2019年4月失信風險警示報告

內容概述

本月通過大數據輿情系統共歸集有關媒體傳播量較高的失信案例204件，主要涉及電信網絡詐騙、虛假廣告、非法集資、侵犯知識産權、法院判決不執行、套路貸、不合格産品等行為。

基於對失信案例的統計分析和媒體相關報道，電信網絡詐騙呈現犯罪手段高科技化，犯罪行為集團化、國際化，贓款流動快速化，詐騙對象精準化、定向化的特點。犯罪分子還會緊跟社會熱點，精心設計騙術，針對不同群體量身設計、步步設套，使人防不勝防。老年人、在校大學生、公司財務人員、個體戶等人群為電信網絡詐騙行為的主要受害群體。本報告歸納了有關媒體報道的常見47種詐騙手法，建議公眾充分識別類似騙術，妥善保管個人及企業信息，培養良好的支付習慣，提高風險防範意識，發現被騙後及時報警並採取補救措施。

虛假廣告失信行為主要表現為失信主體採用假冒性、誇大性、誤導性用語進行宣傳。保健食品、藥品及醫療器械等領域是虛假廣告的重災區。本報告提醒消費者選擇産品時警惕虛假廣告常用關鍵詞，不要盲目相信宣傳內容，注意查看相關産品説明書，通過官方媒體多方查證，通過正規渠道購買産品，發現問題及時向當地市場監管部門舉報並依法維權。

近期廣大考生即將進行高考。同時，據有關媒體預測，汽車類消費即將成為市場關注熱點。本報告建議公眾注意並提前防範高考期間可能高發的替考、銷售虛假答案、謊稱可幫助錄取、倣冒正規大學等各類詐騙行為和汽車金融消費服務相關失信行為風險。

一、媒體曝光失信案例分析

（一）失信主體類別分佈

4月份，通過大數據輿情系統對主要媒體曝光的失信案例進行監測，共收錄歸集有關媒體傳播量較高的失信案例204件。從失信主體來看，失信主體為企業的有161件，佔比78.92%；失信主體為自然人的有35件，佔比17.16%；失信主體為社會組織、政府及事業單位的有8件，佔比3.92%（見圖1）。

圖1  4月媒體曝光失信案例中相關主體分佈情況

（二）失信行為類型分佈

從失信行為類型看，4月份失信案例主要涉及電信網絡詐騙（7.35%）、虛假宣傳/虛假廣告（5.39%）、非法集資/集資詐騙（4.90%）、侵犯知識産權（4.90%）、法院判決不執行（4.90%）、不合格産品（4.41%）、套路貸（3.92%）、騙保（3.43%）、刷單刷評/刷單炒信（2.94%）、偽造材料證明（2.94%）等行為（見圖2）。

（三）失信主體地域分佈

從收錄案例所涉事件主體的地域來看，4月失信案例主要集中在北京、廣東、上海、江蘇、河南等地區，以上五個地區合計佔比達57.07%。

二、重點失信風險提示——電信網絡詐騙

電信網絡詐騙是指通過電話、短信、網絡等方式詐騙公私財物的犯罪行為。與傳統詐騙犯罪相比，電信網絡詐騙有非接觸式犯罪、對象不特定等特點，危害性更大。為增加欺騙性，不法分子還會緊跟社會熱點，精心設計騙術，針對不同群體量體裁衣、步步設套，使人防不勝防。

（一）本月媒體披露涉電信網絡詐騙失信典型案例

案例一：深圳龍崗警方打掉一涉醫網絡詐騙犯罪團夥

日前，深圳龍崗警方成功打掉一支涉醫網絡詐騙犯罪團夥，抓獲嫌疑人30名。初步核查詐騙涉案金額逾千萬元。

據警方和媒體披露的消息，涉事公司深圳市山水醫療投資有限公司（以下簡稱“山水公司”）是一個由線下轉移到線上的“網絡醫托”窩點，其作案手法與3年前導致魏則西死亡的事件如出一轍。山水公司首先通過對精神類疾病常見搜索關鍵詞進行競價，獲取在百度搜索結果的推薦位置，再通過虛假包裝治療技術、醫生的專家身份，將自己偽造的“三甲”醫院排在搜索結果前兩位。當患者點擊網站鏈結後，假扮專家通過“免費諮詢”，利用“話術”引導患者到自己旗下的醫院、外包科室中就醫。然後在治療過程中捏造、誇大病症，收取高昂的檢查、治療費用，使用假藥、高價藥等，謀取高額的不當錢財。

山水公司線上所謂的“醫生”，實際上是一群中專以下學歷的員工冒充。每成功誘騙一個患者到旗下醫院就診，員工能拿到100元，同時還按每名病患的治療費的1%獲取提成。

案例二：“微信實名認證”騙術暗藏木馬

新華社近日報道，深圳市反電信網絡詐騙中心接到多起冒充微信客服詐騙警情。騙子以需要“實名認證”為由，誘使事主點擊木馬鏈結，騙取銀行卡信息，最後套走驗證碼，導致銀行卡被盜刷。

家住深圳市羅湖區的邵先生收到這樣一條來自95017的短信：“根據規定，您的微信需實名認證，今日24點前未認證將停用所有功能，為避免給您帶來不便，請登錄XX網址進行認證。”邵先生信以為真，登錄了短信中的網址，並按提示填寫了自己的身份證資料、銀行卡卡號、銀行卡密碼以及驗證碼，隨後發現所填銀行卡裏的錢分三筆被轉走，被騙共計9738元。

深圳市反電信網絡詐騙中心表示，此類詐騙手法在2018年10月份就開始出現，利用虛擬微信客服號碼“95017”發送包含虛假釣魚網站的短信，欺騙事主點擊木馬鏈結。反詐騙中心提醒，切勿點擊不明網頁鏈結，更不要填寫社交賬號密碼、手機驗證碼、銀行卡密碼等涉及財産安全的重要信息；目前微信並沒有進行所謂的“二次實名認證”。

（二）電信網絡詐騙失信行為主要特徵

近年來，電信網絡詐騙新型犯罪活動不斷演化和升級，呈現出一系列新的特點：

一是犯罪手段高科技化。嫌犯借助信息化、智慧化的計算機、電話等設備，通過互聯網服務器，使用任意顯號軟體、網絡電話等技術手段，利用偽基站批量群發短信、撥電話，利用改號軟體將主叫號碼修改為銀行、電信運營商、公安機關等機構的官方號碼；利用釣魚網站模擬銀行門戶網站釣取重要信息；利用聲音處理軟體對電話外呼語音進行加工等。其技術手段日新月異，令受害人防不勝防。

二是犯罪行為集團化、國際化。實施電信網絡詐騙的多是犯罪團夥，內部分工明確、組織嚴密，境內外勾結連鎖作案。詐騙犯罪團夥往往在境外設立窩點和租賃服務器，組織一批人員專門撥打詐騙電話和群發詐騙短信等，另一批外圍人員負責轉取贓款，背後還有一批人員為詐騙平臺提供技術服務。

三是贓款流動快速化。受害人從銀行轉賬匯款到犯罪分子賬戶，資金到賬往往只需要幾分鐘時間。實施詐騙成功後，嫌犯會在資金到賬的第一時間，通過網絡銀行進行贓款轉移，分解到眾多銀行賬號中後迅速提現。若受害人未及時發現受騙，很難在提現前採取凍結支付等控制措施。

四是詐騙對象精準化、定向化。近年來，犯罪分子以群發短信等方式實施“廣泛撒網”式的行騙手段正逐漸向“一對一”定向式詐騙演化。在實施詐騙之前，犯罪分子已通過非法途徑獲取了受害人的個人信息，包括：電話號碼、身份證號碼、家庭住址等，並據此實施詐騙。在首次撥打受害人電話時，不法分子即主動説出其掌握的信息，以博取對方信任。或者針對受害人實際情況量身定制劇本的騙術，因其設計場景更貼合受害人的現實需要，故更易取信受害人。例如，不法分子獲取到某金融消費者信用卡透支欠款即將逾期的信息後，向其發送還款提醒短信，誘使其登錄釣魚網站輸入敏感信息，進而盜轉資金。

（三）電信網絡詐騙受害主體特徵

近年來電信網絡詐騙的受害人群逐漸呈現從老年人、受教育程度較低群體向中青年、高學歷、高收入人士蔓延的特徵：

一是在校大學生。大學生易成為網絡刷單、兼職類詐騙侵害對象。這部分群體雖然具備一定網絡知識，但社會經驗不夠豐富，容易被各類誘惑性的虛假信息迷惑雙眼。

二是公司財務人員。財務人員易成為冒充熟人、領導類型的詐騙侵害對象。一些受害公司由於財務制度不夠健全，轉賬前未經必要審核程序，通過網絡聊天軟體辦公，容易被騙子乘虛而入，導致公司資金被騙。

三是孕婦與寶媽。此類人群易成為網絡理財、網絡購物的侵害對象。在家待産或帶孩子的婦女群體，想利用空閒時間為家裏承擔些經濟負擔，容易中網絡上打著網絡理財、購物客服等名義行騙的圈套。

四是個體戶。此類人群較易成為網絡貸款的侵害對象。試著從網絡上貸款用於資金週轉，被網上所説“無抵押”“免利息”等誘人字眼吸引，從而被騙。

（四）電信網絡詐騙主要手法摘編

根據有關部門發佈的提示信息和媒體報道，近年來電信網絡詐騙花樣不斷翻新，場景多變。重點提醒公眾警惕以下常見詐騙手法。

手法1.電話、QQ冒充熟人好友詐騙。

話術：“在麼？最近出了點事兒，急需用錢，給哥們兒借點”

犯罪分子冒充熟人發短信謊稱換新手機號，或盜取熟人的QQ、微信帳號和密碼，冒用熟人的昵稱和頭像，冒充該QQ、微信賬號主人，編造“患重病、出車禍”等急需用錢理由，誘騙受害人匯款轉帳。

手法2.冒充公司老總詐騙

話術：“小王啊，有個工程需要打款，你趕緊轉到622xxxx”

犯罪分子通過搜索財務人員QQ、微信群，以“會計資格考試大綱文件”等為誘餌發送木馬病毒，或其它非法途徑獲取財務人員個人姓名、電話、單位、職務、上下級關係等，再對這些信息分析研判出財務人員老闆的QQ、微信號碼。長期潛伏在會計QQ裏了解公司進出賬、老闆語氣等，進而再冒充公司老闆加會計QQ，以在出差開會等理由，模擬老闆語氣編造更改合同，偽造老闆個人賬戶的收款記錄，向財務人員發送轉賬匯款指令，要求財務人員匯款到犯罪分子控制賬戶，實施詐騙。

手法3.微信假冒代購詐騙。

話術：“親，正品海外代購，假一賠十，我家肯定是全網最低價”

犯罪分子在微信朋友圈假冒正規微商，以優惠、打折、海外代購等為誘餌，待買家付款後,又以“商品被海關扣下,要加繳關稅”等為由要求加付款項，一旦騙取購貨款則失去聯絡。

手法4.微信發佈虛假愛心傳遞詐騙。

話術：“求擴散。大寶，男，5歲，身高110cm……”

犯罪分子將虛構的尋人、扶困帖子以“愛心傳遞”方式發佈在朋友圈裏,引起善良網民轉發，實則帖內所留聯絡方式絕大多數為外地號碼，打過去不是吸費電話就是電信詐騙。

手法5.微信點讚詐騙。

話術：“點讚有獎！輕輕動一下手指，就有機會得大獎哦”

犯罪分子冒充商家發佈“點讚有獎”信息,要求參與者將姓名、電話等個人資料發至微信平臺，一旦商家套取完足夠的個人信息後，即以“手續費”“公證費”“保證金”等形式實施詐騙。

手法6.微信盜用公眾賬號詐騙。

話術：“xx有限公司，誠聘網絡兼職，有意者請發簡歷至xx郵箱”

犯罪分子盜取商家公眾賬號後，發佈“誠招網絡兼職，幫助淘寶賣家刷信譽，可從中賺取佣金”的推送消息。受害人信以為真，遂按照對方要求多次購物刷信譽，後發現上當受騙。

手法7.虛構色情服務詐騙。

話術：“必須先轉賬，再提供服務，我們也不容易！”

犯罪分子在互聯網上留下提供色情服務的電話，待受害人與之聯絡後，稱需先付款才能上門提供服務，受害人將錢打到指定賬戶後發現被騙。

手法8.虛構親朋好友事故詐騙。

話術：“您好，您的父親在xx路出了意外，需要錢處理交通事故，請馬上轉賬到xx”

犯罪分子虛構受害人親屬或朋友遭遇車禍，需要緊急處理交通事故為由，要求對方立即轉賬。當事人因情況緊急便按照嫌疑人指示將錢款打入指定賬戶。

手法9.電子郵件中獎詐騙。

話術：“兌獎需要一些手續費，我們也得按程序辦事！”

通過互聯網發送中獎郵件，受害人一旦與犯罪分子聯絡兌獎，即以“個人所得稅”、“公證費”、“轉賬手續費”等各種理由要求受害人匯錢，達到詐騙目的。

手法10.冒充知名企業中獎詐騙。

話術：“我們是大企業，是模範納稅單位，您兌獎得先交個稅才行。”

犯罪分子冒充三星、索尼、海爾等知名企業名義，預先大批量印刷精美的虛假中獎刮刮卡，通過信件郵寄或雇人投遞發送，後以需交手續費、保證金或個人所得稅等各種藉口，誘騙受害人向指定銀行賬號匯款。

手法11.娛樂節目中獎詐騙。

話術：“您好，恭喜您獲得《中國好嗓子》第五季幸運觀眾，點開鏈結，看領獎方式！”

犯罪分子以“我要上春晚”“非常6＋1”“中國好聲音”等熱播節目組的名義向受害人手機群發短消息，稱其已被抽選為節目幸運觀眾，將獲得鉅額獎品，後以需交手續費、保證金或個人所得稅等各種藉口實施連環詐騙，誘騙受害人向指定銀行賬號匯款。

手法12.冒充公檢法電話詐騙。

話術：“您好，我們是xx中級人民法院，我們查到您涉嫌洗錢，請.......”

犯罪分子冒充公檢法工作人員撥打受害人電話，以事主身份信息被盜用涉嫌洗錢等犯罪為由，要求將其資金轉入國家賬戶配合調查。或者是不法分子扮演“警官”“檢察官”“法官”等角色，製作所謂“逮捕證”“通緝令”“傳票”進一步迷惑和恐嚇受害人，騙受害人説涉嫌洗錢、販毒、拐賣兒童，或者法院有傳票、信用卡透支、醫保卡被冒用等。然後打著幫助受害人洗脫罪名的幌子，迫使受害人一步步掉進陷阱裏，將資金轉入“安全賬戶”配合調查，實施詐騙。

手法13.冒充房東短信詐騙。

話術：“小王啊，我最近辦了張新的銀行卡，以後房租你就打到這張卡上，麻煩了！”

犯罪分子冒充房東群發短信，稱房東銀行卡已換，要求將租金打入其他指定賬戶內，部分租客信以為真將租金轉到犯罪分子卡上。

手法14.虛構綁架詐騙。

話術：“您兒子現在在我手上，趕緊打10萬到賬上，要敢報警就等著收屍吧！”

犯罪分子虛構事主親友被綁架，如要解救人質需立即打款到指定賬戶並不能報警，否則撕票。當事人往往因情況緊急，不知所措，按照嫌疑人指示將錢款打入賬戶。

手法15.虛構親屬手術詐騙。

話術：“您父親今天在街上摔倒，我將他送到醫院，需要住院費，急！趕緊轉。”

犯罪分子虛構受害人子女或老人突發急病需緊急手術為由，要求事主轉賬方可治療。遇此情況，受害人往往心急如焚，按照嫌疑人指示轉款。

手法16.電話欠費詐騙。

話術：“您好！你的手機餘額不足，為了不影響您的正常使用，請轉款到xx繳費”

犯罪分子冒充通信運營企業工作人員，向事主撥打電話或直接播放電腦語音，以其電話欠費為由，要求將欠費資金轉到指定賬戶。

手法17.電視欠費詐騙。

話術：“您在外地開辦的有線電視欠費，請於今天內繳納！”

犯罪分子冒充廣電工作人員群撥電話，稱以受害人名義在外地開辦的有線電視欠費，讓受害人向指定賬戶補齊欠費，否則將停用受害人本地的有線電視並罰款，部分人信以為真，轉款後發現被騙。

手法18.退款詐騙。

話術：“您在本網站購買的劉冰冰同款長裙缺貨，請留下卡號等信息，為您退款”

犯罪分子冒充淘寶等公司客服撥打電話或者發送短信謊稱受害人拍下的貨品缺貨，需要退款或是訂單、物品或物流出現問題，予以雙倍補償，要求購買者提供銀行卡號、密碼等信息，實施詐騙，或通過向受害人發送虛假網址、惡意二維碼、填寫銀行賬號、密碼及驗證碼，或繳納保證金、手續費，盜取受害人的信息及錢財。

手法19.購物退稅詐騙。

話術：“您好！由於相關稅收政策調整，您購買的寶馬x5最新款可辦理退稅......”

犯罪分子事先獲取到事主購買房産、汽車等信息後，以稅收政策調整，可辦理退稅為由，誘騙事主到ATM機上實施轉賬操作，將卡內存款轉入騙子指定賬戶。

手法20.網絡購物詐騙。

話術：“不好意思，由於系統故障，需要您重新輸入個人信息。”

犯罪分子開設虛假購物網站或淘寶店舖，一旦事主下單購買商品，便稱系統故障，訂單出現問題，需要重新激活。隨後，通過QQ發送虛假激活網址，受害人填寫好淘寶賬號、銀行卡號、密碼及驗證碼後，卡上金額即被劃走。

手法21.低價購物詐騙。

話術：“海外代購二手電腦，九成新，三折低價，手慢無”

犯罪分子通過互聯網、手機短信發佈二手車、二手電腦、海關沒收的物品等轉讓信息，一旦事主與其聯絡，即以“繳納定金”、“交易稅手續費”等方式騙取錢財。

手法22.辦理信用卡詐騙。

話術：“xx行全球通，多幣種信用卡，快捷安全！”

犯罪分子通過報紙、郵件等刊登可辦理高額透支信用卡的廣告，一旦事主與其聯絡，犯罪分子則以“手續費”“仲介費”“保證金”等虛假理由要求事主連續轉款。

手法23.刷卡消費詐騙。

話術：“您好！您的個人信息已洩露，需將資金轉到安全賬戶”

犯罪分子群發短信，以事主銀行卡消費，可能個人洩露信息為由，冒充銀聯中心或公安民警連環設套，要求將銀行卡中的錢款轉入所謂的“安全賬戶”或套取銀行賬號、密碼從而實施犯罪。

手法24.包裹藏毒詐騙。

話術：“中國海關查到你的包裹藏有毒品，請轉賬到xx並配合調查”

犯罪分子以事主包裹內被查出毒品為由，稱其涉嫌洗錢犯罪，要求事主將錢轉到國家安全賬戶以便公正調查，從而實施詐騙。

手法25.快遞簽收詐騙。

話術：“喂，我是宇宙風快遞的啊，您的包裹查不到具體地址，麻煩您再發一下”

犯罪分子冒充快遞人員撥打事主電話，稱其有快遞需要簽收但看不清具體地址、姓名，需提供詳細信息便於送貨上門。隨後，快遞公司人員將送上物品（假煙或假酒），一旦事主簽收後，犯罪分子再撥打電話稱其已簽收必須付款，否則討債公司或黑社會將找麻煩。

手法26.醫保、社保詐騙。

話術：“您好，我是人社局的，您的社保卡有問題，麻煩提供點信息”

犯罪分子冒充社保、醫保中心工作人員，謊稱受害人醫保、社保出現異常，可能被他人冒用、透支，涉嫌洗錢、制販毒等犯罪，之後冒充司法機關工作人員以公正調查，便於核查為由，誘騙受害人向所謂的“安全賬戶”匯款實施詐騙。

手法27.補助、救助、助學金詐騙。

話術：“請問是xx同學家長嗎？您申請的補助已經到賬，需要您提供下銀行卡號”

犯罪分子冒充民政、殘聯等單位工作人員，向殘疾人員、困難群眾、學生家長打電話、發短信，謊稱可以領取補助金、救助金、助學金，要其提供銀行卡號，然後以資金到帳查詢為由，指令其在自動取款機上進入英文界面操作，將錢轉走。

手法28.引誘匯款詐騙。

話術：“您好，請匯款到xx行，賬號xxxx”

犯罪分子以群發短信的方式直接要求對方向某個銀行帳戶匯入存款，由於事主正準備匯款，因此收到此類匯款詐騙信息後，往往未經仔細核實，即把錢款打入騙子賬戶。

手法29.貸款詐騙。

話術：“兄弟，缺錢麼，利息低，到賬快.....”

犯罪分子通過群發信息，稱其可為資金短缺者提供貸款，以無抵押、無需擔保、低利率為誘餌。利用受害人急需用錢的心理，一旦事主信以為真，對方即以預付利息、繳納保證金等名義實施詐騙，反復要求受害者匯款，待誘騙成功後，便失去聯絡。

手法30.收藏詐騙。

話術：“張大千敦煌畫未面世作品，私人收藏，舉世無雙”

犯罪分子冒充各類收藏協會的名義，印製邀請函郵寄各地，稱將舉辦拍賣會並留下聯絡方式。一旦事主與其聯絡，則以預先交納評估費、保證金、場地費等名義，要求受害人將錢轉入指定帳戶。

手法31.機票改簽詐騙。

話術：“由於天氣原因，您的航班已取消，需要改簽或退票請點擊以下鏈結”

犯罪分子冒充航空公司客服以“航班取消、提供退票、改簽服務”為由，誘騙購票人員多次進行匯款操作，實施連環詐騙。

手法32.重金求子詐騙。

話術：“因為身體狀況，結婚十年沒有孩子，望各位伸出援手，必有重謝！”

犯罪分子謊稱願意出重金求子，引誘受害人上當，之後以誠意金、檢查費等各種理由實施詐騙。

手法33.PS圖片實施詐騙。

話術：“這是你在外面和別人開房的照片，不想你老婆知道，最好儘快打錢過來！”

犯罪分子收集公職人員照片，使用電腦合成淫穢圖片，並附上收款卡號郵寄給受害人，勒索錢財。

手法34.“猜猜我是誰”詐騙。

話術：“猜猜我是誰，猜中有獎哦”

犯罪分子獲取受害者的電話號碼和機主姓名後，打電話給受害者，讓其“猜猜我是誰”，隨後根據受害者所述冒充熟人身份，並聲稱要來看望受害者。隨後，編造其被“治安拘留”“交通肇事”等理由，向受害者借錢，一些受害人沒有仔細核實就把錢打入犯罪分子提供的銀行卡內。

手法35.冒充黑社會敲詐類詐騙。

話術：“我是xx派來殺你的，不想死的話，打點錢過來”

犯罪分子先獲取事主身份、職業、手機號等資料，撥打電話自稱黑社會人員，受人雇傭要加以傷害，但事主可以破財消災，然後提供賬號要求受害人匯款。

手法36.提供考題詐騙。

話術：“2019年小升初考題，只要100元，麻麻再也不用擔心我上不了重點中學啦”

犯罪分子針對即將參加考試的考生撥打電話，稱能提供考題或答案，不少考生急於求成，事先將好處費的首付款轉入指定帳戶，後發現被騙。

手法37.高薪招聘詐騙。

話術：“100強offer隨你挑，只要1000元保證金，到賬馬上有工作”

犯罪分子通過群發信息，以月工資數萬元的高薪招聘某類專業人士為幌子，要求事主到指定地點面試，隨後以培訓費、服裝費、保證金等名義實施詐騙。

手法38.複製手機卡詐騙。

話術：“想知道孩子用手機幹什麼？想知道老公在和誰打電話？手機監控滿足你！”

犯罪分子群發信息，稱可複製手機卡，監聽手機通話信息，不少群眾因個人需求主動聯絡嫌疑人，繼而被對方以購買複製卡、預付款等名義騙走錢財。

手法39.釣魚網站詐騙。

話術：“登錄網址，免費升級銀行卡，功能更強大，資金更安全”

犯罪分子以銀行網銀升級為由，要求事主登陸假冒銀行的釣魚網站，進而獲取事主銀行賬戶、網銀密碼及手機交易碼等信息實施詐騙。

手法40.解除分期付款詐騙。

話術：“抱歉！銀行系統發生故障，我行將一次性付款改為分期付款，請按語音提示操作”

犯罪分子通過專門渠道購買購物網站的買家信息，再冒充購物網站的工作人員，聲稱“由於銀行系統錯誤原因，買家一次性付款變成了分期付款，每個月都得支付相同費用”，之後再冒充銀行工作人員誘騙受害人到ATM機前辦理解除分期付款手續，實則實施資金轉賬。

手法41.訂票詐騙。

話術：“最快的訂票信息，最低的價格，春運我要第一個到家”

犯罪分子利用門戶網站、旅遊網站、百度搜索引擎等投放廣告，製作虛假的網上訂票公司網頁，發佈訂購機票、火車票等虛假信息，以較低票價引誘受害人上當。隨後，再以“身份信息不全”、“賬號被凍”、“訂票不成功”等理由要求事主再次匯款，從而實施詐騙。

手法42.ATM機告示詐騙。

話術：“機器故障，請撥打服務熱線955xx”

犯罪分子預先堵塞ATM機出卡口，並在ATM機上粘貼虛假服務熱線告示，誘使銀行卡用戶在卡“被吞”後與其聯絡，套取密碼，待用戶離開後到ATM機取出銀行卡，盜取用戶卡內現金。

手法43.偽基站詐騙。

話術：“中國通信積分服務http//：www......”

犯罪分子利用偽基站向廣大群眾發送網銀升級、10086移動商城兌換現金的虛假鏈結，一旦受害人點擊後便在其手機上植入獲取銀行賬號、密碼和手機號的木馬，從而進一步實施犯罪。

手法44.金融交易詐騙。

話術：“您購買的中國xx集團，代碼xx股票，將於.......”

犯罪分子以某某證券公司、投資理財公司名義搭建虛假股票、期貨交易平臺，通過互聯網、電話、短信等方式，稱有內幕消息並通過互聯網、QQ、微信和今日頭條等客戶端以“美女”“股神”“分析師”身份進行推薦股票和虛假貴金屬交易，散佈虛假個股內幕信息走勢，獲取事主信任後，又引導其在自身的搭建虛假交易平臺上通過高杠桿加高頻交易購買期貨、現貨，從而騙取事主資金。

手法45.兌換積分詐騙。

話術：“積分換手機，史上最划算的積分兌換活動，點開鏈結，了解詳情”

犯罪分子撥打電話謊稱受害人手機積分可以兌換智慧手機，如果受害人同意兌換，對方就以補足差價等理由要求先匯款到指定帳戶；或者發短信提醒受害人信用卡積分可以兌換現金等，如果受害人按照提供的網址輸入銀行卡號、密碼等信息後，銀行賬戶的資金即被轉走。

手法46.二維碼詐騙。

話術：“掃描下方二維碼。即成為xx網站會員，享5折優惠”

犯罪分子以降價、獎勵為誘餌,要求受害人掃描二維碼加入會員，實則附帶木馬病毒。一旦掃描安裝,木馬就會盜取受害人的銀行賬號、密碼等個人隱私信息。

手法47.網絡刷單。

不法分子冒充商家在網上發佈信息廣告，稱幫助賣家刷信譽，可從中賺取佣金。犯罪嫌疑人為取得受害人信任，在前一、兩單中按規定返錢，讓受害人嘗到甜頭，引誘受害人多刷單，刷大單，在接下來刷單時，“商家”卻在退款時説刷單“超時”“系統故障”退不了款，需要再刷單才能返款。受害人按照對方的要求，連續刷單匯出了多筆錢，總額達幾千、幾萬、十幾萬不等，聯絡“商家”被拉黑，這時發現受騙。

（五）主要防範措施

根據有關部門發佈的提示信息和媒體報道，提醒公眾密切關注媒體報道和網絡曝光的詐騙案件，全面了解近期出現的作案手法，對電信運營商通過短信推送的安全提示信息，以銀行及公安機關通過網站、公眾號不定期發佈的風險防範要點，認真研讀並牢記，並提醒家人親友提高警惕，避免財産損失。

一是妥善保管個人及企業信息。很多詐騙手段以獲取受害人的隱私信息為先決條件和必經步驟。因此，從源頭杜絕隱私外泄對於避免財産損失至關重要。所以在非必要情況下，不應向陌生人提供身份證號碼、工作單位、家庭住址、職務等重要信息；保管好個人賬戶信息，不將身份證照片或號碼保存在手機中。在相關網站輸入賬號、手機號碼、查詢支付密碼等重要信息前要謹慎核實域名真實性，不點擊可疑鏈結，不連接來歷不明的無線網絡，不掃描非正規渠道獲取的二維碼，謹防釣魚陷阱。謹慎鏈結公共Wi-Fi，安裝正版手機安全軟體，避免被監聽、泄密等風險，實現安全連網。

二是加強賬戶安全管理。提高銀行賬戶安全性。給自己的賬戶上好“鎖”。例如，為銀行卡、網上銀行、手機銀行設置複雜性較高的密碼；不在任何網站上設置與網上銀行、手機銀行等相同的用戶名和密碼；不向任何人透露或轉發短信驗證碼及其他形式的動態密碼；單獨設立小額獨立銀行賬戶，用於日常網上購物、消費。保管好相關複印件、睡眠卡、交易流水信息。聊天內容涉及財務，一定要格外注意，平時使用QQ也需要格外注意安全。企業自身要健全財務制度，需要用錢時，最好不要通過QQ等網絡工具和會計溝通；開通賬戶資金變動通知短信，發現賬戶資金異常變動立刻凍結或挂失；網上銀行操作時，最好手工輸入銀行官方網址，防止登錄釣魚網站。

三是培養良好的支付習慣。接到熟人通過短信、微信、微博、QQ、郵件、語音等形式發送的轉賬請求，或詢問銀行卡、網銀密碼等重要信息時，要通過視頻或電話核實確認；陌生人或長期失聯的“熟人”要求匯款時，須保持謹慎多方求證，遇到可疑情況及時向公安機關、銀行、電信運營商等機構諮詢；如確需向對方轉賬，應儘量選擇次日到賬方式，事後再次核實，如有異常及時申請撤銷；具有移動支付習慣的，應選擇安全性較高的支付産品，並下載安裝正版應用軟體；避免在與移動支付軟體綁定的銀行卡中存放過多資金，分散和鎖定風險。

四是提高風險防範意識。受害人風險意識薄弱是多數電信網絡詐騙最終得逞的直接原因，而從根本上防範還是要做到不貪婪、不輕信。要警惕網絡上各類標榜“低投入、高收益、無風險”的投資理財項目，切勿盲目追求高息回報；不要隨意在網絡上辦理貸款和信用卡，不交納保證金，如有需要請到正規的銀行辦理。由於刷單等本身就是一種違規行為，求職者不要輕信網絡上“高佣金”“先墊付”等兼職工作，不要輕信沒有留固定電話和辦公地址的招工廣告。不要點擊以色情圖片、視頻等為餌的誘導鏈結，這樣往往會激活手機中的病毒木馬，從而被遠程盜取資金。另外，170、171等開頭的電話號段經常被騙子所利用，這些號段來電一定要提高警惕。

五是做好事後補救措施。首先，事發之後應該第一時間撥打110報警，詳細告知騙子的銀行賬號、電話等相關信息。其次，申請撤銷轉賬。人民銀行規定，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過ATM等自助櫃員機轉賬的，發卡行在受理24小時後辦理資金轉賬，個人在24小時內可向發卡行申請撤銷轉賬。最後，保存好相關證據，如轉賬憑證，包括：ATM機轉賬憑條、手機銀行（網銀）轉賬截圖、銀行流水單。與騙子聯絡的相關憑證，包括通話記錄截圖、電話通話詳單、短信、微信、QQ聊天記錄截圖等其他與案件相關的證據資料，用於對犯罪嫌疑人量刑以及追繳贓款。

三、重點失信風險提示——虛假廣告

近年來，虛假廣告亂象屢禁不止、氾濫成災，嚴重侵犯了消費者的利益，擾亂了市場經濟秩序。中國消費者協會發佈的數據顯示，2018年虛假宣傳等問題投訴合計達到83081件,佔消費者總體投訴的比例接近11%，而且相比于2017年有所增長。

（一）本月媒體披露虛假廣告失信典型案例

案例一：“種草筆記”灰色産業鏈曝光 小紅書套路連連

中央人民廣播電台中國之聲《新聞縱橫》報道，購物之前去小紅書App瀏覽“種草筆記”，已成為很多年輕人的消費習慣。小紅書App中有普通用戶及明星達人對産品使用情況的經驗分享，但這些“種草筆記”也可能是商家的套路，只要給錢，産品無論是否進行過測評都能上“種草筆記”。

記者調查發現，電商平臺代發小紅書的業務非常普遍，仲介團隊會根據産品進行潤色、圖片拍攝，然後分發給達人們，圖文配好就能以“親身體驗”的角度寫出來。在筆記發佈後，仲介還會繼續對評論進行維護，並留下購買地址，方便産品推廣。仲介團隊會根據粉絲數多少來確定價格。其中，1-2萬粉絲的達人們，直接發産品推薦的費用要300-600元一篇，看圖寫文的費用在700-1000元。7-10萬粉絲的小紅書達人，推廣費用一次1萬，大V合作費用55萬。而普通人發一篇産品推薦，只需50元。仲介還普遍建議採取粉絲少的“素人”+粉絲上萬的“達人”一起進行投放，效果更好。

2019年以來，小紅書App的運營公司已經收到了6張罰單，被處罰的原因就包括了違反廣告法發佈虛假廣告。小紅書官方微博發佈也聲明稱，2019年1至3月，小紅書反作弊技術團隊處理涉及黑産賬號138萬個，作弊賬號38萬，作弊筆記121萬篇。

案例二：晟勳艾灸液“包治百病” 被質疑虛假宣傳

中國網財經報道，近日微信朋友圈有不少人在推廣一款“神奇”的艾灸液，號稱能夠治療多種疑難雜症。這款名為“晟勳艾郎中艾灸液骨痛冷敷凝膠”的包裝上顯示，該産品用於關節和閉合性軟組織損傷引起的疼痛、腫脹的冷敷理療。但在晟創生物山東晟勳艾郎中艾灸液官網看到，廠家對産品功效大肆宣傳，稱“艾灸液骨痛冷敷凝膠對急性運動性扭損傷疼痛、肌肉韌帶腫脹、扭腰岔氣、肩周炎、肌筋膜綜合徵、陳年復發後遺症疼痛等均有意想不到的神奇療效；對坐骨神經痛、骨質增生、纖維炎及退行性變、膝關節滑膜炎、梨狀肌綜合徵、早期股骨頭缺血性壞死等都有不可低估的療效；對疑難無名疼痛、各種腫瘤骨轉移痛、如CT檢查不易顯影的軟骨滑膜炎、婦科乳痛、皰疹後遺徵神經痛等都是療效非凡的。”同時，官網對於骨痛冷敷凝膠的宣傳用語還包含了“快速讓你的疼痛無影無蹤”“用藥當晚就見療效”“擊敗一切風濕骨病”“其療效比一般的外用藥好數倍”等詞語。

媒體調查發現，骨痛冷敷凝膠由山東晟創生物科技有限公司研發，並由延安萬曆藥業生産，其産品備案號為陜延械備20160004號，屬於醫療器械産品。而根據《醫療器械廣告管理辦法》規定，醫療器械廣告不得出現使用“保證治愈”等有關保證性的斷語，以及可能使人得出使用做廣告的産品可以使疾病迅速治愈、身體迅速康復的印象或結論的語言、文字、畫面、形象。同時，晟創生物經銷商表示，骨痛冷敷凝膠是純中藥成分，但是該産品包裝並未顯示含有中藥成分的字樣。此外，晟創生物和延安萬曆藥業2017年以來曾多次因涉及虛假廣告等問題被處罰。

（二）虛假廣告失信風險企業及分佈情況

2019年4月，共歸集媒體披露的虛假廣告相關案例11件，涉及企業主體10個。從事件發生地區來看，主要集中在北京和上海，以上兩地企業數量分別佔總數的50%和20%（見表1）。

從涉及行業看，本月歸集的11個虛假廣告案例主要分佈在互聯網信息服務行業，佔比達40%。（見圖5）。

圖5  4月虛假廣告案例的主要行業分佈

（三）虛假廣告失信行為主要特徵

一是假冒性虛假。包括偽造産品及服務，騙取郵購預訂、現場購買或仲介服務費用；假冒他人名義、商譽和形象等，以消費者、患者現身説法等形式，用虛構的人物、事件和經歷證明商品或服務的效果；未獲得專利證書的商品謊稱已取得專利證書，以各種榮譽欺騙；使用虛構或不具法律效力的資料、統計數據、調查結果、檢測報告等宣傳産品及服務等。

二是誇大性虛假。主要表現為藥品、醫療器械、保健食品廣告超出了主管部門核定的範圍進行誇大宣傳。隨意誇大産品或服務的功效，如藥品廣告誇大功能主治範圍，保健食品廣告內容超出有關部門核定的保健功能範圍，虛誇對疾病的治療作用，違反科學規律，明示或暗示“包治百病”“藥到病除”“根治”“安全無副作用”等；對産品銷量進行排名，對市場佔有率以及評優獲獎情況作誇大表述等；使用極端化用語，如使用“最大”“最佳”“最好”等；使用與科學定律相悖的廣告用語。

三是誤導性虛假。即利用廣告偷換概念，誤導公眾。利用對産品進行排他性的宣傳，如“首創”“獨家經營”“同類産品最低價”等詞語；濫用公眾人物作形象代言，以消費者、患者或專家身份對公眾介紹商品服務和特點、效果等；地産廣告故意模糊概念，用車程表示距離、用效果圖替代實景圖等來虛假宣傳；摘抄、引用有關報道、鑒定時忽略關鍵要素或未註明必需的附加條件，斷章取義，違背原意。

（四）存在高風險的産品及其防範措施摘編

根據有關部門發佈的提示信息和媒體報道，提醒消費者重點注意防範以下幾類産品的相關虛假廣告風險：

1、保健食品虛假廣告風險防範措施

一是不要將保健食品用於治療疾病。保健食品是食品，而不是藥品，不能替代藥物。保健食品不具有治療功能，不要相信保健食品廣告中對疾病的治療效果宣傳，更不要將保健食品用於治療疾病。應依據保健食品的功能及適宜人群，有針對性的進行選擇，並按標簽説明書的要求食用，切忌盲目購買和使用。

二是通過正規渠道購買保健食品。選購保健食品要到正規的商場、超市、藥店等經營單位購買，認清認準産品包裝上的保健食品標誌及保健食品批准文號，並索要發票或銷售憑據。

三是警惕保健食品虛假廣告常用關鍵詞。保健食品不能宣稱具有治療疾病的功能，虛假廣告中出現誇大産品功效的類似詞語時要提高警惕。法律法規允許保健食品聲稱的保健功能及其對應的常見虛假廣告宣傳表述見表2。