新華社重慶６月３日專電（記者程正軍）老年人是疾病高發群體，但目前可供老年人選擇的保險産品比較少，而且老年人購買保險可能出現保費與保額“倒挂”現象。對此，重慶保險專家提醒，老年人購買保險應掌握以下幾個竅門。

    其一，老年人應優先投保意外險。“老年人遭受意外傷害的概率要高於其他年齡段，因此老年人應將意外傷害保險作為投保的首選品種。”重慶保險專家説，意外傷害保險具有保費低、保障高特點，而且老年人在６５歲之前購買意外傷害保險，保費不需多繳，保障一樣不少。

    其二，投保壽險最好在５０歲之前。壽險産品的費率都是隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將可能出現保費“倒挂”現象，即投保人繳費期滿後，所繳納的總保費之和大於被保險人能夠獲得的各項保障及收益之和。如一名２４歲男性購買一份１０萬元保障額的中國人壽重大疾病險，每年繳２０００元保費，共繳２０年，也就是４萬元；而一名５５歲男性購買同一險種，每年需繳保費１萬多元，共繳１０年，其所繳保費比保障額可能還要高。

    其三，老年人投保重疾險不划算。老年人投保重疾險不划算，因為重疾險的保費會隨著年齡的增加而提高，７０歲以上的老年人投保重疾險，保費支出大致與保額相當，有的保費支出還要超過保額。

    其四，購買健康險應注意“保證續保”條款。老年人再次患病的可能性大，如果保險合同中有“保證續保”條款，保險公司就失去對被保險人進行核保的權利，這樣，無論被保險人身患何種疾病，保險公司都不能增加保費，更不能拒保。