河南：農村信用體系建設
為鄉村經濟發展引來“金流”

新華社鄭州9月10日電 題：河南：農村信用體系建設為鄉村經濟發展引來“金流”

新華社記者牛少傑

提交完戶口本複印件，59歲的農民周衛民將簽字並按上了指印的申請表交給銀行職員，轉身和同村一起提交申請表的鄉親閒聊起來，邊聊邊搓拇指上的印泥。

這時是晚上8點，河南延津農村商業銀行股份有限公司在僧固鄉新莊村宣講信用知識，往常在營業大廳字正腔圓地説著普通話的銀行職員，正通過廣播用延津方言告訴在小廣場上散步的村民：什麼是信用，信用能給你帶來什麼，你理解的信用和銀行信用有什麼不同……

近年來越來越多的農民信用信息被納入金融機構信用數據庫或政府部門主導建立的徵信平臺，農民信用的金融價值正被快速發現。周衛民簽訂的是延津農商銀行的信用入戶調查申請表，銀行職員會在數日後按約定上門對周衛民進行信用調查，調查方式包括問卷調查和熟人的信用“背書”兩部分。

問卷涉及內容非常豐富，除了學歷、健康、婚姻、存貸等常規調查項外，甚至涉及了家中有多少牲畜、多少家禽、多少農機和承包土地數量。

熟人的信用“背書”是指由銀行認定的信譽度極好的客戶和當地村委根據自己掌握的信息，對熟悉的貸款申請人的真實用款意圖和在當地的口碑等進行評估,評估打分和問卷調查結果分別被賦予30%和70%的權重，作為信用水平的綜合評價結果。

延津農商銀行董事長李新月解釋説：“很多農民籌措資金往往習慣於向親朋好友借貸，沒有跟銀行等金融機構打過交道，因此徵信系統顯示出的相關信用信息有限，農民又沒有易變現的抵押物，所以銀行有必要搞清楚客戶的信用水平，儘量消除借貸雙方的信息不對等。”

李新月説，我們會根據信用評分給予申請人不同的授信額度，信用等級越高授信額度越大，利率越低。

王殿永今年50歲，是延津縣榆林鄉小榆林村村民，借助2016年拿到的第一筆2萬多元的信用貸款，短短2年多，王殿永就把自己的養豬場從10多頭擴充到了現在400頭的規模。

“以前是有技術沒資金，養不了那麼多，借熟人的錢還得還人情債，不如銀行貸款便捷。”王殿永説，“由於每次都能按時還本付息，信用越來越好，授信額現在達到了30萬。”

王殿永是延津農商銀行評的五星級（最高級）信用戶，他家門口還貼著一張紅色的認證牌，延津農商銀行做小榆樹村村民信用調查時，會參考他的評價意見。

王殿永説：“鄉里鄉親都知根知底，想渾水摸魚在我這兒是不可能的。”

除了金融機構自建信用數據庫，政府部門也正在加快農村信用體系建設，以改善農村信用環境和融資環境，引導金融機構增加對農村的信貸投入，支持鄉村經濟發展。

以農業大省河南為例，2017年初，中國人民銀行鄭州中心支行開發完成了河南省農村信用信息系統，收錄農戶信息涉及村委、扶貧、法院等10個部門173個大項。該系統在互聯網環境運行，雲端統一部署，金融機構、政府部門等在取得授權後可查詢企業和農戶的信用記錄。

據人民銀行鄭州中心支行有關負責人介紹，系統自去年3月上線運行到今年7月末，全省已經有136個縣（市、區）使用農村信用信息系統，錄入農戶信息1343.06萬戶，入庫率約80%，其中建檔立卡貧困戶入庫率達96%。2018年6月末，全省精準扶貧貸款餘額1305.4億元，同比增長49%。