中國保監會關於強化保險監管 打擊違法違規行為 整治市場亂象的通知

中國保監會關於強化保險監管 打擊違法違規行為 整治市場亂象的通知
保監發〔2017〕40號

為深入貫徹落實中央經濟工作會議精神、特別是習近平總書記和李克強總理關於金融工作的重要指示精神，嚴厲打擊違法違規行為，規範保險市場秩序，保監會將於近期組織開展集中整治行動。現就有關工作事項通知如下：

一、目的意義

黨的十八大以來，在黨中央國務院的正確領導下，保險業實現了持續較快增長，保障能力不斷增強，服務實體經濟能力不斷提升。但是，由於部分市場主體動機不純、急功近利、貪快求全，加之一些監管人員位置不正、責任不強、履職不力等原因，金融市場亂象問題在保險業同樣存在，集中體現為部分保險機構資本失實、治理失效、投資失控、營銷失信、數據失真等方面，嚴重損害了保險消費者合法權益，擾亂了保險市場秩序，甚至可能引發重大經濟金融風險。面對這些市場亂象問題，保監會將堅持不回避、不遮掩，以更強擔當精神履職盡責，從嚴整治、從快處理、從重問責，堅決守住不發生系統性風險底線，確保國家經濟金融安全穩定。

二、工作部署

（一）著力整治虛假出資，切實解決資本不實問題。

集中整治保險公司股東利用保險資金自我注資、循環使用；通過增加股權層級規避監管、使用非自有資金出資；入股資金未真實足額到位或抽逃資本金。

各保險機構要對入股資金來源認真核查，確保入股資金真實、自有、合法。如存在提供虛假信息或故意隱瞞的情況，自願接受監管部門的處置措施。

監管部門要開展資本真實性專項整治，重點關注股東是否直接或間接通過以下方式向保險公司投資：銀行貸款及其他形式的債務資金；信託資金、委託資金等非自有資金；利用保險公司投資信託計劃等金融産品的有關資金；利用保險公司存單質押獲取的資金；通過質押保險公司股權獲取的資金。對存在入股資金來源或股東關聯關係申報不實，以及編制提供虛假材料等違規行為的股東，一經發現，依法採取限制行使表決權、派駐董事等股東權利，直至責令轉讓或拍賣股權等監管措施，並將有關當事人列入保險業黑名單，限制其在保險業開展投資活動。

（二）著力整治公司治理亂象，提升治理機制有效性。

集中整治股東之間或股東與管理層之間，因控制權爭奪或重大利益分歧導致公司無法正常經營；決策機制缺乏制衡，形成大股東或實際控制人“一言堂”的情形。

各保險機構要提升對公司治理理念的認識，培育優秀的公司治理文化，完善公司治理架構，明確職責和權力邊界，嚴格落實公司治理信息披露和報告要求，主動接受社會監督，並針對存在的問題進行整改。

監管部門要深入推進保險法人機構公司治理監管評估，加強投資人背景、資質和關聯關係穿透性審查，禁止代持、違規關聯持股等行為。重點核查公司是否建立適合自身情況的治理架構、公司治理機制的合規性和有效性，排查公司治理潛在風險。

（三）著力整治資金運用亂象，堅決遏制違規投資、激進投資行為。

集中整治保險資金投資多層嵌套的産品，模糊資金的真實投向，掩蓋風險的真實狀況；非理性連續舉牌，與非保險一致行動人共同收購，利用保險資金快進快出頻繁炒作股票；違規開展資金運用關聯交易，向大股東和實際控制人輸送利益；盲目跨境跨領域大額投資和並購；將短期資金集中投向非公開市場的低流動性高風險資産。

各保險機構要嚴格落實“審慎、穩健和服務主業”的監管導向，強化資産負債匹配管理，持續評估自身資産負債匹配狀況和資産配置能力，防範資産過度錯配的風險。要加強內部控制建設，健全投資決策機制，提升投資能力和風險管理能力。

監管部門要組織開展保險資金運用風險排查專項整治工作，全面核查保險資産質量和安全性，投資決策和交易的合規性，以及內部控制健全和有效性。重點檢查資金運用比例合規、産品嵌套和杠桿投資、關聯交易、重大股票投資和不動産投資等情況，嚴厲打擊違法違規行為。

（四）著力整治産品不當創新，堅決清退問題産品。

集中整治産品創新不規範，炒作概念和製造噱頭；産品設計偏離保險本源，保障功能弱化。

各保險機構要堅守保險保障本位，強化保險産品保障屬性，體現保障特徵。要不斷優化産品和業務結構，規範産品開發管理。

監管部門要部署各財産險公司對在用的備案産品進行全面自查，及時清理違規産品。針對財産險産品開展首次非現場檢查，對問題産品嚴格採取監管措施予以強制退出。要嚴格規範人身險産品開發設計行為，對違法違規問題堅決查處，採取一定期限內禁止申報新産品等監管措施，對履職不到位的高管人員從嚴從重追究責任。

（五）著力整治銷售誤導，規範銷售管理行為。

集中整治保險公司、保險仲介機構以及保險從業人員欺騙消費者、隱瞞與保險合同有關的重要情況、誇大保險責任或保險産品收益、以其它金融産品的名義宣傳銷售保險産品、不履行責任免除及特別約定條款的説明義務、不告知提前解除合同可能産生損失、客戶信息失真等銷售誤導問題。

各保險機構要對銷售管理情況開展自查自糾，重點針對産品管理、信息披露、銷售宣傳、客戶回訪、續期服務和投訴處理等業務環節，排查相關經營行為是否依法合規、內控制度是否健全有效、信息資料是否真實完整。

監管部門要組織開展打擊損害保險消費者合法權益行為的“亮劍行動”，在對保險機構電網銷業務專項檢查的基礎上，延伸至保險銷售交叉領域中投訴集中、業務量大、分支機構多的銀行類兼業代理機構重點檢查，規範新興渠道的保險銷售業務。組織各保監局針對銷售誤導和客戶信息真實性等問題開展檢查，依法從嚴從速處罰。要強化責任追究，在對直接責任人依法予以重處的同時，嚴肅追究公司高管人員的責任，情節嚴重的，對省級分公司依法採取責令停止接受新業務等監管措施。