商業車險改革讓車主獲更多實惠

下調費率浮動系數下限 擴大險企自主定價權
商業車險改革讓車主獲更多實惠

6月9日，保監會決定進一步擴大保險公司自主定價權，下調商業車險費率浮動系數下限，通過市場化手段進一步降低商業車險費率水平，減輕消費者保費負擔。

“從目前來看，車險改革推出的擴大費率下浮空間的政策，讓消費者有望獲得更大的保費優惠。改革前車險保費折扣最低為7折，一輪改革後‘七折令’取消，低風險車主最低折扣在4.3折左右。本輪商業車險改革後，預計最低折扣可下降至3.8折左右。消費者有更大的受惠空間。”保監會財産保險監管部主任劉峰説。

商業車險改革全面實施一年來，大多數消費者已經受益。首先，車均保費下降。2016年底，商業車險車均保費較改革前下降5.3%，減少保費250億元。數據顯示，目前大部分地區駕駛習慣良好的低風險車主享受商業車險最低折扣率，已由改革前的0.7下調到0.4335；其次，商業車險新産品性價比提高，讓消費者投保有了更多選擇。2016年商業車險投保率為77%，同比提升4個百分點，商業三責險平均責任限額達56萬元，較改革前提升17%；另外，車險投訴佔比下降。2016年車險投訴量佔財産險投訴量的比重同比下降3.5個百分點。

保監會負責人表示，下一步將標本兼治，積極推進治理車險理賠難問題，切實維護消費者合法權益。

6月9日公佈的調整保險公司車險自主費率浮動下限的具體內容是：北京等26個地區，將自主渠道系數浮動下限從0.85下調到0.75，自主核保系數保持不變，浮動下限仍為0.85；天津等8個地區，浮動下限均從0.85下調到0.75；河南保監局轄區，浮動下限從0.85下調到0.75，自主核保系數浮動下限從0.85下調到0.80；深圳保監局轄區，將自主渠道系數和自主核保系數浮動下限均從0.75下調到0.70。

從目前的商業車險改革看，主要是修訂了商業車險的示範條款。新的商業車險綜合示範條款擴大了保險範圍，將原條款中的5個附加險責任、家庭成員人身傷害和颱風冰雹等自然災害責任併入主險責任範圍。新條款簡化了理賠流程，增加車損險代位追償等約定，強化保險公司的説明義務，減少後期理賠爭議與訴訟糾紛。

另外，新車險改革還完善了商業車險的定價方式。實現車型定價，將車損險保費由原來單一的保額或新車購置價決定轉變為綜合考慮某一車型的車輛價值、安全性和維修經濟性等多種風險因素確定，解決了多年存在的“高保低賠”問題。

對財險保費中唱主角的車險市場進行改革，是否會讓中小險企在越來越市場化的競爭中承受壓力？

安盛天平財險董事長胡務認為，商業車險改革為中小公司提供了發展機會，可以通過産品細分、客戶群體區域細分等來獲得競爭優勢。商業車險改革後，中小公司要回到核心競爭力上，專注細分市場，做精産品服務和定價。（記者 江帆）