《山西省人民政府關於加快發展現代保險服務業的實施意見》于11月上旬出臺，對民生的高度關注是其最大亮點——

    到2020年，力爭山西保險密度（保費收入/總人口）達到3500元/人，保險深度（保費收入/國內生産總值）達到5%。

　　11月上旬出臺的山西保險業“行動綱領”——《山西省人民政府關於加快發展現代保險服務業的實施意見》，就全省保險業發展提出上述目標。

　　該《實施意見》是落實保險業“新國十條”的“山西版”，亦被業界稱為“省十條”。11月18日，山西保監局、省金融辦召開新聞發佈會，對《實施意見》作了解讀。記者從會上獲悉，“省十條”面世，標誌著“保險”已不再是狹義的行業概念。對民生高度關注，成為新政的最大亮點，將影響著每一位普通百姓的生活。

    安全：責任保險用心呵護

    [內容]創新煤炭安全責任保險發展模式；努力實現交強險、旅行社責任保險、承運人責任保險等強制保險應保盡保；探索建立環境污染、食品安全、醫療、高危行業安全生産等地方性強制責任保險制度；大力發展生産安全、公眾安全、校園安全、實習安全等責任保險業務。

　　[解讀]有車一族對交強險都很熟悉。實際上，交強險就是典型的強制性責任保險。例如今年晉濟高速交通事故發生後，由於大部分車輛投保了交強險、車上人員責任險、第三者責任險，保險公司及時賠付，使交通事故受害人獲得了及時有效的經濟保障和醫療救治，同時減輕了政府處置事故的壓力。

　　山西保監局局長王毅介紹，責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險，具有較強的公益性。目前，山西省責任保險基本覆蓋煤炭、交通運輸、醫療衛生、旅遊、教育、消防、環保、食品安全等多個領域。2005年至2013年，全省責任保險累計實現保費217億元，年均增速32.6%，為社會提供風險保障4.8萬億元，賠付81.3億元。

　　除了對事故損失及時賠付，責任保險還初步顯現社會管理功能。例如，山西省開辦煤炭安全責任服務保險以來，保險公司聘請專家顧問，指導企業加強風險防範，提出基於國際標準的意見建議，有效提高了煤炭企業的安全管理水平，化解了煤礦的安全風險。

　　“省十條”提出發展責任保險，將使之成為企業和個人防控風險、化解矛盾的基本手段，在更廣範圍、更深程度上呵護百姓安全。

    養老：商業保險帶來更多選擇

    [內容]支持養老保險創新，積極申報個人稅收遞延型養老保險試點，爭取住房反向抵押養老保險試點，開辦獨生子女家庭、失獨老人養老保險，積極推動個人儲蓄性養老保險發展。

　　[解讀]創新的商業養老保險能為老人提供個性化、差異化的養老保障。王毅表示，今年國內部分省市推出了住房反向抵押養老保險試點（俗稱“以房養老”），這是保險業服務養老保障體系建設的積極嘗試。按照“省十條”要求，山西省也將爭取試點。

　　同時，“省十條”還提出，要積極申報個人稅收遞延型養老保險試點，即“減稅養老”。所謂“減稅養老”，即投保人不是在投保的每月繳稅，而是到領取養老金之日再繳稅，這是一種幅度較大的稅收優惠。從國外來看，這是促進壽險業快速發展的政策，如果順利實施，可以鼓勵更多的社會公眾通過商業保險積累幾倍甚至十幾倍的養老金，從而優化養老金結構，大大減輕財政負擔。據介紹，國家明確“減稅養老”將於2015年啟動，山西省將儘快申報試點，力爭早日實施，讓每位居民從中受益，體會到“保險讓生活更美好”。

　　此外，“省十條”提出開辦針對獨生子女家庭等群體的商業養老保險，預計將為個人和家庭提供更多養老選擇，滿足不同群體的保險需求。

    醫療：大病保險年底全覆蓋

    [內容]為借助保險給人們帶來更好的醫療保障，“省十條”明確，鼓勵各級政府以購買服務等方式，委託具有資質的保險機構開展醫療保險等經辦服務；支持保險機構承辦城鄉居民大病保險，2014年底實現全省全覆蓋。

　　[解讀]保險服務是政府購買服務的重要組成部分，有利於實現政府職能轉變，放大財政救助資金的投入效應。保險機構承辦城鄉居民大病保險，其實質正是政府購買服務。對百姓而言，這意味著醫療保障標準和水平的進一步提高。

　　2013年以來，山西省城鄉居民大病保險取得積極進展，共覆蓋城鄉居民960.92萬人。其中，城鎮居民大病保險已在陽泉、運城、大同、忻州、臨汾、呂梁6個市啟動；新農合大病保險已在陽泉、運城、忻州、晉城4個市啟動。

　　大病保險使每位參保人在基本醫保基礎上增加了40萬元的大病醫療保障。從陽泉試點效果看，2013年，該市城鄉居民醫療費用報銷比例分別提高了6.32和19個百分點。在陽泉市，一名重度顱腦傷患者醫療費用達56萬元，基本醫保賠付5萬元後，大病保險又賠付39萬元，患者負擔大大減輕。據初步統計，目前陽泉、運城等4個市城鄉居民大病保險已向1.88萬參保人賠付了約5800萬元的醫療費用。

　　按照“省十條”要求，山西保監局等將力爭今年年底在全省全面推開城鄉居民大病保險，防止百姓“因病致貧、因病返貧”。

    三農：讓農民心裏更有“底”

    [內容]擴大中央財政支持的農業保險覆蓋面；探索建立地方政府支持的特色農業保險體系；發展農村小額保險。

　　[解讀]“省十條”提出，調整山西省財政防災救災資金的使用結構，逐步提高用於購買商業保險的比例，放大財政資金使用效益。財政資金通過“三農”保險發揮杠桿作用，正是“省十條”關注的重點。

　　近幾年，山西省農業保險實現跨越式發展。2011年至2013年，農業保險年均增長100%，是全國平均水平的3倍。2013年，農業保險為412.3萬戶農戶提供了81億元風險保障，賠款支出2.9億元，同比增長110.4%。今年前三季度，農業保險實現保費收入5.7億元，同比增長21.6%，增速位居全國第8位；種植業保險承保面積達9907.5萬畝，同比增長267.4%。

　　但是，由於起步晚、底子薄，山西省農業保險保障程度仍有待提高。按“省十條”要求，山西省將積極開辦棉花、馬鈴薯、育肥豬等保險，增加中央財政支持的農業保險試點品種。同時，鼓勵地方圍繞“一縣一業”，逐步將地方特色農業納入保險試點，擴大蘋果、核桃、棗、羊等現有試點品種的覆蓋面，並開展商品林保險試點。山西省還將啟動旱災保險試點，讓農民有更多的保險産品可供選擇。

　　山西省還將完善縣、鄉統保模式，讓保費低廉、保單通俗的農村小額人身保險繼續為農民“遮風擋雨”。同時，鼓勵有條件的地方政府購買全民意外傷害保險，讓人們面對風險心裏更有“底”。

鏈結

    保險深度指保費收入與國內生産總值的比值，反映保險業對國民經濟相關領域的覆蓋程度。據山西保監局數據，2013年，世界平均保險深度為6.5%，我國僅為3%，山西省為3.27%，在全國排名第4位。

　　保險密度指保費收入與總人口的比值，反映了社會保險消費的水平。2013年，世界平均保險密度為655美元，我國為209美元，山西省為188美元，在全國排第13位。（記者 張巨峰）