這裡的農牧民為啥不賴賬？——西藏銀行業評估放貸方法值得關注

新華社拉薩6月21日電 題：這裡的農牧民為啥不賴賬？——西藏銀行業評估放貸方法值得關注

新華社記者田金文、李鍵

“我打算今年把貸款提前還了。”日喀則農牧民多吉去年從當地農行貸了30萬元，用於裝修自己的餐館。按照規定，貸款應在3年內還清。今年才是第二年，但多吉已打算還清貸款，讓銀行貸給更多有需要的人。

“村裏不少人賺了錢後不是花掉，而是第一時間按約定去銀行還款。”多吉説。

西藏80%的人口分佈在農牧區，長期以來，受制于自然條件及經濟發展等因素，以及“無債便是富”的傳統思想，一些人即便有創業致富的想法，往往也面臨著“缺本錢”的難題。

為破解這一難題，西藏各級銀行業機構以徵信和農村信用體系建設為突破口，發力農牧民信用信息採集及應用，創新研發信貸産品，極大提高了農牧民貸款可得性，降低了農牧民貸款不良率，讓廣大農牧民受益。

統計數據顯示，2018年，西藏各級金融機構不斷加大“三農”、扶貧等領域的信貸投入，而金融機構不良貸款率控制在0.31%，顯著優於全國平均水平。

事實上，由於西藏農牧民缺乏可抵押資源，傳統的信貸方式往往很難奏效。作為服務“三農”的重要金融力量，中國農業銀行西藏分行在風險控制上積極推進縣域信用體系建設，充分運用信用評價結果，使農戶授信額度有了大幅提升。

據中國農業銀行西藏分行三農金融部相關負責人介紹，農行通過在縣域的網點對於縣、村一級進行信用評定，然後給予一定額度的直接授信。在此基礎上，推出以“鑽、金、銀、銅”為信用標識的四卡小額信用貸款産品，採取“評級授信、逐筆立據、餘額控制、隨用隨貸、週轉使用、動態調整”的方法。

同時，隨著農牧民信貸需求逐步增長，農行西藏分行先後4次提高授信額度，目前鑽石卡貸款額度最高可達30萬元。截至2019年3月末，農行西藏分行累計發放農牧民貸款證——“鑽金銀銅”四卡達到45.84萬張，農牧民貸款證發證面達到93.87%、使用率達到95.69%。

在西藏，信用越來越“有用”。目前，西藏信用信息已廣泛應用於個人信用報告查詢及企業審計、司法案件查詢、建設招投標等領域。在中國人民銀行拉薩中心支行牽頭負責的農行信用體系和評級授信産品的積極引導下，因貸款逐漸富裕起來的西藏農牧民嚴格履行誠信貸款、如約還款。

如今，在西藏，依靠小額貸款致富的農牧民越來越多。隨著西藏經濟發展，涉農貸款已經成為農牧區民眾改善生活生産條件、發展特色産業的重要“法寶”。

為擴大生産,2018年西藏昌都市洛隆洛宗特色産品開發公司從銀行貸了幾十萬元的扶貧貸款，眼下距離還款期限還有大半年, 公司總經理澤仁頓珠近日就提前把貸款和利息還清了。

“漢族有句俗話叫‘好借好還，再借不難’，而誠實守信，在我們藏族群眾心中也同樣重要。”澤仁頓珠説。

中國農業銀行西藏分行行長劉永勝説，守信者處處受益，信用環境才會越來越好。