彌補監管短板 強化監管協同
銀監會將從六方面提升監管效能

中國銀監會網站今天發佈信息顯示，針對銀行業監管制度和實踐中存在的一些缺陷，近日銀監會印發《關於切實彌補監管短板 提升監管效能的通知》，從強化監管制度建設、強化風險源頭遏制、強化非現場和現場監管、強化信息披露監管、強化監管處罰和責任追究6個方面，促進銀行業金融機構規範經營。

近年來，隨著金融市場發展深化，業務産品創新加快，銀行業業務結構和風險特徵出現了新情況、新變化，對銀行業金融機構和機構監管有效識別和控制風險提出了新挑戰。

“隨著銀行與證券、保險、基金等機構合作的深化，跨行業、跨市場、跨機構的資金流動成為常態，資金流向更為隱蔽，風險傳染性更大。”中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼説，原來監管主要針對信用風險，現在已遠遠不夠，同業業務、銀行理財發展迅速，銀行業的風險特徵發生變化，隱蔽性、交叉性更強，監管制度存在空白。

《通知》明確，針對銀行業目前存在的突出風險，補充完善股東管理、交叉金融産品、理財業務等監管制度，按照問題導向、急用先行和協調配套的原則，研究制定包括《商業銀行表外業務風險管理指引》（修訂）《銀行業金融機構股東管理辦法》《商業銀行委託貸款管理辦法》《交叉金融産品風險管理辦法》等26項重點規制。

《通知》還強化風險源頭遏制以及非現場、現場監管。中國銀監會法規部主任劉福壽表示，《通知》強調加強股東的準入審核和行為監管，穿透識別並審查銀行實際控制人、最終受益所有權人的資格，從嚴管控其行為。堅決打擊各類規避股東資格審查，利用控制權不正當干預經營決策，通過關聯交易獲取不正當利益的行為；強調提升非現場監管能力，增強現場檢查針對性，促進各監管部門的監管協同，重點加大對同業、投資、理財等業務的監管力度，切實防止監管套利。

《通知》要求，對於同業融資依存度高、同業存單增速快的銀行業金融機構，要重點檢查期限錯配情況及流動性管理有效性。對於同業投資業務佔比高的機構，要重點檢查是否落實穿透管理、是否充足計提撥備和資本。對於理財業務規模較大的機構，要重點檢查“三單”要求落實情況、對消費者信息披露和風險提示的充分性。

在強化信息披露監管方面，《通知》強調以市場約束和消費者權益保護為導向，提高風險信息披露標準和金融産品信息披露水平，並做好銀行公司治理、風險狀況和重大風險事項的信息披露，明確金融産品的信息披露標準和規範。

劉福壽説，彌補監管短板重點在於制度先行，難點在於加強完善對股東的規範，加大責任追究，完善處罰辦法，同時提高信息披露監管，有些具體細則還在制定當中，可能很快會出臺。

在監管協同方面，劉福壽説，今後銀監會將與“一行兩會”加強溝通，推進政策協調一致。

對於銀行業金融機構，《通知》要求，健全內部管理制度，對標監管制度查漏補缺；加強股權管理，建立健全股權管理制度；強化信息披露，擴展風險信息披露範圍，提高信息披露內容的詳細程度；嚴肅責任追究，細化職責分工，建立規範化、流程化的責任追究體系。

此前，銀監會剛剛發佈《關於銀行業風險防控工作的指導意見》，切實推進化解重點領域風險。劉福壽説，銀監會把防控金融風險放到更加重要的位置，在加強監管以及構建風險防控長效機制等方面不斷出臺文件和措施。《指導意見》和《通知》互相補充，有利於提高監管有效性和威懾力。（記者 常艷軍）