銀行業力助實體經濟

32家上市銀行整體盈利能力持續增強
銀行業力助實體經濟

近日，A股上市銀行集中公佈了今年一季度季報。季報顯示，32家上市銀行整體盈利能力持續增強，營業收入同比增長15.9%，高於2018年度增速7.5個百分點，資産質量持續改善。同時，越來越多的銀行信貸資金流向民營企業和小微企業，滋養實體經濟。

支持實體經濟

流動性合理充裕，銀行自身資金成本下降，給企業讓利空間更大

浙江台州無線新能源科技有限公司是一家小型科技企業，擁有多項自有專利，但缺少資金購買原材料擴大生産，多年來一直靠自有資金穩健經營。“之前總認為自己公司小、沒押品，很難從銀行獲得貸款。”公司總經理屈榮華説，沒想到，最近泰隆銀行了解到公司的産品和專利情況後，僅用了8天時間，就給他貸了一筆100萬元的專利權質押貸款。

去年以來，央行精準施策，實施多次降準，把資金活水引向實體經濟。流動性合理充裕，銀行自身的資金成本下降，營業收入實現較大增長，有了更大的空間給企業降息讓利。

數據顯示，今年一季度五大行、股份行、城商行、農商行營業收入同比分別增長12.3%、21.9%、28.2%、26.4%，兩位數的營業收入增長支撐銀行業凈利潤增速較快增長，國有大行凈利潤增速為4.2%，股份行、城商行凈利潤增速恢復至10%以上。

交通銀行金融研究中心高級研究員武雯分析，相對於去年同期，流動性偏緊的狀況明顯改善，整個行業吸收存款壓力減輕，負債成本下降。資金成本下降，而貸款利率水平相對平穩，自然帶來收入的增長。

“今年一季度人民幣貸款和社會融資規模的增加，都明顯高於去年同期。而隨著前期減稅降費等措施發揮作用，企業貸款需求顯著恢復，為上市銀行業績改善奠定了堅實基礎。” 中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼説。

服務國計民生

更多信貸資金投向國家重點項目建設、民營小微企業、戰略性新興産業等領域

中國銀行業協會近日發佈的《2018年中國銀行業服務報告》顯示，2018年銀行業貸款增速達12.6%，為資産增速、負債增速兩倍以上。與此同時，普惠型小微企業貸款增速達18.7%，約為資産、負債增速的3倍。“這説明銀行業持續改進和提升了對實體經濟，特別是小微企業的服務。”董希淼説。

更多信貸資金投向實體經濟，集中在國家重大戰略和重點項目建設、民營小微企業、戰略性新興産業和消費升級等領域。

今年的《政府工作報告》提出，今年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上。國有大型銀行成為支持小微企業的主力軍。

截至2018年末，工商銀行民營企業貸款餘額達1.78萬億元，較年初增加1100多億元；單戶授信總額1000萬元以下的小微企業貸款較年初增加492億元，增幅18.1%。今年一季度，這一趨勢繼續保持。

農業銀行副行長王緯表示，2019年農行將加大對重大項目和工程、傳統製造業轉型升級等領域的信貸支持。圍繞經濟轉型升級，加大對戰略性新興産業、現代服務業等領域的信貸投放。繼續支持“三農”和扶貧領域，加大普惠金融和民營企業領域的信貸投放。2018年，農業銀行民營企業貸款餘額佔公司類貸款1/4，2019年還將計劃新增1320億元。

建設銀行首席財務官許一鳴表示，建行聚焦實體經濟重點領域，服務國家重大戰略，鞏固基礎設施領域貸款優勢，支持生物、新能源、高端裝備製造等戰略性新興産業，同時精準滴灌經濟薄弱環節。

著力防範風險

銀行業加大不良貸款處置力度，資産質量持續改善

過去一年，面對複雜嚴峻的國際國內環境，銀行業發展面臨一些新問題新挑戰。各家商業銀行加大不良貸款處置力度，整體資産質量持續改善。

銀保監會數據顯示，2018年四季度末商業銀行不良貸款率1.83%，較上季末下降0.04個百分點。今年一季度銀行業整體資産質量維持穩定。

銀行也為可能發生的貸款損失計提了充足準備金。2018年四季度末，商業銀行撥備覆蓋率為186.31%，較上季末上升5.58個百分點。

2018年中行通過多種方式化解不良資産1525億元，同比增加180.72億元，比上年增長13.45%。“中行將通過建設線上風控平臺，利用大數據等手段優化風險監測預警機制，提升風險管理智慧化水平。” 中國銀行風險總監劉堅東表示。

“上市銀行需進一步提升風險防範意識和能力，嚴格實施全面風險管理，同時，加大不良資産處置力度，綜合運用現金清收、重組重整、資産證券化等手段處置問題資産。此外，應儘快建設完善風險監測預警系統，結合人工智慧、大數據等科技手段對潛在風險早發現、早預警、早化解。”董希淼説。（記者 歐陽潔）