從上市銀行半年報看“錢去哪兒了”

新華社北京9月2日電 題：從上市銀行半年報看“錢去哪兒了”

新華社記者李延霞、吳雨

重大項目最“吸金”、民營小微貸款受青睞、房貸更趨謹慎……通過上市銀行2019年半年報中信貸投向的變化，可以看出我國經濟的脈動。

國家戰略、重大項目最“吸金”

從多家銀行的半年報數據看，國家戰略、重大項目等領域是銀行信貸投放的重點。

上半年，工行項目貸款增加2537億元，佔整個公司貸款的一半左右，集中在京津冀、長江經濟帶、粵港澳大灣區等區域；6月末建行在基礎設施行業領域貸款餘額36088.67億元，在公司類貸款和墊款中的佔比為52.71%；農行上半年新增重大項目貸款5760億元，重大項目營銷入庫數增加到13576個。

“我們積極支持重點領域、重大項目、重點工程，助力實體經濟補短板，在水利、交通、能源等基礎設施重大項目上增加3558億元，佔法人貸款增量的61.39%。”農行副行長王緯説。

從業績發佈會釋放的信息看，各銀行服務實體經濟的積極性很高，國家重大戰略、基礎設施補短板的領域、先進製造業等仍是今後信貸投放的重點。

“預計全年貸款增加量會比去年有適度增長，今後在結構上會更加注重確保對國計民生重點項目的資金供給，特別會加大對於製造業的金融支持，積極推動製造業轉型升級。”工行行長谷澍表示。

招商銀行表示，下半年將重點優化調整貸款結構。“高度關注以新動能和高新技術企業為主的製造業、交通運輸和倉儲行業、綠色環保節能行業等。”招商銀行行長助理李德林説。

專家表示，金融對實體經濟的“供血”能力和效率是影響經濟增長的重要因素，當前金融服務實體經濟更加精準到位，充分發揮了對經濟結構調整的引導作用，為實體經濟高質量發展保駕護航。

民營小微企業受青睞

政府工作報告提出，今年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上。從半年報數據看，幾家大型銀行已經階段性完成該目標。

上半年，工行普惠型小微企業貸款餘額比年初增加1301億元，增速超過40%。農行普惠型小微企業貸款餘額比年初增加1365億，增速36.45%。建行普惠金融貸款餘額較上年末增加2210.47億元，增速超過36%。

發力小微金融會不會是一時之舉？多家銀行高管給出了否定的答案。“要把普惠金融作為業務轉型發展的重要戰略，要長期堅持下去。”工行副行長胡浩表示，要從資源分配、考核機制、資金價格、産品創新、落實盡職免責以及人才隊伍建設等方面入手，把小微金融真正“做實”。

招商銀行也表示，進一步優化客群結構，首先就是穩步發展小企業業務，把圍繞核心企業的小企業供應鏈業務作為破局點，在控制風險的前提下，努力服務好小企業。

專家表示，各家銀行對小微企業支持力度明顯加大，除了各項政策的支持外，大數據、互聯網等技術的應用，解決了傳統模式下服務小微企業的成本和風控的難題，銀行服務小微企業的能力和積極性提升。

投放房貸更嚴格審慎

在“房住不炒”的政策導向下，各家銀行對房地産貸款投放更為審慎。

近年來，不少上市銀行發力零售業務，但從零售貸款結構可以看出，銀行更注重多元化的發展方向，對個人住房按揭貸款的投放更加審慎，有的銀行個人住房貸款增速正在下降。上半年，農行非住房類個人貸款比年初增加了1617億元，增速為16.1%，高於個貸平均增速7.07個百分點。

“我們大力發展個人消費貸款，包括個人快貸、信用卡、小微快貸，形成零售板塊上的百花齊放。未來按照監管要求，個人住房貸款將會保持穩健發展的態勢，但同時各項其他個人貸款也會穩步發展。”建行副行長廖林説。

對下半年的房貸走勢，各行的態度更加審慎嚴格。王緯表示，在個人住房按揭貸款方面，農行將落實好最低首付款比例、收入償貸比等指標，加強借款人資質審核以及首付款來源收入真實性核查，嚴防虛假按揭和個人消費貸款挪用於購房。

招行副行長王良表示，對房地産貸款採取更加穩健、審慎的投放策略。今年對新增房地産開發貸款仍堅持限額管理，預計下半年房地産開發貸款投放會非常少。

專家表示，在居民杠桿水平升幅較快及房地産調控相關政策約束下，個人住房貸款增速較上半年將有所放緩。

值得一提的是，今年上半年， 工、農、中、建四大行的不良貸款率延續下降趨勢。招商銀行、民生銀行、中信銀行、平安銀行等多家股份制銀行的不良率也均有下降。“下半年內外部經濟形勢複雜多變，銀行業資産質量持續承壓。但是我們有信心持續改善資産質量，保證資産質量總體平穩。”王緯説。