治理亂象 完善監管 ——銀監會負責人回應銀行業熱點問題

新華社北京3月2日電（記者 李延霞）金融風險怎麼防？銀行理財怎麼管？房地産信貸如何放？在國新辦2日舉辦的新聞發佈會上，中國銀監會負責人回應了諸多銀行業的熱點話題。

堅決治理各種金融亂象

當前我國金融風險整體可控，但在部分領域一些風險因素不斷積聚，要把防控金融風險放到更加重要的位置。

“部分交叉性金融産品跨市場，層層嵌套，底層資産看不見底，最終流向無人知曉。這種現象的産生，很大程度上源於監管制度缺失，就是所謂‘牛欄裏關貓’，沒有完善的監管制度，銀行業經營必然引發嚴重的風險暴露。”銀監會主席郭樹清表示。

他表示，要根據銀行業務和風險的新變化、新現象和新特徵，參照國際監管標準，全面梳理銀行業各類業務監管規則，儘快填補法規空白，及時更新已經滯後於業務和風險發展的監管規制，廢除不合時宜的監管規章制度。

“要深入開展違法違規違章行為的專項治理，重點整治違規開展關聯交易、花樣翻新的利益輸送、重大經營管理信息隱瞞不報、違法違規代持銀行股份等不良行為，充分發揮監管處罰的震懾作用，促進銀行業穩健發展。”郭樹清説。

針對有媒體對恒豐銀行一些問題的報道，銀監會副主席曹宇表示，銀監會已經會同山東省政府，對輿情關注的事宜進行核查，如存在違法違規行為，將依法從嚴從重處理。

完善銀行理財監管規則

近年來，銀行理財發展迅猛，在給居民帶來財富增值、促進銀行轉型發展的同時，也産生了監管套利、催生了資産泡沫。

數據顯示，到2016年底，全國銀行業理財資金賬面餘額近30萬億元，2016年銀行理財為客戶創造收益9773億元。

曹宇表示，銀監會將進一步完善銀行理財業務的規制建設。一是引導理財産品更多地投向標準化金融資産；二是要求理財産品與所投資産相對應，單獨管理、單獨建賬、單獨核算；三是嚴控期限錯配和杠桿投資，不得開展滾動發售、混合運作、期限錯配、分離定價的資金池理財業務；四是嚴格控制嵌套投資，加強銀行理財對接資管計劃和委外投資的監管，強化穿透管理，縮短融資鏈條。

“我們正在研究制定新的理財管理辦法，推動銀行理財業務規範轉型，辦法已基本成熟。”曹宇説。

對於正在制定的統一的資管業務監管辦法，郭樹清表示，有了統一的基本標準，各個機構和行業可以提高資管産品的透明度，縮短鏈條，使得“影子銀行”去掉“影子”，減少資金藏在其他形式下，更加公開透明。

分類實施房地産金融調控

去年以來，我國部分城市房價上漲過快，部分資金借房貸等流入房地産領域。“去年新增貸款中45%是房地産貸款，其中個人住房按揭貸款佔了很大一部分。儘管總體來説居民部門的杠桿率不高，但增速需要引起關注。”郭樹清説。

他表示，要緊緊把握“房子是用來住的、不是用來炒的”的定位，分類實施房地産金融調控，促進房地産市場平穩健康發展，有效推進去庫存。

“房地産市場最大的特點是地域性差別巨大，不同城市、不同地方的房價漲幅所包含的風險情況不一樣，銀行要從自己的實際出發，穩健、審慎地把握對房地産市場的資金投放。”郭樹清説。

銀監會副主席王兆星表示，要採取差別化的房地産信貸政策，對帶有泡沫和投機性的房地産信貸需求要加以限制；對於一些房地産庫存過大的三四線城市，在信貸上也要給予考慮；對城市化過程中的剛性住房需求，應該給予信貸支持。這樣既能促進房地産市場健康穩定發展，也能使銀行信貸資産更加安全。

債轉股沒有規模、指標、進度要求

在去産能去杠桿的背景下，去年我國啟動新一輪債轉股。據介紹，目前市場化債轉股簽約金額4300多億元，實施金額400多億元。

“這次債轉股的一個特徵就是沒有規模、指標、進度的要求，相關各方完全採取自主獨立的方式，根據各方談判來確定最佳或者較佳的重組方案。”王兆星表示。

郭樹清表示，要積極開展市場化法治化債轉股，堅持自主協商確定轉股對象、轉股債權以及轉股價格和條件，穩妥推進去杠桿。但扭虧無望、已失去生存發展前景的“僵屍企業”禁止作為市場化債轉股的對象。

債權人委員會制度是銀行業推進供給側改革的一項創新機制。據介紹，到2016年底，全國已經成立債委會12836家，涉及用信金額約14.85萬億元。

民營銀行試點的啟動是民間資本進入銀行業改革進程中一大亮點。到2016年底，8家開業的民營銀行總資産約1800多億元，貸款餘額800多億元。“民營資本進入金融市場是非常好的事情，但需要特別注意的是，民營銀行不能成為少數民營資本的提款機，進行關聯交易。”郭樹清提醒。