從三個方面採取措施繼續加強對企業賬戶的管理

國務院新聞辦公室于2019年1月9日（星期三）上午10時舉行國務院政策例行吹風會，請中國人民銀行副行長范一飛介紹取消企業開戶許可有關情況，並答記者問。

【中國人民銀行副行長 范一飛】取消企業銀行賬戶許可以後，企業開戶交由商業銀行負責，銀行就要全面獨立承擔賬戶管理的責任，企業風險意識、內部控制、合規管理水平等因素會直接影響企業賬戶管理的質量。您剛才問到會出現哪些風險？不排除出現個別銀行為了想拉存款、搶客戶放鬆開戶審核，違規開立賬戶，或者部分企業違規開立、出租、轉借、出售賬戶，而銀行由於缺乏核實企業身份的有效手段，導致這些風險事件的發生，還有類似的情況就不詳細列舉了。因此，面對取消銀行賬戶許可以後的新形勢，我們對賬戶的管理是只能加強不能削弱。對賬戶業務風險，人民銀行和商業銀行不僅要遏制新增賬戶的風險，還要控制存量賬戶的風險。要建立矩陣式的賬戶管理架構，橫向要壓實商業銀行主體責任，縱向壓實人民銀行和監管部門的監管責任。一方面，取消賬戶審批後商業銀行存在的賬戶合規、合法的主體責任更加明確。另一方面，人民銀行要聯合銀保監會、公安部門等切實加強對銀行的監管，加大對賬戶違法活動的打擊力度。對系統內出現大面積銀行賬戶風險事件的商業銀行，我們將會同相關部門，包括紀檢監察部門進行問責，對轄內出現大面積銀行賬戶風險事件的人民銀行分支機構，我們也會及時進行通報並問責。

具體而言，我們將從事前、事中、事後三個方面採取管理措施。

事前，就是要對開立基本存款賬戶要求商業銀行向企業法定代表人或單位負責人核實開戶意願，準確識別異常開戶情形，並有權拒絕開戶。人民銀行將會推進與相關部門進行涉企信息的共享，提升商業銀行客戶身份的識別能力。

事中，要加強企業賬戶的風險監測，及時限制或者終止可疑賬戶業務，要求商業銀行按季開展對賬，商業銀行和企業對賬非常重要的，防範賬戶的風險非常重要，對高風險賬戶、長期不動戶應當提高對賬的頻率，並且利用對賬機制及時發現企業出租、出借、出售賬戶的情況。還要求商業銀行完善內控制度，上級行對下級行賬戶業務合規情況進行定期檢查等等。

事後，就是要按照“雙隨機、全覆蓋”要求，加大現場檢查力度，結合打擊電信網絡新型違法犯罪專項行動，2019年我們還會開展賬戶專項執法檢查。懲處商業銀行的違法違規行為，按照人民銀行法、反洗錢法來實施處罰。強化企業信用懲戒，建立企業及法人違規開戶聯合懲戒機制，將企業及法人嚴重違規行為作為獲取信貸、行政審批、政府採購等情形重要參考。對人民銀行分支機構的監督履職情況開展監督檢查等等。