銀監會依法查處廣發銀行違規擔保案件

今年以來，銀監會堅決貫徹以習近平同志為核心的黨中央關於防範和化解金融風險的總體要求，落實國務院的具體部署，聚焦重點風險領域和社會關切，把查處銀行業大要案作為強監管的有力抓手，堅決治理市場亂象，打擊違法違規行為。經過立案、調查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復核等一系列法定程序後，銀監會于2017年11月21日向廣發銀行發出行政處罰決定書，依法查處了廣發銀行惠州分行違規擔保案件。

2016年12月20日，廣東惠州僑興集團下屬的2家公司在“招財寶”平臺發行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財險公司提供保證保險，但該公司稱廣發銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之後10多家金融機構拿著兜底保函等協議，先後向廣發銀行詢問並主張債權。由此暴露出廣發銀行惠州分行員工與僑興集團人員內外勾結、私刻公章、違規擔保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業金融機構約100億元，主要用於掩蓋該行的鉅額不良資産和經營損失。

案發後，銀監會高度重視，立即啟動重大案件查處工作機制，牽頭組織相關部門和地方政府成立風險處置部際協調小組，多次召開部際聯席會議，採取強有力的措施摸清底數、處置風險、完善規制、堵塞漏洞，督促相關機構妥善解決個人投資者兌付問題，堅決查處違法違規行為，全力維護社會穩定和金融安全。

這是一起銀行內部員工與外部不法分子相互勾結、跨機構跨行業跨市場的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機構眾多，情節嚴重，性質惡劣，社會影響極壞，為近幾年罕見。案發時該行公司治理薄弱，存在著多方面問題。一是內控制度不健全，對分支機構既存在多頭管理，又存在管理真空。特別是印章、合同、授權文件、營業場所、辦公場所等方面管理混亂，為不法分子從事違法犯罪活動提供了可乘之機。二是對於監管部門三令五申、設定紅線的同業、理財等方面的監管禁令，涉案機構置若罔聞，違規“兜底”，承諾保本保收益，嚴重違反法律法規，嚴重擾亂同業市場秩序，嚴重破壞金融生態。三是涉案機構採取多種方式，違法套取其他金融同業的信用，為已出現嚴重風險的企業鉅額融資，掩蓋風險狀況，致使風險擴大並在一部分同業機構之間傳染，資金面臨損失，削弱了這些金融機構服務實體經濟的能力。四是內部員工法紀意識、合規意識、風險意識和底線意識薄弱，有的甚至喪失了基本的職業道德和法制觀念，形成跨部門作案小團體，與企業人員和不法仲介串通作案，收取鉅額好處費，中飽私囊。五是經營理念偏差，考核激勵不審慎，過分注重業績和排名，對員工行為疏于管理。在“兩個加強、兩個遏制”等多次專項治理中，均未發現相關違法違規問題，行為排查和內部檢查走過場。

銀監會堅持以事實為依據，以法律法規為準繩，對廣發銀行的違法違規行為作出處罰。機構方面，對廣發銀行總行、惠州分行及其他分支機構的違法違規行為罰沒合計7.22億元，其中，沒收違法所得17553.79萬元，並處以3倍罰款52661.37萬元，其他違規罰款2000萬元。人員方面，對廣發銀行惠州分行原行長、2名副行長和2名原紀委書記分別給予取消五年高管任職資格、警告和經濟處罰，對6名涉案員工禁止終身從事銀行業工作，對廣發銀行總行負有管理責任的高級管理人員也將依法處罰。目前，上述6名涉案員工已被依法移交司法機關處理。同時，銀監會責成廣發銀行總行按照黨規黨紀、政紀和內部規章，對總行相關高管及責任人員嚴肅處理。

通過依法查處該案，廣發銀行深刻認識到內控管理和業務經營中存在的嚴重問題，痛定思痛，深入反思，嚴肅問責，有效彌補制度短板，切實提高執行力。目前，廣發銀行主要股東積極履行法定責任，班子成員認識統一，員工隊伍穩定，內控管理得到加強，主要監管指標符合監管要求，主要經營數據穩中有升，總體經營情況正常。

下一步，銀監會將認真貫徹落實黨的十九大和全國金融工作會議精神，堅持“監管姓監”，依法加大監管力度，不斷深化整治銀行業市場亂象工作，嚴肅查處各類違法違規行為。同時積極引導銀行業金融機構找準定位，回歸本源，切實提高內控合規水平，使鐵的制度、鐵的紀律得到鐵的執行，真正形成“不敢違規、不能違規、不願違規”的銀行業合規文化，確保銀行業依法合規穩健運行。