服務實體經濟成效明顯 抵禦風險能力穩步提升——銀保監會詳解銀行業保險業熱點問題

新華社北京4月15日電 題：服務實體經濟成效明顯 抵禦風險能力穩步提升——銀保監會詳解銀行業保險業熱點問題

新華社記者 李延霞

當前經濟形勢下，為助企紓困、攻堅克難，銀保監會採取了哪些措施？銀行業保險業整體風險形勢如何？在15日舉行的國新辦新聞發佈會上，銀保監會有關部門負責人進行了解答。

信貸投放總量持續增加

銀保監會首席檢查官、新聞發言人王朝弟表示，今年一季度，各項金融政策持續穩定發力，總體成效好于預期，信貸投放總量持續增加，信貸結構持續優化。

數據顯示，1至3月，境內各項貸款新增8.6萬億元，同比多增4455億元。製造業貸款新增1.8萬億元，為去年同期增量的1.7倍。普惠型小微企業貸款餘額20.6萬億元，同比增長22.6%，比各項貸款平均增速高11.5個百分點。

銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞表示，為幫助小微企業和個體工商戶緩解資金壓力，銀保監會積極發揮監管逆週期調節作用，2022年繼續明確了小微企業貸款增量、擴面、提質、降價的工作目標。前三個月，全國新發放普惠型小微企業貸款利率自2018年一季度以來已累計下降2.37個百分點。

針對房貸問題，劉忠瑞表示，2020年以來，銀行機構通過延後還款期限、調整還款計劃，以及對符合條件的客戶不催收、不報徵信、不納入黑名單等措施，為受疫情影響客戶紓困解難。銀保監會將進一步指導銀行業金融機構強化責任擔當，通過靈活調整按揭貸款還款安排、合理延後還款期限等方式緩解受疫情影響客戶還款的壓力。

“銀保監會將花更大氣力研究新政策、做好新預案，監管政策靠前發力、適時加力，全力服務保障實體經濟穩中向好。”王朝弟説。

銀行保險機構抵禦風險能力穩步提升

數據顯示，一季度末，銀行業不良貸款餘額3.7萬億元，不良貸款率1.79%，較年初略有下降。銀行業金融機構撥備餘額7.3萬億元，撥備覆蓋率199.5%。

王朝弟表示，近幾年來，銀保監會穩妥推進高風險金融機構的風險處置，相關機構的風險得到有序收斂，銀行業保險業風險總體可控。當前出現了一些高風險金融機構，但不會影響銀行業保險業穩定健康、平穩發展的良好勢頭。

“從金融總量來看，高風險金融機構在總量當中的佔比非常低，也就1%左右。從金融機構數量看，以農村中小金融機構為例，高風險金融機構已經由2017年末的14%左右下降到9%左右。高風險金融機構主要集中在一些經濟欠發達地區，體量也很小，整體影響不大。”王朝弟説。

“我們也關注到內外部環境不穩定、不確定性因素增多，經濟金融發展面臨的風險挑戰依然較大。金融風險處置已進入常態化階段，必須未雨綢繆，做好化解風險的資源儲備。”劉忠瑞表示，設立金融穩定保障基金相關工作正在推進，初步考慮金融穩定保障基金用於具有系統性隱患的重大風險處置，與發揮常規化風險處置作用的存款保險和行業保障基金都是我國金融安全網必不可少的部分。

“我們將密切關注美國等經濟體利率走勢的外溢影響，繼續督促銀行保險機構做好外部風險研判和應對，進一步強化流動性風險、跨境風險管理，提高風險預見預判能力，有效應對國際經濟金融形勢變化的影響和衝擊。”銀保監會政策研究局負責人葉燕斐表示。

養老理財産品試點工作進展順利

王朝弟表示，當前養老理財産品試點工作進展順利，總體運行平穩。到今年一季度末，已經有16隻養老理財産品順利發售，16.5萬投資者累計認購420億元，其中40歲以上投資者佔比超過七成，認購金額20萬元以下投資者佔比超過六成。

“我們將及時研究解決養老理財産品試點中出現的問題，適時推動商業養老金融産品試點常態化運營，努力為人民群眾提供更高質量、更便捷的商業養老金融服務。”王朝弟説。

針對一些銀行理財産品出現“破凈”的情況，葉燕斐表示，銀行理財産品凈值化改革是大方向，有風險、有波動是正常的。金融機構要把服務做到位，切實讓投資者明白投資有風險，投資者也要堅持長期投資理念。

針對近幾年我國商業銀行實體網點收縮的現象，王朝弟表示，這是在當前信息化、網絡化水平高度發展的環境下的正常現象。銀保監會將引領銀行保險機構確立差異化發展戰略，進一步提高分支機構佈局的科學性、合理性、有序性，聚焦支持經濟發展的重點領域和薄弱環節，增強普惠金融服務能力，同時做好分支機構經營管理，確保機構設立的穩定性，實現長期穩健發展。