嚴禁金融機構成為“提款機” 監管部門擬規範金控公司發展

新華社北京7月30日電 題：嚴禁金融機構成為“提款機” 監管部門擬規範金控公司發展

新華社記者 吳雨、張千千

近年來，我國金融控股公司發展較快，為企業和消費者提供了多元化的金融服務。但部分公司盲目向金融業擴張，也累積了不少風險。為此，中國人民銀行日前發佈了《金融控股公司監督管理試行辦法（徵求意見稿）》。為避免金融機構成為“提款機”，辦法明確了哪些要求？

非金融企業擴張被重點“關注”

在經濟全球化背景下，金融控股公司成為産業資本與金融資本深度融合的産物，也是我國金融業市場化程度提升的表現。

“但金融控股集團存在不少問題，尤其是一些非金融企業投資形成的金融控股集團野蠻生長，盲目進入金融業，甚至將金融機構作為‘提款機’。”中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼認為，相較于金融機構投資或設立的金融集團，處於監管真空的非金融企業投資金融機構更令人擔憂。

央行此前發佈的《中國金融穩定報告（2018）》指出，一些非金融企業投資動機不純，通過虛假注資、杠桿資金和關聯交易，急劇向金融業擴張，同時控制了多個、多類金融機構，形成跨領域、跨業態、跨區域、跨國境經營的金融控股集團，風險不斷累積和暴露。

為此，辦法對非金融企業設立金控公司明確了一系列要求，例如對實質控制金融機構設置資産門檻，金融股權架構要清晰透明，有效隔離金融風險和實體風險等。特別提出，對於金融資産在集團總資産佔比達到或超過85%的企業集團，可由企業集團母公司申請作為金融控股公司，企業集團整體被認定為金融控股集團。

在辦法徵求意見之前，央行已選取招商局集團、上海國際集團、北京金控集團、螞蟻金服、蘇寧雲商集團等5家機構作為模擬監管試點，對非金融企業投資控股的金控公司累積監管經驗。

“辦法較好地做到了穩定與發展之間的平衡，有利於行業健康發展。”螞蟻金服副總裁梁世棟表示，金融市場的穩定和健康發展有利於普惠金融和金融科技的發展，螞蟻金服將積極助力金融市場穩定發展。

非金融資産佔比不超15%

當下，部分金融控股集團野蠻生長，增大了金融領域的風險。一旦風險隔離機制缺失，金融業風險和實業風險會出現交叉傳遞。因此，監管對金控公司的業務範圍做了明確限定。

央行有關部門負責人表示，從立足主業、防範風險的角度看，金融控股公司是專門從事金融機構股權投資和管理的企業，不得從事非金融業務，以嚴格隔離金融板塊與實業板塊，有效防止風險交叉傳染。

那麼，金控公司是否與非金融業務徹底“絕緣”了？其實不然。

“一些非金融業務與金融發展緊密相關，如金融科技對於輔助金融業務發展十分重要。”北京金控集團相關負責人介紹，該集團正著力構建科技驅動、面向未來的智慧金融服務體系。通過建設首都金融科技基礎設施，大幅降低信息不對稱性，優化首都金融資源配置效率。

基於此，在嚴格隔離風險的前提下，辦法對於企業集團設立的金融控股公司，允許其投資經金融管理部門認定與金融業務相關的機構，但投資總額賬面價值原則上不得超過金融控股公司凈資産的15%。對於企業集團整體被認定為金融控股集團的，其非金融總資産不得高於集團總資産的15%。

董希淼認為，這有助於金控集團依託金融科技發展金融業務，打造金融生態圈，更好地為客戶提供更全面的金融服務。

穿透風險、協調監管

針對金控集團業務種類多、股權結構複雜、關聯交易風險高等特點，為強化監管，防範系統性金融風險，辦法明確了穿透監管、協調監管的原則。

為規範金融控股公司行為，對其資本、行為及風險進行全面、持續、穿透的監管，人民銀行會同相關部門提出，建立統一的金融控股公司監管信息平臺，完善金融控股集團的風險評估體系，要求金融控股公司制定金融控股集團整體恢復和處置計劃等。

金控集團往往同時控制多個、多類金融機構，進行跨領域、跨業態、跨區域、跨國境經營，這對監管協調提出一定挑戰。

對此，辦法明確了監管分工。央行對符合辦法設立條件的金融控股公司實施監管，金融監管部門對金融控股公司所控股的金融機構實施監管。金融監管部門對金融機構跨業投資控股形成的金融集團實施監管。在風險發生時，按照“誰監管、誰負責”原則，由相應的監管主體牽頭開展風險處置工作。

光大集團旗下研究平臺光大研究院表示，金控公司雖有種種優勢，但也不是“一控就靈”。金控集團必須紮實服務實體經濟，充分發揮在運營管理方面高效率、低成本的特色，真正服務於客戶多元化的金融需求。