銀保監會發佈《關於2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》

為深入貫徹習近平總書記在中共中央政治局第十三次集體學習中關於深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力的重要講話精神，落實中央經濟工作會議要求，推動銀行保險機構持續改進小微企業金融服務，進一步緩解小微企業融資難融資貴問題，銀保監會于近日印發了《關於2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》圍繞切實增加銀行信貸在小微企業融資總量中的比重、帶動小微企業融資成本整體下降的指導思想，提出以下目標：信貸投放方面，強調對普惠型小微企業貸款（單戶授信總額1000萬元及以下，下同），全年要實現“貸款增速不低於各項貸款增速、貸款戶數不低於上年同期”的“兩增”目標。其中，要求五家大型銀行發揮行業“頭雁”作用，力爭總體實現普惠型小微企業貸款餘額較年初增長30%以上。成本管理方面，要求銀行保持“量”“價”平衡，鞏固2018年減費讓利工作成效，2019年繼續將普惠型小微企業貸款利率保持在合理水平。對使用人民銀行支小再貸款或政策性銀行轉貸資金，以及獲得政府性融資擔保公司擔保的普惠型小微企業貸款，嚴格控制利率定價。風險管控方面，在目前小微企業信貸風險總體可控的前提下，將普惠型小微企業貸款不良率容忍度放寬至不高於各項貸款不良率3個百分點。

為進一步提升鞏固銀行保險機構服務小微企業的動力和能力，《通知》還明確了以下政策要求：

督促銀行深化專業機制建設。綜合考慮資金成本、運營成本、服務模式及擔保方式，完善差別化的貸款利率定價。通過內部資金轉移定價優惠、降低利潤指標考核權重、安排專項費用，提升基層服務小微企業的積極性。將落實授信盡職免責與不良容忍制度有機結合，對小微企業不良貸款率未超過容忍度標準的分支機構，在無違法違規行為的前提下，對相關業務責任人可免於追責。

優化信貸服務技術和方式。支持銀行在加強合規管理和風險控制的前提下，進一步加強與互聯網、大數據的融合，探索全流程線上貸款模式。加強續貸産品開發推廣，合理提高續貸業務在小微企業貸款中的比重。根據小微企業融資特點，進一步優化貸款支付方式和對資金流向的監測分析手段，不將發票作為認定貸款用途的唯一要件。

進一步研究完善監管政策。明確商業銀行申請發行小微企業專項金融債不以完成小微企業信貸投放的監管考核指標為前提，鼓勵商業銀行拓展支持小微企業的信貸資金來源。研究修訂商業銀行資本管理相關監管法規，適度降低普惠型小微企業貸款的資本佔用。

《通知》還就推動健全信用信息體系、深化“銀擔”“銀保”合作等方面作出具體安排。

截至2018年末，全國全口徑小微企業貸款餘額33.49萬億元，佔各項貸款餘額的23.81%。其中，普惠型小微企業貸款餘額9.36萬億元，較年初增長21.79%，較各項貸款增速高9.2個百分點，有貸款餘額的戶數1723.23萬戶，比年初增加455.07萬戶。貸款利率穩步下降，2018年四季度銀行業新發放普惠型小微企業貸款平均利率7.02%，較一季度下降0.8個百分點，其中18家主要商業銀行較一季度下降1.14個百分點，較好地實現了普惠型小微企業貸款“兩增兩控”目標。