“微貸款”中的“大信號”——從小微經營者貸款大數據透視市場消費活力

新華社杭州9月11日電（記者 張璇、吳帥帥）服務了1700多萬小微經營者的網商銀行，有著豐富的小微經營者數據。據螞蟻金服提供的數據顯示，這些小微經營者看似微小，卻對市場充滿信心。

孫均政是眾多返鄉創業青年中的一員，他的老家在河南南陽內鄉縣，南陽盛産優質中藥材蒲公英，通過市場觀察，他發現這種藥材在網上是搶手貨，於是在2018年，他選擇開始創業。

通過互聯網賣中藥材蒲公英，孫均政一天的銷售額有兩三萬元，去年他的總銷售額超過了100萬元，5月他從網商銀行借了10萬元，用於租更大的倉庫，他預測今年的銷售額能再增長50%。

網商銀行數據顯示，截至2019年6月21日，網商銀行已聯合400多家金融機構服務了1746萬小微經營者，共計發放了超過3萬億元貸款，戶均授信僅為3萬元。

像孫均政這樣的“小老闆”，構成了民營經濟中的毛細血管，他們往往就是遍佈我國大街小巷的個體工商戶、路邊店。網商銀行行長金曉龍説，這個群體離經濟民生最近，也是對經濟狀態最敏感的風向標。

網商銀行通過對這1746萬小微經營者進行大數據分析發現，80%的客戶為首次獲得貸款，86%的經營者年齡介於18至45歲，89%分佈在三四五線城市，45%貸款需求為5萬元以內，平均每年貸款7.6次……

數據顯示，今年這些小微商家在紛紛“押寶”未來：5月以來，網商銀行的小微商家貸款猛增70%以上。這當中，最紅火的行業是醫藥保健、家居清潔、生鮮、大快消、珠寶飾品等，這幾個行業的小商家貸款額增幅都超過了100%。在地域方面，中西部地區增勢尤為明顯，西藏、黑龍江、山西的商家貸款漲幅都翻倍增長。

經濟學家、華中科技大學兼職教授余豐慧認為，這些路邊攤小老闆的抗風險能力通常比較差，貸款一般都是用於進貨，數額也會比較務實。小微經營者們精打細算，為了節省利息，只有必要時才申請貸款，並且儘快還款，有需求再貸，“小、急、短、頻”的特點明顯。近幾個月來貸款金額的大幅提升，説明他們對中國未來的消費力非常看好。

金曉龍説，通過大數據分析，47%的小微商家最近一年的利潤率在10%以上，80%計劃在今年擴大經營規模，41%預計2019年營收將增長10%。“雖然微小，但他們充滿活力和信心。”