推動企業徵信市場高質量發展

近年來，中國人民銀行緊扣宏觀政策導向和微觀市場需求，發揮“政府+市場”雙輪驅動優勢，充分調動市場各方的積極性，合理平衡發展、創新與規制的關係，全力推動我國企業徵信市場高質量、可持續發展。

統計顯示，截至今年6月末，在人民銀行各地分支機構備案的企業徵信機構130家，資産規模達到85.4億元，從業人員達到1萬多人，僅2019年上半年就對外提供企業信用報告、企業信用評分、企業信用畫像、企業身份驗證等各類徵信産品和服務22億次。

數據的採集是企業徵信機構的發展源泉。有了全面、實時更新的數據，企業徵信機構就能從不同數據繁雜的關係中找到真正的數據價值。隨著我國政府信息公開力度的加大和企業信息網絡透明度的提高，人民銀行指導市場化徵信機構從不同渠道採集小微企業的工商登記信息、稅務登記信息、使用電力的電表信息、使用自來水的水錶信息、海關報關表信息、環保達標信息、勞動用工信息、企業主及其合夥人的不動産和機動車登記信息、企業主及其合夥人的獎懲信息與法院訴訟執行信息等數據，用這些客觀的數據來綜合判斷企業的真實身份、經營管理規模、實力水平。

據了解，130家備案企業徵信機構中大部分企業徵信機構都實現了企業註冊信息、司法判決信息、上市公司財務信息的全面採集和實時更新，有的徵信機構還通過與政府部門、公用事業單位建立專線，與大的互聯網交易平臺建立數據合作等，採集了800多萬戶企業的進出口信息、400多萬戶企業的稅務信息、300多萬戶企業的商業交易信息等。

對數據的挖掘、分析能力是企業徵信機構的價值所在。在企業徵信機構眼裏，任何能夠保證數據質量、持續更新的數據都有其應用價值。人民銀行指導市場化企業徵信機構運用圖計算、分佈式數據庫、機器學習、可視化方面等大數據分析和存儲技術，建立數據與企業信用的邏輯對應關係，通過運用數據模型對企業的信用狀況精準畫像，讓企業在授信融資、商事交易中成為“透明人”。深圳微眾稅銀信息服務有限公司通過對企業納稅數據的變化趨勢分析、國網徵信有限公司等機構通過對企業用電數據的變化趨勢分析，建立與企業經營穩定性的邏輯對應關係，進而判斷企業的償債能力和可能出現的違約風險。

徵信産品的廣泛應用是企業徵信機構的發展目標。在人民銀行指導下，市場化企業徵信機構開發了徵信報告、信用評分、多維度模擬畫像、客戶篩選和定位、信息認證、授信解決方案、貸後監控等各類徵信産品和服務，廣泛應用在金融、商貿、進出口、政府行政管理等各個領域和市場推廣、風險篩查、違約監測等各個階段。徵信機構與金融機構合作開發的“稅e貸”“徵信貸”等産品，向銀行提供基於互聯網的貸前風險篩查、貸後風險監測，降低銀行放貸前的人工信息收集成本、放貸後的單戶管理成本，將小微企業信貸風險化解在放貸前、發現在出險前，大大緩解了金融機構授信過程中的銀企信息不對稱問題，降低了小微企業的融資成本。

企業徵信機構還積極參與行業、地方信用體系建設項目，幫助行業內所有企業建立信用檔案，制定企業行業信用評價標準，完善行業信用關注類名單、黑名單、造假名單等；協助地方政府運用大數據、雲計算等新技術創新監管方式，提高監管智慧化、精細化水平，建立健全信用監管機制，深入了解轄內企業信用狀況，高效引進符合當地産業發展的目標企業。（記者 溫源）