國新辦就推進金融供給側結構性改革的措施成效舉行發佈會

國務院新聞辦公室于2019年7月4日（星期四）下午3時舉行新聞發佈會，請中國銀保監會副主席周亮、梁濤，首席風險官、新聞發言人肖遠企，首席檢查官楊麗平介紹推進金融供給側結構性改革的措施成效，並答記者問。

國新辦發佈會現場 中國網 孫宇 攝

國務院新聞辦新聞局 壽小麗：

女士們、先生們，大家下午好，歡迎出席國務院新聞辦新聞發佈會。今天我們非常高興邀請到中國銀行保險監督管理委員會的兩位副主席：周亮先生和梁濤先生，請他們為大家介紹推進金融供給側結構性改革的措施和成效，並回答大家的提問。出席今天新聞發佈會的還有：中國銀行保險監督管理委員會首席風險官、新聞發言人肖遠企先生，首席檢查官楊麗平女士。下面，先請周亮先生作簡要介紹。

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中國銀行保險監督管理委員會副主席周亮 中國網 孫宇 攝

中國銀行保險監督管理委員會副主席周亮：

各位記者朋友，大家好！首先，我代表銀保監會，對長期以來關心、支持我國銀行業保險業改革發展和監管工作的媒體朋友表示衷心的感謝！在回答大家提問之前，我先簡單介紹一下我們工作的有關情況。

在以習近平同志為核心的黨中央的堅強領導下，銀保監會“不忘初心、牢記使命”，認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，著力服務實體經濟、防範金融風險、深化金融改革開放，銀行業保險業總體運行穩健，各項工作取得階段性成效。具體來講：

一是金融服務實體經濟質效得到持續提升。最為重要的是金融業端正了發展的指導思想，回歸本源，牢記實體經濟是金融的根基，服務實體經濟是金融業的天職。銀行保險機構努力增加有效供給，大力支持穩增長。充分調動信貸、債券、股權、保險等資金，保證融資的供給滿足經濟社會發展需求。上半年，新增人民幣貸款9萬多億元，保險業賠款和給付支出達到6200多億元。同時，優化供給結構，培育增強經濟新動能。加大中長期貸款和信用貸款投放，重點滿足製造業和消費升級的融資需求。支持擴大知識産權質押融資，積極拓展科創企業融資渠道。特別是下了大力氣在緩解民營和小微企業融資難、融資貴的問題上作了大量的工作。5月末，普惠型小微企業貸款餘額超過10萬億元，增速明顯高於各項貸款增速。今年前5月五大銀行新發放普惠型小微企業貸款平均利率較去年全年下降了0.65個百分點。最近，金融穩定理事會作出了評價，認為中國在亞太地區小微企業貸款增長的速度居於首位，不良貸款率保持很低的水平。

二是防範化解金融風險取得積極進展。按照黨中央要求，堅持“監管姓監”，敢於鬥爭，敢於擔責，敢於碰硬，堅決整治市場亂象，加大處罰力度。兩年多來共罰沒60多億元，超過前十年處罰總和，處罰了違規人員8000多人次，形成了強有力的震懾。處罰是手段，不是目的，我們的目的是通過我們的監管、責任的到位來倒逼銀行保險機構落實自己的主體責任，維護市場秩序，保護人民群眾根本利益，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。經過各方面努力，目前高風險機構風險逐步化解，非法集資大要案正在有序處置，網絡借貸風險壓降成效比較明顯。網貸機構數量比2018年初下降57%。堅定不移拆解高風險影子銀行，兩年多來，大力壓降層層嵌套、結構複雜、自我循環高風險金融資産13.74萬億元，有力遏制金融脫實向虛。同時我們大力剷除信用風險産生的土壤。兩年來，累計處置不良貸款超過4萬億元，當前銀行業不良貸款率穩定在2%左右，撥備覆蓋率超過175%，商業銀行資本充足率、保險公司綜合償付能力充足率等主要監管指標均處於較好水平。可以這樣講，抵禦風險的“彈藥”是充足的。金融風險已經從發散狀態逐步轉向收斂，總體可控。

三是金融業改革開放邁出新步伐。推動銀行保險機構轉變發展方式，徹底扭轉注重規模和速度而輕視質量和效益的發展方式，走內涵式的發展道路，完善公司治理，強化激勵和約束，大力發展專業化、特色化金融機構，鼓勵開發差異化、定制化産品服務。在擴大金融業開放方面，去年我們出臺了15項舉措，今年又推出了12條新措施，這將有力地吸引更多高質量的境外金融機構到中國來投資興業。

我們清醒地認識到，銀行業保險業工作還存在很多差距和不足。俗話説，想明白、説明白，最後還是要落實在做明白上。下一步，銀保監會將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，增強“四個意識”，堅定“四個自信”，做到“兩個維護”，堅持黨中央對金融工作的集中統一領導，堅持穩中求進，持續深化金融供給側結構性改革，著力增強金融服務實體經濟能力，深化金融改革開放，平衡好穩增長和防風險的關係。我們有信心、有能力打贏防範化解金融風險攻堅戰，推動銀行業保險業持續走向高質量發展，為全面建成小康社會提供更有力的金融支持。

謝謝大家！下面請梁濤同志介紹一下保險業的情況。

中國銀行保險監督管理委員會副主席梁濤 中國網 孫宇 攝

中國銀行保險監督管理委員會副主席梁濤：

大家下午好，剛才周亮同志已經就銀行保險運行情況作了一個全面的介紹。我在這裡僅就保險業治亂象、補短板的工作情況作補充介紹。

近幾年來，由於多種原因，我國保險機構經歷了一個快速發展階段，也出現了盲目擴張和亂象。亂象集中表現在公司治理薄弱、違規資金運用、産品創新不當、銷售誤導、財務業務數據不真實等方面。

銀保監會黨委正式成立後，在2018年5月份就召開了深化整治銀行業和保險業市場亂象的工作推進會議。一是要求全面自查，不留死角。部署所有保險機構針對市場亂象整治重點，自查本機構存在的問題並進行認真整改，確保整治工作落到實處。

二是聚焦重點，紮實開展監管檢查。監管部門聚焦重點機構、重點業務、重點風險和重點環節，有針對性的開展檢查。2018年，監管部門對保險機構開展檢查1466次，累計投入力量9793人次。今年各級監管部門繼續對保險業的突出風險和問題，目前正在陸續進場開展檢查，檢查的內容主要覆蓋公司治理、償付能力、資金運用、車險、農險、短期健康險等方面。

三是依法依規嚴格懲處，保持高壓態勢。特別是落實雙罰制，加強對高管人員的處罰，綜合採取了限制業務範圍、責令停止接受新業務、吊銷業務許可證、撤銷任職資格、禁止進入保險業等多種處罰措施，切實提高違法違規成本，使得機構不敢違規、不能違規、不願違規。

通過持續整治，取得了明顯的效果，保險市場的亂象在很大程度上得到了糾正。

一是有力震懾了不法主體。今年1-5月，處罰了保險機構277家次，對機構罰款4400多萬元，責令停止接受新業務15家次，吊銷業務許可證2家次。處罰責任人員416人次，對個人罰款將近1600萬元，撤銷任職資格18人次。

二是服務實體經濟能力持續增強。今年1-5月，保險業為全社會提供風險保障總額2500萬億元；小額貸款保證保險為29萬戶企業特別是中小企業提供了增信服務。目前，保險業開展的大病保險已經覆蓋了11.29億城鄉居民，大病保險患者實際報銷比例在基本醫保基礎上平均提升了10-15個百分點；保險資金通過投資債券、股票、股權等已為實體經濟直接融資8.8萬億元。

三是保險資金投資更加理性。保險機構風險合規意識明顯增強，投資更加審慎理性，前幾年個別機構非理性舉牌、境外激進收購等行為得到明顯遏制，保險資金運用總體平穩。

四是制度短板得到有效彌補。2018年以來，修訂出臺規章和規範性文件20多項。部分制度滯後、缺位、交叉重疊和相互衝突等問題得到有效解決，公司治理、資金運用、産品管理、消費者權益保護、監管能力自身建設等重點領域的制度體系進一步健全和完善。

下一步，銀保監會以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，鞏固前期整治成果，防止亂象反彈回潮，推動銀行業保險業實現高質量發展，進一步提升服務實體經濟和服務社會發展的能力。謝謝。

壽小麗：

謝謝周亮先生、梁濤先生，下面進入提問環節，提問前請通報一下所在的新聞機構。下面請記者開始提問。

中央廣播電視總臺央視記者：

我想問一下大家比較關注的金融供給側結構性改革的問題。今年以來，在這方面出臺了哪些新的措施，目前取得了哪些進展？謝謝。

周亮：

謝謝記者的提問，剛才記者的提問恰恰是銀保監會當前特別關注的一個問題。為什麼這麼講？習近平總書記在中央政治局第三次集體學習的時候特別強調要深化金融供給側結構性改革，所以我們銀保監會認為這是一篇大文章，要把它做好非常不容易，所以在實際工作中我們是堅定地推進，並取得了一定進展。

第一，積極構建了多層次、廣覆蓋、有差異的金融機構體系。當前，我國基本形成了商業性、開發性、政策性和合作性金融共同發展的格局，為實體經濟的發展提供了強有力的金融支持。比如説發揮大型銀行的頭雁效應，通過改進內部的激勵約束機制，科技賦能，大幅度提升金融服務的質效，股份制銀行要實現差異化經營，做出自己的特色，明確自己的市場定位。再有是城商行、農商行、農信社，這些小一點的機構恰恰要立足於當地，服務好小微、“三農”。還可以告訴大家一個數據，銀行保險機構的鄉鎮機構覆蓋率已經超過了95%。

第二，加強了金融的有效供給，不斷優化融資結構。隨著我國經濟的不斷發展，人民對美好生活的嚮往，在金融領域的體現就是需求的多樣化、個性化和多層次的問題，為了配合這種需求，我們如何提供有效供給是一大難題。當前，銀行業從信貸的餘額上來講已經達到了150萬億元，上半年新增貸款增速也是不低的，但是在結構問題上，在滿足人民群眾美好生活需要方面還有很大的差距。下一步，我們還要堅持有扶有控，努力精準提供金融服務，加大對經濟社會發展的重點領域和薄弱環節的支持，逐步壓縮退出“僵屍企業”，把無效、低效佔用的信貸資源騰出來，支持我們需要發展的領域。比如基礎設施行業貸款今年上半年新增達到了1.32萬億元，科技服務業和信息技術服務業的貸款增速均保持在15%以上。另外，21家主要銀行綠色信貸的餘額已經超過了10萬億元。下一步，我們還會下大力氣調整融資結構，也就是説現在我們是直接融資太少，間接融資佔比較高，在擴大直接融資方面，我們增加了對民營企業債券的投資，拓寬了保險資金、銀行理財産品的投資範圍，為資本市場和債券市場的發展提供長期穩定的資金來源。

第三，要創新和豐富的金融産品體系，來滿足多樣化的金融需求。通過多措並舉，破解金融服務中的難點、痛點和堵點問題，比如在信貸流程方面，銀行保險機構也加大了創新，銀行加大了續貸産品的開發力度，努力提高貸款期限與企業生産週期相匹配，特別是注重提高中長期貸款尤其是製造業中長期貸款所佔比重。在業務模式方面，我們針對科創企業等輕資産型企業融資難的問題，推動銀行發展知識産權、股權和應收賬款等質押融資，另外最近我們還準備著力發展供應鏈融資，在技術運用方面，我們鼓勵銀行保險機構充分運用互聯網、大數據和人工智慧來提升我們的技術，提升金融服務的時效性、便捷性和可得性，不少銀行現在已經做到了足不出戶、秒申秒貸，有效滿足了企業的一些“短、小、頻、急”的融資需求。同時我們也認識到，銀行保險機構的經營理念、創新能力和服務水平還不適應高質量發展的需求，銀保監會將繼續按照黨中央、國務院的部署，在推進金融供給側結構性改革方面下更大的功夫，因為這項工作只有進行時，沒有完成時。謝謝記者的提問。

中新社記者：

我們知道公司治理是銀行保險機構防風險、穩發展的“牛鼻子”，很多機構出現重大風險，公司治理沒有做好是重要的原因，安邦就是一個典型的例子。請問，目前對於安邦的處置工作進展如何？謝謝。

梁濤：

這是一個比較敏感的問題，也是難度比較大的問題。前一段時間，金融領域發生了一些案件，反映出部分經營機構在公司治理方面存在的一些突出問題，主要表現為股權關係不透明、不規範，比如説股權代持的問題；還有關聯交易管理粗放，存在著利益輸送問題；發展戰略盲目追求粗放擴張，內部管控與發展速度不相匹配。你剛才提到的安邦就是一個典型的例子，這個機構股權管理是比較混亂的，治理機制也是失效的，“三會一層”形同虛設，風險不斷積聚。

銀保監會高度重視公司治理的工作，去年3月底銀保監會成立開始，4月份就召開了中小銀行和保險機構公司治理座談會，對健全銀行業和保險業的公司治理機制、組織調研和部署工作。“三定方案”出臺以後，專門設立了公司治理監管部，統籌銀行和保險業的公司治理監管工作。我們通過補齊制度短板，加強檢查評估，並強化問責，持續推動銀行業和保險業提升公司治理的合規性和有效性，在監管實踐中，我們分類施策，對不同的機構根據具體情況的不同，實施差異化監管。比如説，對國有大型銀行和保險公司，重點推進黨的領導和公司治理的有機融合，在將黨建寫入公司章程的基礎上，持續推動國有銀行保險機構公司章程跟黨委的議事決策規則有效銜接，完善“三重一大”事項決策的內容、規則和程序。對於中小商業銀行和保險公司，重點開展股東股權和管理交易亂象的整治，嚴厲打擊股東股權違規行為和通過非法關聯交易進行利益輸送的現象。

下一步，銀保監會將以提升銀行業和保險業機構公司治理的有效性為核心，持續加強公司治理監管。一是進一步彌補公司治理監管制度的短板，完善銀行保險業公司治理的監管制度體系，在公司治理的機制、股權管理、交易管理方面補齊制度短板。二是開展銀行保險業機構公司治理的評價，針對發現的問題進行整改落實。三是推動公司治理監管的信息化系統建設，提升公司治理監管信息化水平和科技化水平。

你剛才提到安邦的風險處置問題，我在這裡也跟大家作一個介紹。2018年2月23日，銀保監會依法對安邦集團實施接管，接管以來，銀保監會主要採取了以下幾個監管措施。

第一，保穩定。主要加強一線管控，通過綜合施策，全力確保現金流安全，切實維護了消費者的合法權益。

第二，瘦身。在確保穩定的同時，我們按照法治化、市場化原則，通過公開掛牌等形式，堅決處置出清與保險主業協同性不強的海外資産，還有非核心的金融牌照，目前已經有超過1萬億的各類資産已經或正在剝離，公司資産規模有了明顯下降。

第三，糾偏。糾正錯誤的發展方式，原來安邦主要是發行了一些中短期理財型産品，現在我們通過採取措施，持續降低中短期理財性産品的規模和佔比，到今年年底，預計佔比不會超過15%，推動公司全面回歸保險主業。

第四，推動重組。穩步推動引戰重組，推動公司逐步實現正常經營。

總的來看，在各方大力支持下，安邦集團的風險處置工作已經取得階段性成效，風險得到了初步控制，沒有發生處置風險的風險，公司利益相關方的合法權益得到有效保護。下一步，銀保監會將按照中央的部署，加快推進資産處置、業務轉型、拆分重組等各項工作，穩妥有序處置安邦集團的風險，打贏安邦集團風險處置的攻堅戰。謝謝。

人民日報記者：

上周國務院常務會議聽取了有關支持擴大知識産權質押融資和製造業信貸投放的情況，我想問的是此前銀保監會在這兩方面都做了哪些工作，下一步將如何促進創新和服務實體經濟？謝謝。

周亮：

謝謝記者朋友，這個問題請楊麗平女士回答。

中國銀行保險監督管理委員會首席檢查官楊麗平 中國網 孫宇 攝

中國銀行保險監督管理委員會首席檢查官楊麗平：

謝謝記者朋友。正如你剛才所説的，近日國務院召開了常務會議，對知識産權的質押融資和加大製造業信貸投放作了部署。就擴大知識産權的質押融資，引導銀行對知識産權質押融資要單列信貸計劃，要提高對不良的容忍度，還有引導銀行加大對製造業的信貸投放，也同時明確提出，今年大型銀行在製造業的全部貸款、中長期貸款、信用貸款的餘額要明顯高於上年。這是國務院常務會議定下來的金融支持擴大知識産權質押融資和增強製造業信貸投放能力方面所做的部署。

因為這兩個區別挺大，所以我分成兩部分作簡單介紹。首先，介紹一下知識産權。在擴大知識産權融資方面，近年來銀保監會和有關部門高度重視，2013年銀監會和知識産權局和原工商總局、版權局聯合下發了一個文件，關於商業銀行知識産權質押貸款業務的指導意見。2014、2017年又在不同場合提出了進一步的工作要求。同時，這些年我們也看到，不管是全國性銀行還是地方商業銀行都在機構設置上做了相關的制度安排。從現在統計的數字來看，設立的科技支行和科技特色支行，還有聚焦服務於創新企業、科技型企業的專營機構，現在一共有733家。其他的銀行金融機構網點也繼續做好科技型企業的服務。在這些方面做了大量的工作，取得了一定的成效，我這裡有幾個數字跟大家交流一下。

今年一季度末，銀行業金融機構的知識産權質押貸款戶數6448戶，聽起來不多，但是比2018年增加了1200余戶，貸款餘額比2018年初增長了98%，所以在戶數上和貸款餘額上都有比較好的增長。2018年新增的專利權、商標專用權的質押融資登記金額也同比增長了12%，新增著作權質押擔保主債務登記的金額也有80億。銀行在做好知識産權質押方面還有很多的工作，目前知識産權的質押融資還面臨著不少的困難和問題，主要是三個方面。第一方面是權力價值評估難度比較大，從海量的知識産權當中梳理出真正有獨立市場價值的知識産權，還是有一定難度的，這需要有很強的專業性；第二方面是多數的知識産權脫離原企業後，效用在下降，處置也缺少成熟市場；第三方面，權利登記查詢現在還不夠便捷。

下一步，我們會在以下幾個方面發力：

第一，完善業務制度，強化目標導向。今年我們會要求銀行在信貸計劃當中對知識産權質押融資單列信貸計劃，專項考核激勵，加大知識産權質押融資的力度。二是拓寬質物的範圍，開發專門産品。鼓勵商業銀行研究知識産權打包組合質押的模式。比如把幾個知識産權組合在一起，或者打包組合當中有知識産權的模式，努力促使更多小微企業實現知識産權質押首貸。三是提升專業能力，提高風險容忍度。督促商業銀行加強資産評估能力建設，探索質物處置的有效途徑，提高容忍度。知識産權質押貸款的不良率高於各項貸款不良率三個點以內的，可以不作為監管考核和銀行考核的扣分因素。四是增進相關部門協同。

第二，加大製造業的信貸投放。近年來，銀行和保險業在不斷提升服務製造業方面做了很多的努力，取得了一些成效，跟記者朋友交流幾個數字。一是多渠道支持製造業的融資。今年一季度末銀行業金融機構製造業的貸款是17.53萬億元，在貸款分類當中它仍然是第一大貸款行業。除了信貸之外，保險機構也為製造業提供了融資餘額，大概是2.59萬億。銀行保險機構成立了一些投資基金，比如出資成立了集成電路産業投資基金、製造業轉型升級的基金等等。二是貸款結構優化，這個還是非常明顯的。一季度末，大型商業銀行製造業中長期貸款的佔比是25.21%，同比提高了1.6個百分點，大型銀行製造業信用貸款佔比是31.07%，同比提高了1.7個百分點。在所有貸款當中，這個結構還是比較突出的，中長期和信用貸款都有所增長。三是對製造業重點領域支持加大力度。大型銀行戰略性新興産業的製造業貸款、技改貸款等等都是高於製造業貸款的整體水平，在製造業貸款當中，這些方面高於整體的平均水平。當然，目前製造業的發展還存在著一些問題，比如説跟企業的需求還不夠契合，企業需求很大，但是銀行在支持製造業方面還做的不夠。對製造業的新業態、新市場、新技術的服務能力還不強，另外，對先進製造業把握不準，有些信息渠道還不暢通，所以影響了金融服務的精準度。此外，服務製造業當中也還存在著自己的風險管控，還存在著一些問題。

下一步，我們一是強化監管引領，明確服務目標。要求銀行制定製造業年度服務目標，主要強化對卡脖子領域關鍵核心技術的攻關，戰略新興産業、製造業轉型升級這些重點領域的支持，這是重中之重。實現製造業貸款的餘額明顯高於上年。二是增強服務製造業的內生動力，內生動力就是敢貸、願貸，主要是完善績效考核、盡職免責機制。三是提升服務製造業的專業能力，督導大型銀行優化貸款的期限，和製造業企業生産研發週期的匹配，增加中長期貸款的投放。能做信用放款的就堅持審核第一還款來源，做信用放款。四是精準幫扶，督導銀行按照市場化的原則，對於符合轉型升級的，在經營當中出現了一些暫時的困難，要求銀行對這些在轉型升級過程中出現暫時困難的銀行要進行差異化分類，進行精準幫扶。主要是一企一策，當然如果它本身已經是“僵屍企業”了，是堅決出清。五是銀保監會設立了一個對大型商業銀行製造業融資的專項統計監測，按月監測、按季分析。除此之外，今年三季度（七、八、九月份），和有關部門會開展聯合專項檢查，在專項檢查當中安排對一些製造業企業進行暗訪，了解銀行對製造業的服務情況，了解存在哪些問題，總而言之，督促銀行業金融機構加強對製造業的信貸投放，努力完成國務院交給我們的任務。

經濟日報社記者：

眼下市場非常關注接管包商銀行以後帶來的影響，請問中小銀行現在經營是否穩定，中小銀行與非銀機構的流動性風險是什麼樣的情況？謝謝。

周亮：

包商銀行自接管以來受到市場廣泛關注，曾經一度有個別中小銀行和金融機構也出現了短期流動性的困難。但是現在我可以給大家報告一下，在監管部門和各方面的共同努力下，包商銀行的各項業務已經完全恢復正常，而市場上個別中小金融機構的短期流動性困難，在我們採取了果斷措施以後，風險已經得到化解，現在市場是非常平穩的。中小金融機構是我國金融業重要組成部分，下一步我們要深化供給側改革，金融供給側結構性改革需要加強和支持的重點就是要發展這一類中小金融機構。所以這方面既是我們發展的重點，也是我們重點支持的對象。另外，它也是服務國民經濟發展和滿足人民對金融需求發揮重要的、不可替代的作用。現在整體運行是平穩的，發展態勢也是良好的。

下一步我們還要進一步深化改革，使這些中小金融機構回歸本源、下沉服務，更多的聚焦當地、聚焦自己的社區，服務好小微、“三農”，明晰它的市場定位，強化內部管控、公司治理等，這樣才有利於進一步提升金融服務的質效。下一步我們還會按照黨中央、國務院的部署，盡我們所能，加強監管引領，服務好、監管好這些中小金融機構，為他們發揮更大的作用，提供有力的支持。謝謝。

中央廣播電視總臺CGTN記者：

請問，中美貿易談判的不確定性因素，是否會左右中國對境外金融機構入華的立場和審批節奏？目前在銀行保險行業推進對外開放的力度和決心是怎樣的？另外，外資機構對在岸業務的開展是如何反饋的？謝謝。

中國銀行保險監督管理委員會首席風險官、新聞發言人肖遠企 中國網 孫宇 攝

中國銀行保險監督管理委員會首席風險官、新聞發言人肖遠企：

非常感謝記者剛才提的問題，這個問題非常好，也是銀保監會目前非常關注的，我們也在採取相應的措施。銀行保險對外開放整體上是不受外部因素左右，主要還是根據銀行保險自身發展的需要，根據防控風險和對外開放整體的需要。我們長期認為，一個開放的、活躍度高的金融市場是有利於防控風險，有利於提供多樣化的産品和結構，也有利於提高整個金融市場效率。

周亮副主席剛才也介紹了，去年4月份，我們推出了15項開放措施，今年5月份，又推出了12項開放措施，今後我們還將根據需要，陸續推出更多的開放措施。我們在對外開放方面，尤其歡迎那些有專業專長，在細分市場有特殊産品和管理經驗的外資機構進來。比如説，在不良資産處置、財富管理、商業保理和健康養老保險領域，非常歡迎境外的金融機構，到我們這兒來開展業務。同時，我們也歡迎境外的金融機構等參與銀行保險以及非銀行金融機構改革重組，特別是中小機構的改革重組，也包括可以採取一些法治化、市場化的收購、兼併、合併的方式。

你提到在岸的金融業務，我們的開放既是有新的進來，同時已經在中國境內營業的外資保險和銀行，還有其他的金融機構，他們會一樣的享受開放的好處。比如去年我們推出開放新措施以後，外資銀行在市場的深度方面大大的拓展，比如他們同業業務和零售業務都得到比較好的發展，既有利於現有在華經營的外資機構，也有利於新進機構與中資機構一起相互借鑒學習，共同提高市場競爭力和活躍度，提高金融市場整體效率。謝謝。

中國日報記者：

我的問題是這樣的，近期的保險資金投資金融市場情況是怎樣的？另外，提高保險公司權益類資産監管比例的進展情況如何？謝謝。

梁濤：

在前面我已經説過了，經過近兩年的治亂象，保險機構資金運用合規意識有了明顯提升，亂象得到有效治理，保險資金運用總體平穩。截止到今年5月份，保險資産總規模是19.07萬億元，資金運用餘額是17.02萬億元，其中固定收益類資産是11.36萬億元，佔比66.73%，權益類資産3.85萬億元，佔比22.64%，流動性資産0.9萬億元，佔比5.28%，其他投資是0.91萬億元，佔比5.35%。經過幾年市場變化，大家對保險公司作為機構投資者，在穩定金融市場作用方面的認識越來越清晰，也越來越一致。

為了更好發揮保險公司作為機構投資者作用，最近一段時間銀保監會採取了以下政策措施：一是支持保險資金投資科創板上市公司股票，通過新股配籌、戰略增發和場內交易等方式參與科創板股票投資，進一步優化保險資産配置結構，服務科技創新企業發展。二是鼓勵保險公司增持優質上市公司股票。我們正在研究推進保險公司長期持有股票的資産負債管理監管評價機制，參與穩定和支持資本市場發展。三是允許保險資産管理公司設立專項産品，參與化解上市公司股票質押的流動性風險，並且在産品投資範圍和權益類資産監管比例方面給予了一定的政策支持。目前專項産品的規模已經達到了1160億元。

你剛才提到的關於提高保險公司權益類資産監管比例的事情，我們現在正在積極研究。目前，從我以上介紹的數字來看，保險資金投資股票的總體規模佔我國A股市值的3.1%，這是繼公募基金之後的第二大機構投資者。保險公司權益類資産的監管比例上限是30%，行業實際用的是22.64%，跟監管的比例上限相比還有7.36個百分點，也就是説還有一定的政策空間。下一步，我們考慮在審慎的監管原則下，賦予保險公司更多的投資自主權，進一步提高證券投資比重。在實際操作中，我們將按照分類監管的原則，對不同的公司實行差異性監管。謝謝大家。

香港經濟導報記者：

隨著粵港澳大灣區建設的深入推進，請問下一步如何打造貫通粵港澳的金融脈絡？謝謝。

肖遠企：

謝謝記者提的這個問題。這個問題提的非常好。銀保監會這一段時間以來一直在研究，因為粵港澳大灣區建設是國家戰略，監管部門有責任、有義務全力以赴大力推進金融行業在粵港澳大灣區深度的發展。我想今後可以有多種方式：

一是在推進大灣區金融機構方面，可以有不同的形式讓大灣區的金融機構在設立方面更加便利，而且鼓勵有專業專長、適合大灣區特點的金融機構來這裡發展。特別是香港是國際金融中心，有許多類似的金融機構，在大灣區的環境大有可為。

二是通過産品和業務的合作，現在已經有一些這方面的合作，今後是把産品和業務合作的範圍進一步拓寬，特別是在一些重點領域，比如我們需要的銀團貸款、金融科技領域，大灣區大有作為，因為大灣區的産業特點對金融消費者、投資者都比較適合，在這些領域推動大灣區各類型的金融機構，在這裡推出新的産品和不同的業務，來滿足大灣區不同的金融需求。

三是加強監管合作。特別是在監管制度建設方面，要跟香港、澳門的監管部門有不同形式的溝通。比如昨天香港證監會主席、總裁就來銀保監會拜會郭主席，對這個方面也進行了溝通，我們覺得非常有成效，今後在法規制度方面、市場準入方面、日常監管的方式方法方面要進行深度的合作，為大灣區金融業的發展和融合來創造條件。謝謝！

中央廣播電視總臺國廣記者：

我的問題關於支持民營企業、小微企業的，能否給我們介紹一下，近期銀保監會在支持民營企業、小微企業的金融服務方面都有哪些具體的舉措？取得了哪些積極的成效和進展？謝謝。

楊麗平：

謝謝記者朋友。這個問題一直是大家比較關心的問題，銀保監會近年來在落實黨中央、國務院關於深化民營、小微企業金融服務要求方面做了大量的工作，取得了一些成效。我先給記者朋友們報幾個數字，然後再就您關心的問題做一點擴展。成效有幾個方面：

第一，信貸增量擴面。在民營企業方面，今年以來，我們建立了一個民營企業的統計數據體系，我現在可以給大家報一下。5月末，對民營企業的銀行貸款餘額是40萬億元，較年初增長了5.8%，前五個月新發放的民營企業貸款佔新發放的公司類貸款51.48%，這是我們今年新建的一個統計數據體系。普惠型小微企業貸款方面餘額是10.25萬億元，較年初增長了9.55%，比各項貸款增速高了3.61個百分點；另外，從戶數的情況來看，有貸款餘額戶數是1928萬戶，較年初增加了205萬戶。

第二，降低融資成本。剛才周亮副主席已經彙報了，我簡單彙報幾個數字，民營企業貸款方面，前5個月民營企業的平均貸款利率是5.98%，較2018年全年平均貸款利率下降0.92個百分點。普惠型小微企業貸款方面，平均利率6.89%，較2018年全年平均水平下降0.5個百分點，其中五家大型銀行的平均利率是4.79%，下降了0.65個百分點。我們還對銀行發放信用貸款、減費讓利做了一個統計，如果把信用放款和減費讓利這兩塊加起來，銀行通過承擔或減免信貸相關費用，降低了小微企業其他融資成本0.54個百分點，這三部分加在一起，才是小微企業實際貸款利率的下降。

第三，完善“敢貸願貸”機制。今年上半年，我們的工作重點就是指導各類銀行業金融機構，不管是全國性的國有銀行、股份制銀行，還是地方銀行，把敢貸、願貸的機制建立健全起來。另外，我們今年上半年在佈置現場檢查當中，有一個檢查的重點就是機制建設情況。

第四，提升“能貸會貸”能力。這個大家都很熟悉。一是推廣一些大中型銀行，還有互聯網銀行做“小微快貸”等成功經驗。比如建設銀行的“小微快貸”，現在已累計為78萬戶提供超過1萬億元的貸款支持，它的“小微快貸”基本都是線上的。另外，最近一段時間，我們在浙江台州召開了一個經驗現場交流會，推廣台州銀行業立足於當地服務小微企業的經驗。記者朋友們很熟悉，在台州有三家城商行，規模都不大，但是做得非常好。近年來，台州銀行業服務小微企業約25萬家，這3家銀行戶均貸款只有27.7萬元，非常低，100萬元以下的貸款戶數佔到了96.4%，專注做小微貸款。同時不良率控制得也很好，只有1.38%。

另外，我再就記者朋友們關心的問題補充一點其他信息。我最近看到記者朋友和業內的朋友們很關心兩個問題。第一個問題，有朋友在問，説大型銀行在做小微金融的時候發力比較猛，對中小型銀行，他的客戶産生了一種掐尖效應或者是擠出效應，問怎麼看這個問題，我想借這個機會作一個回應。確實，近年來特別是今年，大型銀行積極發揮頭雁作用，小微企業貸款速度確實明顯增加，給大家一個數字，到今年5月末，大型銀行普惠型小微貸款餘額2.1萬億元，較年初增長了23.7%，絕對數大家沒有感覺，但是較年初增長了23.7%，大家可能覺得增長速度還是蠻快的。是否對中小銀行的客戶産生了“掐尖”的現象，有沒有擠出效應？我的看法是，首先，小微金融市場目前空間比較大，也給大家一個數字，對比稅務總局統計的有納稅申報企業法人數，和普惠型小微企業法人和企業主的貸款戶數，對有納稅申報的企業的貸款覆蓋率是26%，這實際上就是正常經營的企業的戶數和取得貸款的戶數做一個對比，僅有26%的企業獲得了貸款，也就是説市場空間還是比較大的。

第二，大型銀行目前在做的小微貸款客戶，包括剛才介紹的建行小微快貸客戶，主要還是本行自己的客戶，是本行的結算客戶、存款客戶或者是其他的一些業務客戶，可能貸款方面確實以前做的不多或者是沒有貸款，但是他現在基於自己本行數據再整合外部數據，先立足於在本行有業務的客戶進行篩選。

第三，中小地方性法人銀行在整個小微企業貸款當中還是主力軍，這些地方法人對普惠型小微企業貸款的總量佔到整個普惠型小微企業貸款總量的55%，所以還是中小銀行起到了主力軍作用，他們有自己獨特的經驗和優勢。這次在台州開現場會，我們請了15家銀行發言，除了台州3家本地的法人銀行之外還有其他做得比較好的中小銀行，我們找了82家銀行去參加會議，都是找的中小銀行，主要是要推廣台州銀行業可挖掘、可複製的經驗。台州銀行業提出只做自己看得懂的、做得好的小微業務。在交流過程中，其他地方法人銀行也多次提要利用地緣、親緣、人緣的優勢，實際上這些中小銀行線下網點的優勢還是非常突出的，大銀行現在做小微比較快的發展很多都是利用線上，他自己的數據和其他數據結合，從他自己的客戶當中發掘貸款客戶，線上通過大數據發掘之後，再發放貸款。而中小銀行立足於自己的親緣、地緣，走街串戶，挖掘客戶資源，多數的客戶切入點是從傳統網點切入。

還有一個例子，網商銀行，是通過智慧風控體系和數據畫像，他是線上的，批量發放小額信用貸款，累計為1700多萬戶小微企業提供了3萬億元貸款，目前網商銀行戶均貸款只有2.6萬元。所以實際上你們能看出來，在客戶群體方面、做業務方面還是有一些差異化定位。比如網商銀行80%以上的客戶都是處於初創成長期的小微經營者，是大銀行難以觸達的長尾客戶群體。

第四，適度競爭也可以更好幫助銀行改善服務。不可否認，大型銀行和中小銀行在小微企業的客戶上肯定會有一些重疊。但是通過大行發揮鯰魚效應，能夠帶動市場的活躍程度，也可以促進小微企業客戶群體下沉，把小微企業市場服務的蛋糕做大。我們還有一家地方的城商行，把自己的服務對象從它過去的一個省級公司下沉到600家小微化肥分銷商，進行了客戶下沉，為向這家公司購買化肥的企業提供10萬到100萬的貸款。作為銀保監會，下一步我們也會繼續指導大中小銀行都發揮好各自的特長和優勢，形成優勢互補，良性競爭的差異化服務格局。這是借記者朋友的提問，插入一個大家關心的問題。

第二個大家比較關心的問題。大型銀行現在放的貸款利率，剛才介紹了百分之四點多的貸款利率是否商業可持續，上次發佈會有記者朋友也問了這個問題，我想在這裡也作一個回應。今年前5個月，確實五家大型商業銀行新發放的普惠型小微企業貸款平均利率是4.79%，較去年全年平均水平又下降了0.65個百分點，所以大家很擔心是不是利率太低了，今後不可持續。從這幾個角度我跟記者朋友們作一個交流。

首先從定位來看，大型銀行發放小微企業貸款，定位就是保本微利，各行通過加強成本核算、改進風控，不斷完善産品和服務，將小微金融服務定位於保本微利。第二是國家對小微企業貸款給予了優惠政策，比如人民銀行對普惠金融實施定向降準，創設定向中期借貸便利，財稅部門也有相關的政策，我們都要求反映在小微企業貸款定價當中。第三是大型銀行通過大數據、雲計算，也能更準確地識別風險，降低對抵押擔保的過度依賴，從而降低自身的資金成本、運營成本、風險成本。最後，我們也注意到，在監管實踐中也有極個別的案例，個別銀行將低利率資金貸給企業之後，相關的資金被用於套利了，買了理財産品，對此我們也要求各行加強貸款的流向管理，讓低成本資金不被挪用，更好地服務於小微企業。

下一步，我們還會繼續推動小微企業相關的服務工作，包括制定評價體系，開展企業端的暗訪，今年七八九月份我們要開展企業端的暗訪，推廣台州經驗，會同有關部門進一步做好相關工作。

中央廣播電視總臺央廣記者：

有報道稱，中國的銀行對於一些國有企業長期存在降低抵押擔保等一些放貸標準，還有就是有變相提供貸款補貼的問題，請問銀保監會對此有何評價？

肖遠企：

感謝你的問題。我們也注意到有關這方面的報道，我們認為中國的銀行對國有企業進行一些違反貸款標準的補貼，這是不太可能的，因為現在純粹的國有企業或者國有銀行基本已不存在，百分之百都是由國有資本控股的企業或者是銀行是基本沒有的，因為國有企業大都進行了混合所有制改革，有的已經進行了上市，過去傳統意義上的國有銀行也進行了引進戰略投資者、改制上市，股份制銀行既有國有、也有民營、也有外資。據我了解，現在沒有哪一家銀行是根據所有制來定的，他們內部的貸款標準不是按照所有制來定的，是按照客戶的風險評級水平來決定是不是發放貸款，貸款的定價是多少。如果説銀行要對其進行補貼的話，在內部的審貸管理流程上也是過不去的，因為銀行現在都有董事會、監事會，董事會下面有不同的委員會，董事會的董事又涉及到股東董事、獨立董事、執行董事，大部分都是股權董事和獨立董事，在年底分紅和董事會上，代表股東的董事，是不可能損害他們的利益來允許你對某一類企業進行補貼貸款，這不可能，因為這樣會降低銀行的利潤，這就意味著股東分紅的比例會降低，我沒有看到哪個股東説可以不要這個利潤，讓給其他企業，減少自己的分紅。不能説他錙銖必較，但是在分紅問題上也是風險必爭。

對銀行的員工來講，他一定是按照開戶對象的風險水平來發放貸款，按照風險標準進行分類，如果説貸款出現風險的話，他一方面要承擔責任，另一方面也會損害銀行的利潤，銀行的利潤也是跟他們的收入和激勵有比較直接的關係，因為給國有企業進行補貼、讓渡利潤，都會損害股東的分紅和收入，也會降低銀行內部員工的收入，這是不可能的。謝謝你的提問！

壽小麗：

感謝來自銀保監會的各位發佈人，也感謝各位記者朋友們，今天的新聞發佈會就到這裡。大家再見！