新華社北京６月１１日電（記者 趙宇飛）各種銀行卡應有盡有，還可以提供開戶人身份證原件……作為個人信用標誌的銀行卡、身份證等，在網上竟然可以買賣，而且形成了一個交易市場。

    分析人士指出，個人銀行卡、身份證等非法交易行為，不僅給當事人信用帶來巨大風險，更為荒唐的是，你可能在不知不覺中成了經濟詐騙等犯罪行為的“保護傘”。

    非法生意紅火，暴露監管漏洞

    根據法律規定，銀行卡、身份證僅限持卡人本人使用，不得出租、轉借，更不能作為商品出售。然而，現實生活並非如此。在一些地下交易市場，這些個人信用憑證也被當成商品進行買賣，而且形成了一個地下産業鏈。

    記者在搜索引擎輸入“銀行卡＋出售”，即顯示大量銷售銀行卡的信息，大部分是銷售銀行卡的網站。隨機打開一家名為“信譽銀行卡”的網站，根據網站上的ＱＱ號碼，馬上可與客服人員取得聯絡。

    “普通借記卡４００元，開通網銀的要５００元，還附送開戶人身份證原件。”客服人員介紹説，“我們公司做銀行卡生意快２０年了，信譽有保障，每天都能賣出幾十張卡，各大銀行的卡應有盡有。”

    記者調查發現，此類網站的非法生意十分紅火，一張銀行卡價格為３００到５００元，開通網銀要另加１００到２００元，部分網站甚至可以根據客戶要求，指定開戶人姓名、性別與開戶地。卡販子非常警覺，均稱只接受淘寶支付，拒絕當面交易。

    為一探究竟，記者決定從網上購買一張銀行卡。淘寶支付完成後第三天，記者收到了辦好的銀行卡和開戶人身份證原件。經驗證，該卡確為真卡，而且身份證姓名與開戶人姓名一致，開戶地為江蘇常州。

    這些銀行卡從何而來？據卡販子透露，他們獲取銀行卡的方式主要有兩種：一是大量購買公民個人信息和身份證件，辦理銀行卡進行倒賣；二是以每張１００元左右的價格收購閒置不用的銀行卡。

    辦卡審核不嚴，助長詐騙行為

    被盜用的銀行卡會不會被發現？業內人士説，首先是ＡＴＭ機上發現不了；其次，網上銀行是用賬號和密碼開通的，只有拿自己的身份證到同一家銀行的櫃臺上查詢，才有可能發現，如果你不主動問工作人員，他們也不會説。

    “身份證管理漏洞也給不法分子以可乘之機。”銀監會相關部門負責人説，目前，二代身份證挂失補辦後，原身份證中的信息不能隨之登出，新老身份證都能使用，不法分子往往利用他人遺失或收購來的身份證到銀行網點辦卡倒賣。

    一些商業銀行工作人員表示，他們辦卡審核比較嚴格，代理他人辦卡必須出示雙方的身份證原件，銀行還要與被代理人電話確認後才能辦理。

    而卡販子的話卻令人深思：“幹我們這行的，如果在銀行沒有‘內部關係’，還怎麼賺錢？多家銀行要求考核開戶數量，多開卡就是多創收，審核沒那麼嚴。”

    西南政法大學經濟法學教授陳鵬飛表示，這些銀行卡的開戶人與使用人並非同一人，一旦用於實施犯罪，警方通過開戶信息也找不到犯罪分子，這為經濟詐騙、行賄受賄、偷稅漏稅和洗錢等犯罪行為開了方便之門。

    以詐騙為例，幾乎在所有電信詐騙案件中，犯罪分子都是持大量購買而來的他人銀行卡，用於贓款轉移時逃避打擊，破獲一起案件通常能繳獲成百上千張銀行卡。

    近日，廈門市中級人民法院審理了一起電話詐騙案，據犯罪分子王某、陳某交代，他們將數千萬元資金通過網銀轉移到多張他人銀行卡上，其下線同時在多臺ＡＴＭ機上取現，從而完成了贓款的迅速轉移。

    據調查，安徽鳳陽縣公安局原局長陶勇在接受賄賂過程中，購買兩張開戶名為“章偉”的銀行卡接受贓款，以躲避司法機關的審查。

    據販子透露，每個月都有一些中小企業主購買銀行卡，通過多開賬戶的方式，將一個賬戶的資金分散到多個“匿名”賬戶，以達到偷稅漏稅之目的。

    加大懲處力度，維護信用安全

    “身份證管理漏洞和銀行卡審核不嚴，給信用安全帶來很大威脅。”西南政法大學教授王安白認為，尤其是盜用他人身份證辦理銀行卡，暴露了銀行對“人證一致性”審核不嚴，或片面追求辦卡數量而疏于監管。

    陳鵬飛指出，涉及銀行卡的犯罪往往與“內鬼”有關。如近年來，公安機關破獲多起銀行內部員工販賣銀行卡信息的案件。“不少卡販子稱有銀行內部關係，説明銀行員工有可能參與其中。”

    如何遏制銀行卡、身份證等個人信用憑證的非法交易？專家認為，公安部門儘快完善身份證信息管理系統，通過推進身份證植入指紋信息工作，提高身份證的識別度，解決二代身份證挂失後信息無法登出的問題。

    陳鵬飛説，司法機關要加大懲處力度，根據網站上留下的聯絡方式順藤摸瓜，嚴厲打擊銀行卡銷售行為；同時，對洩露公民個人信息、盜用他人身份證等行為予以追究。

    “人民銀行、銀監會等部門必須加強監管，實施問責。”王安白説，對辦卡審核不嚴的銀行嚴加懲處。同時，加強內部稽查，嚴肅處理“內鬼”。

    與此同時，公安機關還要與銀行及其監管部門建立聯動機制，及時通報信息，在案件偵破過程中互相配合，形成打擊合力。

    “公民個人要提高警惕，防止個人信息被不法分子盜用，更不能為貪圖小利出售自己閒置的銀行卡，這會帶來巨大的法律風險。”王安白説。