購房意願的人群限制力度有限。但北京的房地産政策對全國有著風向標意義。目前一線城市絕大部分商業銀行首套房貸優惠利率均已升至9折以上,預計未來全國主要城市房貸利率優惠均將逐步削減。

從長期看,隨著市場利率上行,銀行資産配置壓力也會持續顯現。海通證券宏觀分析師姜超曾測算,如果國開債的收益率為4.1%,那麼房貸利率理論上應該在5.5%才能達到均衡,否則銀行不如買債券。他認為,國債、國開債是政府信用,對銀行來説不佔用任何風險資本,但發放房貸需計提資本佔用。銀行是高利潤高杠桿行業,資本金有限,資本佔用成本很高。從資産配置角度來看,房貸利率過低,銀行的資金壓力會有所增大。

年後銀行間市場利率走高,使得市場對利率中樞抬升的預期愈來愈強。去年底,中共中央政治局會議表示,要堅持穩健的貨幣政策,在保持流動性合理充裕的同時,注重抑制資産泡沫和防範經濟金融風險。而房地産市場則被認為是抑制泡沫的主要對象。“但未來房貸利率大幅上調的可能性也不大。”鄧浩志認為,預計我國貨幣政策仍將保持穩健,大幅放鬆或者收緊的概率較低。(記者 曹力水)

【我要糾錯】責任編輯:朱英
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