揭示問題　懲處違法
——保監會有關部門負責人就保險公司仲介業務檢查工作答記者問

    新華社北京１１月２９日電（記者 李延霞 王文帥）中國保監會近日通報了２０１１年保險公司仲介業務檢查及處罰情況。對此，保監會有關部門負責人結合３年來的這項檢查工作回答了記者提問。

    問：近三年，保監會連續開展了保險公司仲介業務檢查，請您簡要介紹一下具體取得了哪些成效？

    答：保險公司仲介業務檢查已連續開展三年，經歷了最初的小範圍“解剖麻雀”到全國範圍內的嚴查重處，在揭示問題、懲處違法等多方面都取得了較好效果。

    一是揭示了問題。通過持續深入檢查，將保險公司利用仲介業務和仲介渠道進行違法違規的問題較全面地揭示出來，提高了對查處這些違法問題必要性和緊迫性的認識。

    二是通過依法嚴肅處理違法違規行為，切實讓一批違法違規機構和責任人員付出代價，對整個行業發出了明確的警示。２０１０、２０１１年共處罰保險機構１１０家，罰款合計２１８１萬元，單家機構最高罰款金額１２０萬元，責令停止接受新業務最長達１年，吊銷１家省級保險機構營業部許可證；處罰各級高管人員２４２名，２人被處以行業終身禁入，依法向司法機關等執法部門移送違法犯罪線索１７起。

    三是仲介業務檢查初步發揮出了“查處一家、教育一片”的效果，從保險基層機構層面看，一些典型嚴重的仲介業務違法違規行為已在減少；從總公司層面看，一些大的公司管控意識在增強，研究出臺了有針對性的管理措施，完善制度機制和提高管控能力。

    問：目前保險公司仲介業務違法違規問題主要表現在哪些方面？

    答：保險公司仲介業務違法違規問題形式多樣，集中表現為直接業務虛挂保險仲介機構業務、直接業務虛挂保險營銷員業務，虛增保險營銷員數量，通過仲介機構虛開發票及虛增業務管理費，串通仲介機構虛假退保、虛假理賠，通過仲介機構向利益關聯單位和個人非法輸送利益，利用仲介業務和仲介渠道弄虛作假，虛增成本、非法套取資金等。

    從這幾年檢查情況看，上述違法違規問題是比較普遍的，在一些機構還十分嚴重。如２００８年度，一個保險支公司虛列仲介渠道保費７２５６．１４萬元，佔其當年總保費的３３．０３％，套取資金４７８．１３萬元。

    問：保險公司仲介業務檢查在組織實施上有哪些措施？

    答：首先，各保監局統籌調配全局力量，建立了多處室聯動的工作機制。２０１０年，各保監局都建立了仲介業務檢查領導小組，其中１４個由局長親自挂帥擔任組長，２１個由分管副局長任組長。其次，保監會相關部門加強指導，做好協調、服務、督導、解難等工作，保證檢查的預定目標、要求和標準能夠在全國範圍內得到落實。

    此外，在檢查實踐的基礎上，梳理總結檢查經驗，編寫了《２０１０年保險公司仲介業務檢查材料彙編》和《保險公司仲介業務檢查指引》，為今後的仲介業務監管不斷積累經驗。

    問：仲介業務檢查對實現有效監管有哪些啟示？

    答：一是對保險業的違法違規現象和問題不回避，要以高度的使命感和責任心，依法嚴格履行職責、積極作為；二是充分利用現代化信息技術，是提高監管工作效果和效率、實現有效監管的有力保證。在仲介業務檢查中，保險稽核信息系統和Ａｃｃｅｓｓ等一些計算機軟體，在發現違法線索，查實違法問題，落實違法證據等方面發揮了很好的作用；三是嚴謹深入。２０１１年各保監局累計投入人力３１７人次、１６９１個工作日；調閱保險公司保單１７余萬份、財務憑證１６余萬份，與當事人談話超過１５００次；四是對違法機構依法嚴厲處罰，對責任人嚴格問責，對違法案件和線索依法移送，對查處信息依法披露。

    問：今後保險公司仲介業務檢查工作的思路是什麼？

    答：隨著仲介業務現場檢查不斷深入，保險公司仲介業務管理的意識和水平在提高，仲介業務管理制度得到完善，仲介業務違法違規行為得到遏制。與此同時也應看到，保險公司仲介業務經營管理不規範的態勢未實現徹底轉變，機制上、制度上的根源仍未根本消除，違法違規情況在各地區、各類機構不同程度存在，有些還很嚴重，需要進一步持續、穩定地開展檢查工作。